Clause bénéficiaire en assurance-vie : Tous nos conseils

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La clause bénéficiaire permet au souscripteur d’un contrat d’assurance-vie de désigner qui sera le ou les bénéficiaires du capital au moment de son décès. La bonne utilisation et rédaction de cette clause bénéficiaire est indissociable d’une bonne optimisation de la transmission de votre patrimoine.

L’assurance-vie est en effet un puissant outil de transmission, car ses capitaux versés au bénéficiaire sont hors succession et bénéficient d’un abattement spécifique de 152 500€ pour tous les versements effectués par le souscripteur avant ses 70 ans. En faisant ainsi jouer l’abattement succession assurance-vie et l’abattement sur les droits de succession (parents-enfants : 159 325€), vous pouvez transmettre un patrimoine de 311 852€ sans aucune imposition successorale.

Savez-vous ainsi si vous avez bien pris toutes les dispositions successorales dans les clauses bénéficiaires de vos contrats d’assurance-vie ? Si vous avez des questions sur votre situation personnelle et vos clauses bénéficiaires d’assurance-vie, je vous invite à nous contacter. En attendant, suivez les conseils de cet article !

 

C’est la rentrée des investisseurs sur Calci Patrimoine !

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Vous investisseurs, que vous soyez salariés, chefs d’entreprise, retraités, fonctionnaires, vous ne savez que trop bien que l’arrivée d’un nouveau président et d’un nouveau gouvernement vont apporter de nouvelles modifications et réformes fiscales. Mais de bonnes nouvelles suivront-elles avec ? Avec la « crise » qui dure depuis 3 ans, l’histoire semble plus se répéter qu’elle semble se renouveler…

vendyssée finance

Pourtant, du fait de l’arrivée de votre dernière feuille d’imposition, des derniers instants de vie de certains dispositifs fiscaux et de la nouvelle feuille de route tracée par la nouvelle équipe au pouvoir, cette fin d’année sera une nouvelle fois propice à la constitution et à la gestion de votre patrimoine.

 

Fiscalité 2012 : Quelles premières hausses d’impôts dès cet été

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Quelles premières hausses d’impôts et modifications fiscales vont-être mises en place dès cet été ? François Hollande et son gouvernement nouvellement au pouvoir sont à la recherche de nouvelles recettes pour résorber le poids de notre dette d’Etat. ISF, donation et succession, impôt sur le revenu, prélèvements sociaux, entreprises, tous les leviers d’impôts vont être mis à contribution.

Assemblée Nationale : Fiscalité et Impôts

Ainsi, le second projet de loi de finances rectificative 2012 a été présenté en conseil des Ministres le mercredi 4 juillet dernier. Notons d’emblée qu’aucune des mesures envisagées ne concerne (encore) l’assurance vie.

Vous trouverez ci-après les principaux points à retenir concernant la gestion de votre patrimoine :

  • Contribution exceptionnelle sur la fortune au titre de l’année 2012
  • Aménagement des droits de mutation à titre gratuit
  • Assujettissement des revenus immobiliers des non-résidents aux prélèvements sociaux
  • Hausse du forfait social
  • Taxation accrue des stocks options et des distributions d’actions gratuites
  • Abrogation de la TVA dite « sociale »
 

Hollande Président – Quelles propositions et hausses d’impôts ?

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élection présidentielle 2012 fiscalitéLes propositions de F. Hollande, N. Sarkozy, F. Bayrou et M. Le Pen en matière de réduction des déficits et de fiscalité des particuliers : quelles hausses d’impôts sur le revenu, CSG / CRDS, sur les revenus financiers et du patrimoine, ISF, TVA…

L’élection présidentielle s’annonce riche en rebondissements… Sauf peut-être en matière de fiscalité sur vos revenus et sur votre patrimoine financier et immobilier. En effet, la question n’est plus de savoir si les impôts vont être augmentés, mais comment et par qui ils vont être augmentés.

Le nouveau président élu en 2012 aura besoin de « trouver » 100 milliards d’euros par an pour équilibrer le budget français et sera donc dans l’obligation de trouver de nouvelles recettes, notamment en allant chercher dans les poches des entreprises et des ménages français.

 

Plan de sauvetage de la Grèce : Tout n’est pas encore réglé

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Malgré un important nouvel apport financier de l’Union Européenne et l’effacement d’une partie de la dette privée grecque par ses créanciers, ce nouveau Plan de sauvetage de la Grèce ne fait absolument pas disparaître les doutes qui planent sur la capacité de l’économie de la Grèce à se redresser.

plan aide grèce

Les Européens ont accordé à la Grèce un plan d’aide d’un montant total de 237 milliards d’euros. Cette décision a eu peu d’impact sur les marchés financiers qui avaient anticipé l’annonce. Les incertitudes demeurent quand à la capacité de la Grèce à gérer une situation financière précaire.

 

Evasion fiscale : Attention aux dispositifs anti fraude fiscale

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Si aujourd’hui vous êtes en effraction au regard de la loi fiscale française, peut-être ne vous sentez pas encore concernés par les actuels dispositifs de lutte contre la fraude et l’évasion fiscale en France. Or, l’élection présidentielle approchant, il est absolument nécessaire pour vous d’agir pour anticiper les nouveaux politiques fiscales nationales et internationales qui vous mettrait dans le collimateur de l’administration fiscale.


evasion fiscale - fraude fiscale


La France encore en retard en matière de lutte contre la fraude et l’évasion fiscale

En effet, en cette période électorale, la nécessité de lutter contre la fraude fiscale, le blanchiment d’argent et l’évasion fiscale semble être unanimement reconnue par les candidats à la présidentielle de 2012.

Pourtant, aucune mesure concrète n’a encore été présentée, ce qui a poussé la CCFD-Terre solidaire à soumettre aux candidats, le 2 février dernier, seize propositions dénonçant les pratiques des multinationales et des sociétés financières. Elle souhaite ainsi mettre la lutte contre l’évasion fiscale au cœur des débats électoraux.

Les mesures prises ou envisagées par le gouvernement de F. Fillon – création et renforcement d’une police fiscale, allongement de la prescription en matière d’avoirs non-déclarés (de 3 à 10 ans) détenus à l’étranger et durcissement des sanctions de la fraude fiscale, notamment internationale – apparaissent en effet dérisoires par rapport aux moyens de lutte mis en place par nos voisins européens et par les Etats Unis. Mais jusqu’à quand ?

 

Convertir ses francs en euros : Attention, derniers jours

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convertir billets francs euros

Vendredi 17 février ou le dernier jour pour convertir vos francs en euros

Treize ans après l’arrivée de l’euro (déjà…) et alors que le débat fait encore rage entre ceux qui souhaitent sortir de l’euro et ceux qui souhaitent y rester, une petite parenthèse nostalgique de votre conseiller en gestion de patrimoine indépendant pour vous rappeler qu’il ne vous reste plus que quelques jours pour convertir vos francs en euros. Après ce vendredi 17 février 2012, il sera en effet trop tard pour les échanger dans les succursales de la Banque de France prévues à cet effet : vos Francs n’auront alors plus aucune valeur faciale !

 
 
 
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