Protection Assurance-vie Luxembourg

Protection de l’Assurance-vie au Luxembourg : Faillite et loi Sapin II

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Premier centre de gestion financière d’Europe et deuxième au monde après les USA, le Grand-Duché possède une structure réglementaire adaptée et solide pour la protection des épargnants en assurance-vie au Luxembourg, notamment contre les risques de faillite des assureurs et la loi restrictive française dite « Sapin II » sur la disponibilité du capital en cas de retrait.

Cette sécurité réglementaire qu’apporte le Luxembourg est l’une des principales motivations des investisseurs à souscrire à une assurance-vie luxembourgeoise au détriment d’une assurance-vie française.

Mais mettre vos capitaux dans une assurance-vie luxembourgeoise est-elle réellement si protecteur ? Votre épargne est-elle si en risque avec un contrat français ?

Zoom : Comparaison du niveau de protection des contrats en France et au Luxembourg

Réglementation

Assurance-vie France

Assurance-vie Luxembourg

Protection si faillite

Limitée à 70 000€

Max : Triangle de sécurité

Statut de l’assuré si faillite

Créancier simple

Créancier prioritaire

Soumis à la loi Sapin II

Fonds euros et Unités de compte

Fonds euros réassurés en France uniquement

Clauses restrictives aux CG

Propre à chaque contrat

Propre à chaque contrat

Directives européennes

Appliquées

Appliquées

Organe de supervision

ACPR

CAA

 
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Assurance-vie au Luxembourg : Conseils pour investir en UC FID FAS

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Couramment appelés « assurances-vie luxembourgeoises », les contrats d’assurance-vie (ou de capitalisation) commercialisés par les compagnies d’assurance situées au Luxembourg connaissent un fort succès en Europe, et particulièrement en France (premier pays collecteur avec 30% des primes).

Sur le principe et sur le fonctionnement très similaires aux assurances-vie françaises (avec fonds euros et Unités de compte en UC), les assurances-vie au Luxembourg disposent d’avantages indéniables pour les investisseurs soucieux de l’optimisation de leur patrimoine :

  • Une sécurité renforcée par leur réglementation,
  • Une adaptabilité internationale possible grâce à leur neutralité fiscale,
  • Et des modes de gestion financière pouvant être créés sur-mesure grâce aux Fonds internes dédiés (FID) et Fonds d’assurances spécialisés (FAS).

Toutefois, la souscription et l’investissement en contrat luxembourgeois confère certaines spécificités qui ne peuvent s’adapter à tous les profils d’épargnant – les conseils d’experts du patrimoine restent ainsi incontournables.

Cet article est la Première partie « Gestion Financière et Investissement de l’Assurance-vie au Luxembourg » du Guide en Cinq Parties « Pourquoi et comment incorporer les contrats luxembourgeois à votre patrimoine ? ».

  • Aller sur l’article de la 2ème partie du guide : Quelle protection du Luxembourg contre les faillites et la loi Sapin II ?
  • Aller sur l’article de la 3ème partie du guide : La fiscalité de l’assurance-vie au Luxembourg est-elle si avantageuse ?
  • Aller sur l’article de la 4ème partie du guide : Comparons objectivement l’assurance-vie au Luxembourg et en France
  • Aller sur l’article de la 5ème partie du guide : Comparons les contrats d’assurance-vie du Luxembourg
 
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Capital-investissement PME : comment investir en fonds de private equity

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Grâce au capital-investissement, vous pouvez soutenir la croissance de petites et moyennes entreprises françaises et européennes (PME) et réaliser de potentielles fortes plus-values.

Les PME d’aujourd’hui ont en effet besoin de capitaux pour se développer en lançant de nouveaux produits ou de nouveaux points de vente, innover, faire des acquisitions, recruter ou se déployer à l’international.

Trois principaux modes de financement s’offrent à ces entreprises en expansion :

  • Les prêts bancaires, au taux bas mais aux conditions d’accès limitées.
  • Le marché coté, la bourse, transparent mais de nombreux facteurs externes.
  • Le « gré-à-gré » en non coté, le capital-investissement.

Grâce à nos conseils indépendants, en adéquation avec votre situation et objectifs, vous avez la possibilité de confier une partie de votre épargne aux fonds gérés par les meilleures sociétés de capital-investissement sélectionnés par notre cabinet de gestion de patrimoine : Idinvest, Meeschaert, 123-IM, Entrepreneur Venture, NextStage, M-Capital, Inocap, Keys AM, Inter Invest et encore d’autres.

Ainsi, pourquoi intégrer le capital-investissement ou « private-equity » dans l’allocation d’actifs de votre patrimoine ?

Quelles stratégies financières ou immobilières, quels risques et rentabilités espérées, et surtout sur quels fonds et sociétés de choisir investir ?/

 

Placements financiers de l’expatrié : Notre guide conseils

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Guide complet conseils pour bien épargner et choisir ses placements financiers quand on est expatrié français vivant à l’étranger. Comment utiliser votre capacité d’épargne souvent bien supérieure à celle que vous auriez si vous étiez encore France : fiscalité des revenus du pays d’accueil plus avantageuse, coût de la vie moins chère, mais aussi de meilleures rémunérations et plus d’opportunités professionnelles.

placement-financier

Sur quels placements financiers alors épargner ? Assurance-vie française, luxembourgeoise, compte-titres ? Où et comment investir en immobilier ? SCPI, LMNP, Nue-Propriété ? Quels avantages, inconvénients et même risques lorsque vous êtes à l’étranger et que vous souhaitez investir en France ? Quels démarches administratives et fiscales effectuer pendant et après son expatriation ?

 

Notre sélection de meilleurs contrats d’assurance-vie

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Découvrez notre sélection des meilleurs contrats d’assurance-vie française et luxembourgeoise actuels.

Dernière mise à jour : Septembre 2015.

ASSURANCE-VIE

La flexibilité de gestion d’épargne de l’assurance-vie, la rendant incontournable en constitution de patrimoine :

  • Versements, arbitrages et retraits possibles à tout moment.
  • Accès au support fonds euros à capital garanti et aux Unités de compte à capital non-garanti.
  • Choix de l’allocation des supports en fonction de son profil de risque.
  • Fiscalité avantageuse sur les retraits après 4 et 8 ans de détention.
  • Fiscalité avantageuse sur la transmission pour les versements effectués avant 70 ans.

Notre sélection de meilleurs contrats d’assurance-vie : AXA Coralis, Sérénipierre de Primonial, E-Novline et Himalia de Generali, Cardif Elite de BNP Cardif, Expert Premium de SwissLife, Patrimoine Vie Plus, gamme Fipavie d’Oddo et gamme Banque privée 1818.

 

Quelles perspectives boursières pour la fin 2015 ?

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Vous l’avez sans doute suivi, la rentrée patrimoniale 2015 s’est principalement focalisée sur cette forte correction des marchés boursiers qui s’est opérée depuis 3 semaines, dans le sillage du krach des bourses chinoises (qui restent toutefois positives au regard de la bulle de 140% de hausse en moins d’un an).

Le CAC 40 est ainsi passé sous la barre des 4 400 points le 24 août (nous avions frôlé les 5 200 points début août), puis est repassé au-delà des 4 600 points en fin de semaine dernière.

Cette volatilité des marchés financiers est la conséquence :

  • Des inquiétudes sur le ralentissement en Chine (derniers chiffres clés économiques décevants, dévaluation du yuan, etc.) et sur les pays émergents,
  • De la chute du prix des matières premières (la Chine consomme près de 50% d’un grand nombre de matières premières, impact sur de nombreux pays producteurs – Brésil, Russie, Venezuela, Kazakhstan, etc.),
  • Peu de visibilité sur la remontée des taux US par la Fed (septembre, décembre ?),
  • De la Grèce dans une moindre mesure.

Si vous possédez des portefeuilles investis sur les marchés financiers (PEA, compte-titres, assurance-vie), vous êtes donc plus ou moins exposé à cette très forte volatilité.

Nous avons cependant de bonnes nouvelles en Europe avec les résultats du 2e trimestre / 1er semestre, les meilleurs depuis 2010.

Ces résultats ont été portés par un début d’amélioration de l’environnement macro en Zone Euro, par un euro encore faible (même si celui-ci s’apprécie depuis quelques jours), par une baisse des prix des matières premières et par des taux d’intérêt bas.

Attention donc à ne pas sortir à un point bas sur vos portefeuilles boursiers, car ce scénario de 2015 est à priori encore bien éloigné de celui de 2008, qui a fait face à la fois à une crise bancaire (Lehmann) et à une récession économique mondiale.

Comme toujours, pour faire le point sur votre situation et réfléchir ensemble aux nouveaux points d’optimisation patrimoniale de votre stratégie de placement financier et d’investissement immobilier pour cette fin d’année 2015, nous restons entièrement disponible via les formulaires de contact du site et via le 01 80 46 92 80.

Nous pouvons ainsi convenir ensemble d’un entretien téléphonique ou physique dans notre cabinet parisien, dans l’attente de votre contact et au plaisir d’avoir de vos nouvelles.

Cordialement,
Anthony Calci

 

Apport-cession en holding : Comment réinvestir le capital ?

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Si vous êtes un chef d’entreprise qui souhaite optimiser la fiscalité de la vente de votre entreprise, le régime dérogatoire de l’apport-cession des articles 150-B et 150-0 ter est un montage avec holding très puissant qui vous permet de reporter l’imposition sur votre plus-value mobilière.

Quand utiliser et comment bénéficier du montage fiscal et patrimonial de l’apport cession en holding, notamment en utilisant la possibilité de réinvestir le cash de la vente dans une nouvelle activité ou dans des PME non cotées ?

apport-cession

Notre cabinet de gestion de fortune indépendant, accompagné de nos avocats et ingénieurs patrimoniaux, conseille nos clients chef d’entreprise dans l’utilisation optimale des régimes d’apport-cession et de report-exonération dans le cadre de la vente de leur entreprise. Je vous invite à nous contacter si vous souhaitez bénéficier de nos conseils pour mettre en place ces montages et pour ainsi réinvestir vos capitaux sans fiscalité.

 
 
 
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