ouverture transfert pee perco

PEE 2018 : Mise en place, transfert d’épargne salariale PEE PERCO

Posted · 63 Comments
Plan d’Epargne Entreprise PEE PERCO 2018 : Pourquoi et comment bien mettre en place un nouveau plan d’épargne salariale dans votre entreprise, ou transférer un existant PEE ou PEI et PERCO ou PERCOI ?

Chef d’entreprise, profession libérale, entrepreneur, startuper, notre cabinet de gestion de patrimoine vous accompagne sur votre épargne salariale pour :

  • Développer votre entreprise en fidélisant et motivant vos salariés par une politique de rémunération salariale globale attractive avec un PEE PERCO.
  • Optimiser votre rémunération de chef d’entreprise en bénéficiant vous aussi des avantages de l’épargne salariale.
  • Appréhender la réglementation et les plafonds légaux de versements 2018 pour sécuriser vos plans.
  • Tirer avantage de la fiscalité avantageuse 2018 des forfaits sociaux l’épargne salariale.
  • Elaborer la meilleure stratégie de règles d’abondement, via le taux d’abondement, les plafonds, la durée de temps de travail, l’ancienneté…
  • Mettre facilement en place des accords d’intéressement et de participation.
  • Epargner sur les meilleurs supports financiers, en gestion pilotée et/ou FCPE.

Nos autres domaines d’intervention en gestion de patrimoine du chef d’entreprise : placement de trésorerie excédentaire, prévoyance, fiscalité du dirigeant, épargne retraite, financement et capital-investissement, création de holding, vente d’entreprise – apport-cession…

Tout savoir et tous nos conseils pour ouvrir ou transférer un Plan d’épargne salariale. L’épargne salariale est devenue un outil indispensable d’optimisation de la gestion sociale et financière d’une entreprise. Alors que les PME ont très largement mis en place un dispositif type PEE ou PERCO (plus de 88% des salariés ont accès au moins à un dispositif d’épargne salariale), les chefs d’entreprise des TPE entre 1 et 49 salariés ont encore un train de retard qu’il est important de combler afin d’optimiser leur rémunération et celle de leurs salariés.

 
Protection Assurance-vie Luxembourg

Protection de l’Assurance-vie au Luxembourg : Faillite et loi Sapin II

Posted · Add Comment
Premier centre de gestion financière d’Europe et deuxième au monde après les USA, le Grand-Duché possède une structure réglementaire adaptée et solide pour la protection des épargnants en assurance-vie au Luxembourg, notamment contre les risques de faillite des assureurs et la loi restrictive française dite « Sapin II » sur la disponibilité du capital en cas de retrait.

Cette sécurité réglementaire qu’apporte le Luxembourg est l’une des principales motivations des investisseurs à souscrire à une assurance-vie luxembourgeoise au détriment d’une assurance-vie française.

Mais mettre vos capitaux dans une assurance-vie luxembourgeoise est-elle réellement si protecteur ? Votre épargne est-elle si en risque avec un contrat français ?

Zoom : Comparaison du niveau de protection des contrats en France et au Luxembourg

Réglementation

Assurance-vie France

Assurance-vie Luxembourg

Protection si faillite

Limitée à 70 000€

Max : Triangle de sécurité

Statut de l’assuré si faillite

Créancier simple

Créancier prioritaire

Soumis à la loi Sapin II

Fonds euros et Unités de compte

Fonds euros réassurés en France uniquement

Clauses restrictives aux CG

Propre à chaque contrat

Propre à chaque contrat

Directives européennes

Appliquées

Appliquées

Organe de supervision

ACPR

CAA

 
Conseils pour investir en location meublée LMNP

LMNP : Investir en location meublée LMNP en 2018 ?

Posted · 374 Comments
Comment investir en immobilier par la location meublée LMNP LMP ? Appartements gérés en résidence de services (étudiantes, EHPAD, seniors, d’affaires ou de tourisme) ou appartements gérés en direct via une agence immobilière (en location longue durée ou en location saisonnière), la location meublée LMNP LMP peut être un très bon investissement si vous avez pour objectifs de vous créer des revenus supplémentaires peu imposés et de vous constituer un patrimoine immobilier.

Avec des taux de crédit immobilier historiquement bas, la fiscalité assommante de la location-nue et la rentabilité des placements sans risque en chute libre (Livret A, fonds euros…), notre cabinet de gestion privée Calci Patrimoine voit l’investissement dans l’immobilier par la location meublée LMNP d’un bon œil en 2018… Même si l’investissement à l’étranger prend une part grandissante dans nos stratégies d’investissement d’immobilier locatif, notamment à travers les SCPI internationales.

LMNP – la Location Meublée Non Professionnelle et Professionnelle LMP

Plan de l’article – Investir en LMNP 2018

Introduction juridique à la location meublée LMNP

  • Qu’est-ce qu’une location meublée au regard de la loi ?
  • Les différents types de logements concernés par la location meublée.
  • Choisir entre la location meublée directe ou gérée en résidences services LMNP

Pourquoi investir en immobilier par la LMNP en 2018

  • Une conjoncture économique qui s’améliore et des taux de crédit immobilier au plus bas.
  • LMNP : Le statut avantageux de Loueur en Meublé Non Professionnel.
  • Zoom sur la fiscalité BIC de la location meublée LMNP
  • Comment fonctionne ce fameux amortissement de l’immobilier LMNP ?
  • Investir en immobilier locatif dans le cadre sécurisant du LMNP géré en résidence services.
  • Et pourquoi pas le LMNP géré en direct dans l’ancien ? Location longue durée ou location saisonnière.
  • Affiliation au RSI de la location meublée saisonnière

Fonctionnement du LMNP en résidence services dans le neuf ou dans l’ancien

  • Investir en LMNP dans le neuf en VEFA.
  • Investir en LMNP dans l’ancien sur le marché de la revente.
  • Dans quel secteur d’activité choisir votre bien meublé en résidence services LMNP ?
  • La sécurité de percevoir ses revenus par le gestionnaire grâce au bail commercial.
  • L’essentiel des charges aux frais du gestionnaire et du locataire.
  • Très faible imposition sur les loyers LMNP grâce à l’amortissement de l’immobilier.

Récapitulatif de nos conseils pour bien investir en location meublée LMNP résidence services

  • Les résidences services : l’une des meilleures manières de se créer des revenus complémentaires sécurisés et peu imposés
  • Toujours privilégier le statut LMNP classique au LMNP Censi-Bouvard.
  • Les biens LMNP dans l’ancien souvent plus sécurisants que dans le neuf.
  • Ne pas avoir comme principal objectif de revendre son bien.
  • Utiliser le crédit pour « repousser » l’amortissement et la faible imposition des revenus.
  • Notre préférence pour les EHPAD et les résidences étudiantes.
  • Bien choisir le gestionnaire de la résidence services LMNP.
  • Des conditions du bail commercial à pointer.
  • Pourquoi investir en location meublée en direct plutôt qu’en résidence services.
  • Pourquoi investir en SCPI internationales plutôt qu’en location meublée.
  • Prendre un expert-comptable spécialisé LMNP et souscrire à un CGA
  • Soyez bien conseillé pour minimiser les risques.
 
luxembourg-investir-assurance-vie

Assurance-vie au Luxembourg : Conseils pour investir en UC FID FAS

Posted · Add Comment

Couramment appelés « assurances-vie luxembourgeoises », les contrats d’assurance-vie (ou de capitalisation) commercialisés par les compagnies d’assurance situées au Luxembourg connaissent un fort succès en Europe, et particulièrement en France (premier pays collecteur avec 30% des primes).

Sur le principe et sur le fonctionnement très similaires aux assurances-vie françaises (avec fonds euros et Unités de compte en UC), les assurances-vie au Luxembourg disposent d’avantages indéniables pour les investisseurs soucieux de l’optimisation de leur patrimoine :

  • Une sécurité renforcée par leur réglementation,
  • Une adaptabilité internationale possible grâce à leur neutralité fiscale,
  • Et des modes de gestion financière pouvant être créés sur-mesure grâce aux Fonds internes dédiés (FID) et Fonds d’assurances spécialisés (FAS).

Toutefois, la souscription et l’investissement en contrat luxembourgeois confère certaines spécificités qui ne peuvent s’adapter à tous les profils d’épargnant – les conseils d’experts du patrimoine restent ainsi incontournables.

Cet article est la Première partie « Gestion Financière et Investissement de l’Assurance-vie au Luxembourg » du Guide en Cinq Parties « Pourquoi et comment incorporer les contrats luxembourgeois à votre patrimoine ? ».

  • Aller sur l’article de la 2ème partie du guide : Quelle protection du Luxembourg contre les faillites et la loi Sapin II ?
  • Aller sur l’article de la 3ème partie du guide : La fiscalité de l’assurance-vie au Luxembourg est-elle si avantageuse ?
  • Aller sur l’article de la 4ème partie du guide : Comparons objectivement l’assurance-vie au Luxembourg et en France
  • Aller sur l’article de la 5ème partie du guide : Comparons les contrats d’assurance-vie du Luxembourg
 
patrimoine-2018-arc-triomphe

Les 7 Grands Thèmes 2018 de la Gestion de Patrimoine

Posted · Add Comment

Quels sont les grands thèmes de 2018 qui alimenteront nos échanges sur votre stratégie d’investissement et sur votre gestion de patrimoine ?

1/ Reflation et robotisation de l’économie

Le retour de l’inflation et de la croissance partout dans le monde confirme l’avènement de la reflation du nouveau grand cycle économique sur l’intelligence artificielle et la robotisation, non sans interrogation sur la place qu’elle aura auprès de l’Homme et ses futurs impacts sur les salaires, l’employabilité et la formation.

2/ Intervention des banques centrales

Une inflation qui sortirait de sa timidité et accélérerait, et ce seraient les banques centrales (US, Europe et Japon) qui devront réduire leur politique accommodante, voire remonter leurs taux directeurs, afin de récupérer de la marge de manœuvre pour le prochain cycle de stagflation (hausse de l’inflation, baisse de la croissance).

3/ Risques et opportunités des marchés boursiers cotés

Après une année 2017 paisible et positive, les marchés boursiers cotés restent bien positionnées en 2018, avec de nouvelles thématiques : actions Inde/Asie du Sud-Est/Afrique du Sud, matières premières, technologies européennes, retour en force des industries traditionnelles (Amazon vs Walmart, Ford vs Tesla…), toujours les petites et les moyennes entreprises ? ; mais sans doute avec plus de volatilité et de possibilités de points d’entrée par des évènements non identifiés : géopolitique, hausse des taux obligataires, change EUR/USD, surchauffe sur certains secteurs et classes d’actifs, ralentissement de grandes économies…

4/ Réforme fiscale 2018 en France

La nouvelle fiscalité française « Made in Macron » aura certainement un impact limité sur la gestion de patrimoine, mais alimentera les débats dans l’hexagone : ISF remplacé par l’IFI, flat tax de 30%, hausse à 17,2% de la CSG/CRDS et « année blanche » 2018 pour le prélèvement à la source de l’IR en 2019.

5/ Thèmes d’investissements “star” de gestion de patrimoine

Les solutions d’investissement qui seront incontournables en 2018 : le crédit (encore) si peu cher, le capital-investissement en non côté, les trackers d’indices en ETF et la gestion de convictions en coté, et l’immobilier à l’international.

6/ Réglementation, transparence, digitalisation

L’industrie du conseil en investissement est en pleine mutation (banques, assureurs, sociétés de gestion d’actifs, cabinets de gestion de patrimoine…) : plus d’informations et de transparence sur nos modes de rémunération (nouveaux règlements MIF 2, DDA et PRIIPS) et plus d’outils digitaux pour vous mettre au cœur du conseil (agrégation en temps réel du patrimoine avec MoneyPitch).

7/ Blockchain et Bitcoin

Et le « meilleur » pour la fin… les technologies de blockchain (notamment à travers les cryptomonnaies, type Bitcoin) qui bousculeront peut-être l’hégémonie des Etats, banques centrales et tiers de confiance (notaires, avocats…).

De quoi réfléchir pour projeter et gérer votre patrimoine financier et immobilier sur 2018 et au-delà… !

Pour un audit de votre stratégie patrimoniale, de vos objectifs et de vos projets, contactez-nous via les formulaires du site pour prendre un RDV téléphonique ou physique, c’est toujours avec plaisir que nous échangerons ensemble.

 
 
 
PageLines