PEE 2017 : Mise en place, transfert d’épargne salariale PEE PERCO

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Plan d’Epargne Entreprise PEE PERCO 2017 : Pourquoi et comment bien mettre en place ou transférer son épargne salariale dans votre entreprise (PEE ou PEI et PERCO ou PERCOI) ? Notre cabinet vous guide pour les plafonds des plans d’épargne salariale PEE PERCO en 2017. Les avantages et les stratégies pour optimiser l’abondement, les accords d’intéressement et de participation. Les stratégies financières en gestion pilotée et FCPE. Quelle fiscalité et quelle imposition du PEE ? Quels versements et taux d’abondement sur l’épargne salariale de votre entreprise en 2017 ?

PEE Plan Epargne Entreprise

Tout savoir et tous nos conseils pour ouvrir ou transférer un Plan d’épargne salariale. L’épargne salariale est devenue un outil indispensable d’optimisation de la gestion sociale et financière d’une entreprise. Alors que les PME ont très largement mis en place un dispositif type PEE ou PERCO (plus de 88% des salariés ont accès au moins à un dispositif d’épargne salariale), les chefs d’entreprise des TPE entre 1 et 49 salariés ont encore un train de retard qu’il est important de combler afin d’optimiser leur rémunération et celle de leurs salariés.

Contactez notre cabinet de gestion privée pour vous accompagner pour ouvrir ou transférer un dispositif d’épargne salariale PEE-PEI, PERCO-PERCOI ou Articles 83. Nos conseils sur optimisation de la rémunération du chef d’entreprise, sur l’abondement et les accords d’intéressement et de participation, du choix des supports financiers en FCPE, sur la mise en place administrative de notre back-office et le suivi personnalisé par notre cabinet.

 

Plan Epargne Entreprise (PEE) – Plan de l’article 2017

Vous êtes chef d’entreprise ou responsable financier d’entreprise ? Vous souhaitez souscrire ou transférer un plan d’épargne PEE-PEI / PERCO-PERCOI dans votre entreprise ? Contactez-nous pour bénéficier de nos conseils indépendants sur la mise en place de votre stratégie optimale d’épargne salariale.

Macron : Ses mesures qui impactent la gestion de patrimoine

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Après une période électorale agitée, les français ont élu leur président pour les cinq prochaines années : Emmanuel Macron. Quelles sont les mesures qui pourront impacter la gestion de votre patrimoine ? Flat tax, prélèvement à la source, transmission, IS, ISF…

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Analyse préparée par l’ingénierie patrimoniale de Magnacarta, groupement de cabinets de conseil en gestion de patrimoine indépendants, dont Calci Patrimoine est membre.

Réduction ISF 2017 : Investissement PME direct FIP et FCPI

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La réduction de votre ISF 2017 grâce à l’investissement PME, c’est maintenant. Ce slogan n’est pas de notre Président de la République, mais bien de votre conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Vous pouvez réduire votre ISF de cette année 2017 en investissant dans le capital de PME (en levée de fonds pour se développer), soit en direct via une holding ou via un mandat (« club deal »), soit par l’acquisition de parts de Fonds d’Investissement de Proximité FIP ou de Fonds Communs de Placement à l’Innovation FCPI.

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Investir dans le capital de PME ouvre droit à une réduction d’impôt maximale de 50% des sommes nettes investies l’année de l’investissement, en contrepartie d’une indisponibilité des capitaux pendant toute la période définie par la société de gestion (de 5,5 à 10 ans).

  • A l’entrée : une réduction d’ISF immédiate jusqu’à 50% du montant net investi sur le « ratio PME » du fonds éligible dans la limite de 18 000€. Pour rappel : L’ensemble des réductions éligibles à l’ISF ne doit pas être supérieur à 45 000€.
  • A la sortie : une exonération des éventuelles plus-values (les prélèvements sociaux restent dus).

Vous contribuez donc à l’essor de ces entreprises tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt sur votre ISF 2017 de cette année.

Vous pouvez investir via plusieurs véhicules d’investissements spécialisés, tels que les FIP (Fonds d’investissement de proximité), les FCPI (Fonds communs de placement dans l’innovation) ou mandat de gestion Club Deals.

Quelles SCPI pour investir en immobilier à l’étranger en 2017

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Comment investir en immobilier à l’étranger et vous diversifier de l’immobilier français ? La grande majorité des fonds immobiliers gérés mutualisés appelés SCPI est composée d’immobilier professionnel situé en France. Mais certaines SCPI de rendement « internationales » ou « européennes » permettent aussi de s’investir dans de l’immobilier d’entreprise à l’étranger, diversifiant votre patrimoine par des bureaux ou des commerces situés dans toute l’Europe occidentale, ou désormais dans le monde entier.

La SCPI Corum, la nouvelle SCPI Corum XL, la SCPI LF Europimmo, la SCPI Europimmo Market et la SCPI Novapierre Allemagne sont ainsi les SCPI de rendement internationales investies à l’étranger (Europe et Monde) les plus plébiscités et sélectionnées par notre cabinet de gestion de patrimoine indépendant Calci Patrimoine, nous les analyserons ici dans cet article.

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Investir en immobilier à l’étranger via SCPI – Plan de l’article

  • Conjoncture économique de l’immobilier d’entreprise en Europe de l’Ouest.
  • Objectif des SCPI : Investir en immobilier de façon sécurisée et diversifiée
  • Pourquoi investir à l’étranger : diversification et fiscalité avantageuse
  • Notre sélection de SCPI investies à l’étranger :
    • SCPI Corum
    • SCPI LF Europimmo
    • SCPI Europimmo Market
    • Novapierre Allemagne
  • Stratégie patrimoniale : acquisition en pleine propriété ou en nue-propriété

LMNP : Investir en location meublée LMNP en 2017 ?

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Comment investir en immobilier par la location meublée LMNP LMP ? Gérée en résidences de services étudiantes (EHPAD, seniors, d’affaires ou de tourisme) ou gérée en direct via une agence immobilière en location longue durée ou saisonnière ?

Avec des taux de crédit immobilier historiquement bas, la fiscalité assommante de la location-nue et la rentabilité des placements sans risque en chute libre (Livret A, fonds euros…), notre cabinet de gestion privée Calci Patrimoine voit l’investissement dans l’immobilier par la location meublée LMNP d’un bon œil en 2017…

LMNP

Dans le cas du LMNP en résidence services et avec bail commercial, il sera cependant nécessaire d’être extrêmement précautionneux sur le choix de l’activité et sur la qualité du gestionnaire, ainsi que sur vos objectifs pour investir : pas pour une revente à moyen terme, mais pour vous créer des compléments de revenus immédiats ou futurs (notamment pour la retraite), qui seront avec la LMNP sécurisés (grâce au bail commercial) et peu imposés (grâce à la fiscalité BIC et l’amortissement).

Une sélection drastique de la résidence en LMNP devra être effectuée pour pérenniser vos revenus complémentaires et valoriser votre investissement immobilier dans le temps, notamment en étant attentif au prix et au montant du loyer net de charges, à l’emplacement, à l’activité de la résidence et à sa cohérence vis-à-vis de son environnement (résidence étudiante près des écoles, des infrastructures de transport et dans une ville étudiante…), au gestionnaire (pour minimiser les risques de gestion, de paiements ou de renégociation des loyers à la baisse au moment du renouvellement du bail), et aux conditions du bail commercial (charges incombant aux propriétaires et indice de revalorisation des loyers). Suivez le guide !

Patrimoine : impacts économiques et patrimoniaux de Trump

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Donald Trump a été élu le 45ème président des Etats-Unis : quelles optimisations pour l’allocation d’actifs de votre patrimoine ?

Une large victoire avec une majorité au Congrès, au Sénat et à la Chambre des représentants, qui lui permettra théoriquement de réformer. Il pourra si besoin être restreint dans ses mouvements par les systèmes américains de contrôle et de contre-pouvoirs (notamment la Cour suprême).

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Essayons d’y voir cependant plus clair sur son projet économique :
  • Une forte baisse d’impôts pour relancer la consommation et redonner de la marge aux entreprises.
  • Des dépenses d’infrastructures, de gros travaux et de défense qui vont être considérablement augmentées.
  • Un protectionnisme assumé avec la remise en cause de traités de libre-échange, l’élévation des barrières douanières et l’expulsions de millions de travailleurs illégaux.
Les impacts potentiels financiers et économiques :
  • Un PIB américain qui pèse 23% du PIB mondial (4% pour l’UK et leur « Brexit »).
  • Un creusement massif du déficit budgétaire (5,3 milliards de dollars selon les estimations), le fameux « relèvement du plafond de la dette » sera très bientôt mis sur la table du Congrès.
  • Une hausse conséquente de l’inflation est attendue.
  • Une hausse des taux directeurs de la Fed prévue en décembre 2016 qui devrait être enclenchée malgré cette phase d’incertitudes.

Notre groupement de cabinets de CGPI devient Magnacarta

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Comme vous le savez, Calci Patrimoine fait partie du groupement de cabinets de conseil en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) nommé Patrimoine Consultant, filiale du groupe Oddo&Cie.

Depuis fin 2015, suite à une fusion avec un autre groupement nommé FIP Patrimoine, Patrimoine Consultant ne formait en fait plus qu’un seul réseau de 56 cabinets indépendants.

Pour conclure ce rapprochement, nous dévoilons en cette rentrée de septembre 2016 une nouvelle identité pour notre groupement désormais appelé « Magnacarta » :

Référence historique, la Magna Carta établit le premier acte patrimonial connu. En 1215, les barons de Jean Sans Terre s’allient et amènent celui-ci à codifier et reconnaitre leurs droits et obligations sur leurs patrimoines en rédigeant la Magna Carta.

« Aujourd’hui référence européenne, nous avons choisi Magnacarta pour symboliser notre ancrage historique au sein de la profession, nos principales valeurs : la communauté, l’expertise, le soutien et notre esprit d’innovation et d’adaptation dans un contexte en perpétuelle mutation.» Vincent Couroyer, Président de Magnacarta

Magnacarta devient ainsi le premier groupement de cabinets indépendants avec 20 ans d’expériences passées, 1 milliard d’euros d’encours clients sous gestion, 56 cabinets (dont Calci Patrimoine), 16 experts salariés aux services des CGPI, plus de 200 partenaires assurantiels, bancaires, immobiliers et toujours le groupe Oddo&Cie en tant qu’actionnaire institutionnel de poids.

Cette évolution me permettra, j’en suis convaincu, d’être encore plus soutenu pour me consacrer ma véritable valeur ajoutée : ma relation de conseil avec vous et votre patrimoine.

Respectueusement,
Anthony Calci

Vos perspectives et projets pour cette rentrée patrimoniale ?

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J’espère sincèrement que vous avez passé un aussi bon été 2016 que celui des marchés financiers, et que cela va continuer ainsi jusqu’en 2017 !

Les marchés financiers ont passé sereinement cet été post-Brexit

En effet, depuis notre dernière newsletter sur le Brexit (et son très bon point d’entrée), les marchés actions européens se sont (comme prévu) totalement repris.

Nous sommes désormais, avec la hausse de +2,31% de vendredi, à un CAC 40 à 4542 soit son niveau le plus élevé depuis la fin avril (et à un niveau égal à septembre 2015 après le crack chinois d’août).

Il faut dire qu’avec le retour de la croissance par la rentrée de l’Europe en cycle relationniste, il est logique de voir les bénéfices des entreprises grimper avec leurs valorisations boursières.

Les Banques centrales (avec leurs rachats d’actifs), les taux bas et la vigueur de l’économie américaine vivifiant notre sortie de cycle déflationniste, y sont pour beaucoup.

Bien sûr, un choc négatif pourrait bien faire revenir notre croissance faible en territoire déflationniste : retour à la raison des marchés actions américains (qui volent de record en record) du fait d’une hausse des taux de la Fed ou de l’entrée en stagflation des USA, crise d’émergents, de la dette de pays européens…

Sans aucun doute de nouvelles périodes de volatilités à venir avec de nouveaux points d’entrée.

L’immobilier est lui aussi porté par le cycle relationniste de l’Europe

L’immobilier professionnel (bureaux…) demeure avec son très bon rapport rendement/risque malgré ses prix élevés à Paris et en Ile-de-France, nous privilégions ainsi aujourd’hui les investissements en pays de la zone Euro via les SCPI internationales, plutôt que franco-françaises.

L’immobilier résidentiel en France reste cher, mais toujours privilégié par les investisseurs comme valeur refuge, tandis que les prix sont encore portés par les taux de crédit historiquement bas (près de 1% sur 15 ans !) et les pôles de développement économiques (Grand-Paris, nouvelles lignes TGV, métropole bordelaise, lyonnaise…).

 
 
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