Epargne et Placement

Investir en bourse en 2021 : Notre stratégie d’allocation actuelle

Comment investir en bourse aujourd’hui ? Avec quelle allocation d’actifs en action, obligation et immobilier coté ? Nous parcourons ensemble dans cet article quels sont les fonds, ETF ou modes de gestion que notre cabinet de conseil en gestion de patrimoine préconise pour votre épargne financière en assurance-vie, PEA, compte-titres ou PER.

Quelques mois après le rebond des marchés suite au krach de mars 2020 du début de la crise sanitaire de la Covid-19, nous pouvons ainsi vous conseiller :

  • De continuer d’investir essentiellement en actions d’entreprises positionnées sur des secteurs en croissance structurelle (digital, disruption, écologie, santé, sécurité…).
  • D’être encore prudent concernant les entreprises des secteurs très fortement impactées, c’est-à-dire les actions « value » où les valorisations décotées peuvent sembler attractives (automobile, banque, transport aérien, tourisme…)
  • D’éviter la classe obligataire où les rendements sont au tapis, vous exposant à un risque de hausse des taux.
  • Et de réduire votre volatilité par des disponibilités à capital garanti (fonds euros) et des supports non cotés immobiliers (SCI), afin d’adapter votre portefeuille boursier à votre profil de risque.
 

Les 5 Erreurs à éviter en Bourse selon Peter Mallouk

Mais pourquoi donc vos placements en bourse ne performent pas ? Quelles erreurs faites-vous en tant qu’épargnant ? Quelle stratégie d’allocation d’actifs mettre en place ?

Savez-vous que de 1990 à 2010, l’indice phare des actions américaines (le S&P500) a performé à 9,14% par an… Mais que l’investisseur moyen n’a obtenu que 3,27% par an (études Dalbar) ?

Selon Peter Mallouk et son livre « The 5 Mistakes Every Investor Makes And How To Avoid Them » (ou en Français dans le texte « Les 5 erreurs que tous les investisseurs font et comment les éviter »), cette sous-performance est due au fait que les investisseurs :

  • 1/ font du Market Timing,
  • 2/ et du Trading Actif,
  • 3/ suivent de mauvaises informations,
  • 4/ font des erreurs psychologiques et,
  • 5/ travaillent avec un mauvais conseiller financier.

Peter Mallouk a été élu premier conseiller financier indépendant des Etats-Unis en 2013 par le magazine spécialisé Barron’s. Son cabinet Creative Planning gère plus de 10 milliards de dollars américains (USD) pour ses clients. Il est aussi connu pour avoir participer aux deux livres du gourou du développement personnel Tony Robbins, Money Master The Game et Unshakeable.

Moi-même conseiller en gestion de patrimoine, je vous propose ainsi un résumé de ce livre ! Que vous soyez un professionnel de la finance ou un investisseur particulier, vous apprendrez beaucoup et n’en sortirez sans doute pas complètement indemne…

 

Apport-cession 2020 et holding : Bien réinvestir en 150-0 B Ter

Pourquoi vendre votre entreprise dans une holding et bénéficier du report d’imposition de l’apport-cession du 150-0 B Ter ? Comment réinvestir dans cette holding le capital de la cession de votre société ?

Si vous lisez aujourd’hui notre article, vous êtes sans doute un chef d’entreprise accompli qui avez vendu il y a moins de 2 ans en 2018, 2019 ou 2020 (ou vous envisagez de le faire) une de vos entreprises à une société holding que vous contrôlez dans le cadre du régime d’imposition dérogatoire de l’apport-cession du 150-0 B Ter du Code général des impôts (CGI).

Vous avez donc bénéficié de ce schéma d’optimisation fiscale puissant qui vous permet de mettre automatiquement en report votre plus-value mobilière et de ne pas payer immédiatement sa taxation car « piégée » dans votre holding patrimoniale.

schéma de l'apport-cession en holding du 150-0 B Ter
 

Placements financiers de l’expatrié : Notre guide conseils 2020

Guide complet conseils 2020 pour bien épargner et choisir ses placements financiers quand on est expatrié français vivant à l’étranger.

Comment utiliser votre capacité d’épargne souvent bien supérieure à celle que vous auriez si vous étiez encore France : fiscalité des revenus du pays d’accueil plus avantageuse, coût de la vie souvent moins cher, mais aussi de meilleures rémunérations et plus d’opportunités professionnelles.

Vous ferez également face en tant que non-résident des obstacles à surmonter : risques de double imposition, cotisations retraite inexistantes ou complexifiées, taux de change inter-devises fluctuant, rapatriement de votre épargne dans une banque en France en justifiant son origine, gestion et communication à distance, non-éligibilité des non-résidents à certains placements et investissements financiers…

 

Nos 12 meilleurs placements où investir en 2020

Quels placements me conseillez-vous ? Comment et où investir pendant cette crise sanitaire et économique ? Voilà les questions que vous nous poser le plus souvent lors de nos entretiens patrimoniaux au cabinet.

C’est pourquoi nous avons décidé de synthétiser dans cet article nos plus fortes convictions de solutions de placements financiers et immobiliers dans lesquelles vous pourriez investir avec nous dès aujourd’hui !

Marquée par le choc de la pandémie mondiale du Covid-19, nous avons repositionner notre stratégie d’allocation d’actifs et de placements sur un nouveau modèle : la polarisation, plutôt que la diversification.

allocation meilleurs placements conseils

Au cours de cette stratégie de « polarisation », a contrario d’une « diversification » qui sera (en moyenne et en équipondération) sans doute perdante, il faudra donc être majoritairement défensif, tout en restant offensif sur une part restreinte d’investissements, qui bénéficieront soit d’une baisse des actifs (stratégie opportuniste), soit de l’accélération de la mutation de notre économie (stratégie croissance).

 

L’assurance-vie luxembourgeoise, fonctionnement et conseils

Quelle définition, quel fonctionnement et quels véritables avantages financiers, fiscaux et réglementaires décrivent le mieux l’assurance-vie luxembourgeoise ? Parcourez ici le guide le plus complet existant sur les contrats du Luxembourg, rédigé par notre cabinet de conseil en gestion de patrimoine spécialisé.

A l’heure de la crise sanitaire et économique démarrée par le Covid-19, vous saurez tout pour élaborer votre stratégie et souscrire à l’assurance-vie luxembourgeoise la plus adaptée à votre situation patrimoniale.

L’assurance-vie luxembourgeoise se définit comme un contrat d’épargne commercialisé par une des 36 compagnies d’assurance basées au Luxembourg et référencées par leur Commissariat aux assurances (CAA).

Le fonctionnement de l’assurance-vie luxembourgeoise permet l’accès à des solutions complexes d’investissement sur-mesure, internationales, fiscales et haut-de-gamme qu’il est très important d’appréhender afin de choisir sa stratégie financière et réaliser la souscription de son contrat.

C’est pourquoi vous retrouverez dans cette étude complète tous nos meilleurs conseils et pratiques sur l’assurance-vie et le contrat de capitalisation de droit luxembourgeois pour mettre en place vos investissements en fonds euros, unités de compte, FAS, FID ou crédit Lombard avec les principaux assureurs du Luxembourg : Sogelife, CNP Luxembourg, Wealins, Lombard International, Bâloise, AXA Luxembourg, Allianz Luxembourg…

Pourquoi l’assurance-vie luxembourgeoise ?

200 milliards d’euros d’encours sont gérés au Luxembourg et encore 28 milliards d’euros ont été collectés en 2019, vous pourriez vous aussi choisir une assurance-vie luxembourgeoise si vous êtes un particulier fortuné (HNWI, VHNWI, UHNWI…), averti, non-résident ou au profil international :

  • Supports d’investissement : Des modes de gestion financière pouvant être intégralement créés sur-mesure grâce au fonds euros et Unités de compte (UC), mais surtout grâce aux Fonds internes dédiés (FID) avec gérant, et Fonds d’assurances spécialisés (FAS) sans gérant.
  • Combinaisons financières infinies : Le choix parmi des dizaines d’assureurs luxembourgeois, de milliers de sociétés de gestion en FID et de centaines de banques dépositaires en FAS ou FID.
  • Optimisation des frais : Une réduction des frais de gestion pour les plus importants contrats luxembourgeois, l’utilisation de parts Institutionnels, ou le choix des ETF.
  • Protection : Une sécurité renforcée en cas de faillite par leur réglementation du triangle de sécurité.
  • Adaptabilité internationale : La neutralité fiscale qui vous garantit aucun risque de double imposition sur vos plus-values au Luxembourg et dans votre pays de résidence ou d’expatriation.
  • Multidevises : Un choix de monnaie de référence différente de l’Euro possible, en Franc suisse (CHF), Dollar américain (USD ou Livre sterling (GBB).
  • Crédit Lombard : Une possibilité de recourir à un effet de levier par une ligne de crédit de la banque dépositaire pouvant être réinvestie dans le contrat.

Le Grand-Duché attire les particuliers d’Europe les plus fortunés, la France étant le premier pays collecteur avec 30% des primes, car (même si pouvait être accessible à partir de 250 000€) c’est bien au-delà d’1 million d’euros que se révèle le plein potentiel de l’assurance-vie luxembourgeoise.

Notre cabinet de conseil en gestion de patrimoine faisant aujourd’hui référence sur le sujet, ce serait avec plaisir d’élaborer ensemble votre stratégie financière en contrats d’assurance-vie luxembourgeois.

 

PER 2020 Plan Epargne Retraite : Conseils, Ouvrir, Transférer

Vous pouvez dès 2020 souscrire aux nouveaux Plans d’épargne retraite (PER)… PER-individuel, PER entreprise collectif et PER entreprise catégoriel viennent remplacer les obsolètes PERP, Madelin, PERCO et Article 83 qui peuvent être transférés vers ces PER !

Avec seulement 230 milliards d’euros épargnés sur les solutions d’épargne retraite existantes, contre 1 700 milliards d’euros pour l’assurance-vie, les PER lancés fin octobre 2019 par le gouvernement Philippe et leur loi Pacte arriveront-ils à enfin attractive la retraite par capitalisation aux yeux des Français ?

per plan d'épargne retraite ouverture transfert conseils stratégie

Exemple d’amélioration considérable du PER-individuel par rapport aux anciens PERP et Madelin, il est désormais possible de sortir entièrement en capital à la retraite (et non plus en rente viagère qui aliène votre épargne) !

  • Quelles sont donc les nouvelles stratégies financières, fiscales et patrimoniales que les nouveaux PER vous offrent ?
  • Comment optimiser votre constitution d’épargne retraite ou vos revenus complémentaires futurs grâce à ces évolutions législatives ?
  • Quels conseils pour choisir son meilleur contrat PER, réaliser des transferts de ses anciens placements et préparer au mieux votre retraite ?

Chef d’entreprise, profession libérale, cadre supérieur à haut revenu, notre cabinet de gestion de patrimoine (CGP) situé à Paris vous conseille dans l’élaboration de votre stratégie patrimoniale sur-mesure d’optimisation de votre retraite : plan d’épargne retraite (PER), mais aussi assurance-vie, capital-investissement, SCPI internationales, immobilier locatif direct…

 

Capital-investissement : comment investir en fonds de private equity

Grâce au capital-investissement, vous pouvez soutenir la croissance de petites et moyennes entreprises françaises et européennes (PME) et réaliser de potentielles fortes plus-values.

Les PME d’aujourd’hui ont en effet besoin de capitaux pour se développer en lançant de nouveaux produits ou de nouveaux points de vente, innover, faire des acquisitions, recruter ou se déployer à l’international.

Trois principaux modes de financement s’offrent à ces entreprises en expansion :

  • Les prêts bancaires, au taux bas mais aux conditions d’accès limitées.
  • Le marché coté, la bourse, transparent mais de nombreux facteurs externes.
  • Le « gré-à-gré » en non coté, le capital-investissement.

Grâce à nos conseils indépendants, en adéquation avec votre situation et objectifs, vous avez la possibilité de confier une partie de votre épargne aux fonds gérés par les meilleures sociétés de capital-investissement sélectionnés par notre cabinet de gestion de patrimoine : Idinvest, Meeschaert, 123-IM, Entrepreneur Venture, NextStage, M-Capital, Inocap, Keys AM, Inter Invest et encore d’autres.

Ainsi, pourquoi intégrer le capital-investissement ou « private-equity » dans l’allocation d’actifs de votre patrimoine ?

Quelles stratégies financières ou immobilières, quels risques et rentabilités espérées, et surtout sur quels fonds et sociétés de choisir investir ?/

 

Notre sélection de meilleurs contrats d’assurance-vie

Découvrez notre sélection des meilleurs contrats d’assurance-vie française et luxembourgeoise actuels.

Dernière mise à jour : Septembre 2015.

ASSURANCE-VIE

La flexibilité de gestion d’épargne de l’assurance-vie, la rendant incontournable en constitution de patrimoine :

  • Versements, arbitrages et retraits possibles à tout moment.
  • Accès au support fonds euros à capital garanti et aux Unités de compte à capital non-garanti.
  • Choix de l’allocation des supports en fonction de son profil de risque.
  • Fiscalité avantageuse sur les retraits après 4 et 8 ans de détention.
  • Fiscalité avantageuse sur la transmission pour les versements effectués avant 70 ans.

Notre sélection de meilleurs contrats d’assurance-vie : AXA Coralis, Sérénipierre de Primonial, E-Novline et Himalia de Generali, Cardif Elite de BNP Cardif, Expert Premium de SwissLife, Patrimoine Vie Plus, gamme Fipavie d’Oddo et gamme Banque privée 1818.

 

Quelles perspectives boursières pour la fin 2015 ?

Vous l’avez sans doute suivi, la rentrée patrimoniale 2015 s’est principalement focalisée sur cette forte correction des marchés boursiers qui s’est opérée depuis 3 semaines, dans le sillage du krach des bourses chinoises (qui restent toutefois positives au regard de la bulle de 140% de hausse en moins d’un an).

Le CAC 40 est ainsi passé sous la barre des 4 400 points le 24 août (nous avions frôlé les 5 200 points début août), puis est repassé au-delà des 4 600 points en fin de semaine dernière.

Cette volatilité des marchés financiers est la conséquence :

  • Des inquiétudes sur le ralentissement en Chine (derniers chiffres clés économiques décevants, dévaluation du yuan, etc.) et sur les pays émergents,
  • De la chute du prix des matières premières (la Chine consomme près de 50% d’un grand nombre de matières premières, impact sur de nombreux pays producteurs – Brésil, Russie, Venezuela, Kazakhstan, etc.),
  • Peu de visibilité sur la remontée des taux US par la Fed (septembre, décembre ?),
  • De la Grèce dans une moindre mesure.

Si vous possédez des portefeuilles investis sur les marchés financiers (PEA, compte-titres, assurance-vie), vous êtes donc plus ou moins exposé à cette très forte volatilité.

Nous avons cependant de bonnes nouvelles en Europe avec les résultats du 2e trimestre / 1er semestre, les meilleurs depuis 2010.

Ces résultats ont été portés par un début d’amélioration de l’environnement macro en Zone Euro, par un euro encore faible (même si celui-ci s’apprécie depuis quelques jours), par une baisse des prix des matières premières et par des taux d’intérêt bas.

Attention donc à ne pas sortir à un point bas sur vos portefeuilles boursiers, car ce scénario de 2015 est à priori encore bien éloigné de celui de 2008, qui a fait face à la fois à une crise bancaire (Lehmann) et à une récession économique mondiale.

Comme toujours, pour faire le point sur votre situation et réfléchir ensemble aux nouveaux points d’optimisation patrimoniale de votre stratégie de placement financier et d’investissement immobilier pour cette fin d’année 2015, nous restons entièrement disponible via les formulaires de contact du site et via le 01 80 46 92 80.

Nous pouvons ainsi convenir ensemble d’un entretien téléphonique ou physique dans notre cabinet parisien, dans l’attente de votre contact et au plaisir d’avoir de vos nouvelles.

Cordialement,
Anthony Calci

 
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