[{"@context":"https:\/\/schema.org\/","@type":"Article","@id":"https:\/\/calci-patrimoine.com\/ou-epargner-investir-placement-bourse\/#Article","mainEntityOfPage":"https:\/\/calci-patrimoine.com\/ou-epargner-investir-placement-bourse\/","headline":"O\u00f9 \u00e9pargner et investir en 2013 : Nos conseils Placements financiers","name":"O\u00f9 \u00e9pargner et investir en 2013 : Nos conseils Placements financiers","description":"
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O\u00f9 \u00e9pargner et investir en 2013 : quels placements choisir entre le Livret A, les livrets bancaires, les comptes-\u00e0-terme, l'assurance-vie, le PEA et le compte-titres ? Entre la baisse des taux et la fiscalit\u00e9 des revenus mobiliers, atteindre un rendement net d'imp\u00f4t int\u00e9ressant tout en gardant une certaine s\u00e9curit\u00e9 et flexibilit\u00e9 devient de plus en plus ardu.<\/h6>\r\n\r\n\"gestion\r\n\r\n

Outre le livret A pour votre tr\u00e9sorerie, l'assurance-vie semble le mieux plac\u00e9 des placements financiers en 2013. En effet, sa flexibilit\u00e9 en mati\u00e8re de supports d'investissement (avec le fonds euros et son nombre d'Unit\u00e9s de compte) lui permet de r\u00e9aliser des allocations aussi bien en profil de risque conservateur (100% fonds euros) que dynamique (100% UC). Sa fiscalit\u00e9 assurance-vie avantageuse est un autre avantage que n'a absolument plus les livrets bancaires ou le compte-titres depuis la loi de Finances 2013 de M. Hollande. Cependant, vous devrez \u00eatre bien conseill\u00e9 et accompagn\u00e9 pour utiliser l'assurance-vie dans un cadre s\u00e9curisant et \u00e0 son plein potentiel, c'est-\u00e0-dire en investissant une partie de ce capital sur les march\u00e9s financiers via ses Unit\u00e9s de compte UC.<\/p>\r\n<\/div>","datePublished":"2013-02-04","dateModified":"2021-10-04","author":{"@type":"Person","@id":"https:\/\/calci-patrimoine.com\/author\/anthonyc\/#Person","name":"Anthony Calci","url":"https:\/\/calci-patrimoine.com\/author\/anthonyc\/","identifier":2,"image":{"@type":"ImageObject","@id":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/b8f529a637b7babc0a1393467fde32a9e886e63eac5872cd821115b13a69d1e7?s=96&d=mm&r=g","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/b8f529a637b7babc0a1393467fde32a9e886e63eac5872cd821115b13a69d1e7?s=96&d=mm&r=g","height":96,"width":96}},"publisher":{"@type":"Organization","name":"Calci Patrimoine","logo":{"@type":"ImageObject","@id":"https:\/\/calci-patrimoine.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/logo-calci-patrimoine.png","url":"https:\/\/calci-patrimoine.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/logo-calci-patrimoine.png","width":250,"height":58}},"image":{"@type":"ImageObject","@id":"https:\/\/calci-patrimoine.com\/wp-content\/uploads\/2013\/02\/gestion-de-patrimoine.jpg","url":"https:\/\/calci-patrimoine.com\/wp-content\/uploads\/2013\/02\/gestion-de-patrimoine.jpg","height":"201","width":"548"},"url":"https:\/\/calci-patrimoine.com\/ou-epargner-investir-placement-bourse\/","about":["Assurance-vie (France)"],"wordCount":3328,"keywords":["Epargne","Gestion de Patrimoine","Investir en bourse","Livrets bancaires","Placement financier"],"articleBody":"Accueil >> Epargne et Placement >>O\u00f9 \u00e9pargner et investir en 2013 : quels placements choisir entre le Livret A, les livrets bancaires, les comptes-\u00e0-terme, l’assurance-vie, le PEA et le compte-titres ? Entre la baisse des taux et la hausse de la fiscalit\u00e9 des revenus de placements financiers, atteindre un rendement net d’imp\u00f4t int\u00e9ressant tout en gardant une certaine s\u00e9curit\u00e9 et flexibilit\u00e9 devient de plus en plus ardu.Outre le livret A pour votre tr\u00e9sorerie, l’assurance-vie semble le mieux plac\u00e9 des placements financiers en 2013. En effet, sa flexibilit\u00e9 en mati\u00e8re de supports d’investissement (avec le fonds euros et son nombre d’Unit\u00e9s de compte) lui permet de r\u00e9aliser des allocations aussi bien en profil de risque conservateur (100% fonds euros) que dynamique (100% UC). Sa fiscalit\u00e9 assurance-vie avantageuse est un autre avantage que n’a absolument plus les livrets bancaires ou le compte-titres depuis la loi de Finances 2013 de M. Hollande et la suppression de leur Pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire lib\u00e9ratoire (PFL). Cependant, vous devrez \u00eatre bien conseill\u00e9 et accompagn\u00e9 pour utiliser l’assurance-vie dans un cadre s\u00e9curisant et \u00e0 son plein potentiel, c’est-\u00e0-dire en acceptant de placer une partie de ce capital autre que sur le fonds euros : sur les march\u00e9s financiers via ses Unit\u00e9s de compte UC.Nos conseils placement et gestion de patrimoine pour \u00e9pargner en s\u00e9curit\u00e9 et pour investir sur les placements financiers en 2013.Les placements financiers en 2013Une ann\u00e9e 2013 avec une meilleure visibilit\u00e9 politique, \u00e9conomique et fiscale que 2012Savoir appr\u00e9hender sa propre situation pour mieux \u00e9pargnerLes placements financiers, ou avoir son \u00e9pargne disponibleS\u00e9curit\u00e9 : Les placements pour placer son argent de fa\u00e7on s\u00e9curis\u00e9e et nos conseils en 2012Epargner sur le Livret A, LDD et LEP pour la tr\u00e9soreriePossible : Epargner sur les Livrets bancaires pour le court termeEpargner sur l\u2019Assurance-vie sur fonds euros \u00e0 moyen et long terme\u00c0 \u00e9viter : Epargner sur un PEL, CEL ou un Compte \u00e0 termeBourse : Les placements pour investir en bourse et nos conseils en 2012Epargner sur l\u2019Assurance-vie avec unit\u00e9s de compte, pour investir en bourseCompte-titres et PEA, pour investir en bourse de fa\u00e7on \u00ab offensive \u00bbQuelle strat\u00e9gie placement et investissement pour 2013Revenir en haut et au plan de l’articleLe principal objectif de cet article est de vous aider \u00e0 trouver le ou les placements financiers les plus adapt\u00e9s \u00e0 votre profil de risque et votre situation financi\u00e8re, fiscale et patrimoniale – tout en recherchant le meilleur rapport rendement \/ s\u00e9curit\u00e9 \/ liquidit\u00e9 et en fonction de la conjoncture de l’ann\u00e9e 2013 et de l’avenir.La strat\u00e9gie se fera autour du fameux adage : \u00ab Ne pas mettre tous ses \u0153ufs dans le m\u00eame panier \u00bb. En d\u2019autres termes : diversifiez-vous.Une ann\u00e9e 2013 avec une meilleure visibilit\u00e9 politique, \u00e9conomique et fiscale que 2012Revenir en haut et au plan de l’articleL’arriv\u00e9e de Fran\u00e7ois Hollande au pouvoir a eu plusieurs m\u00e9rites : nous connaissons d\u00e9sormais la ligne politique et fiscale de ces 5 prochaines ann\u00e9es. La loi de Finances 2013 montre la volont\u00e9 du nouveau gouvernement de toujours plus taxer les placements financiers et les investissements. La disparition du pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire lib\u00e9ratoire sur la plupart des valeurs mobili\u00e8res sera tr\u00e8s handicapant pour les tranches marginales d’imposition sup\u00e9rieures ou \u00e9gale \u00e0 30%.Au niveau \u00e9conomique, la rigueur dans laquelle est plong\u00e9e beaucoup de pays d’Europe (dont le notre), avec un ch\u00f4mage qui ne cesse de grimper, nous obligent \u00e0 rester encore prudent en 2013. Cependant, la situation de l’Europe semble s’\u00eatre quelque peu stabilis\u00e9e. Les inqui\u00e9tudes fortes vis-\u00e0-vis des d\u00e9fauts de paiement de certains pays (Espagne, Gr\u00e8ce…) se sont ainsi peu \u00e0 peu effac\u00e9es – calmant ainsi les march\u00e9s financiers.Nous, conseillers en gestion de patrimoine ind\u00e9pendants, vous aiderons donc en 2013 \u00e0 rester prudent, tout en essayant d\u2019aller chercher de la rentabilit\u00e9 \u00e0 moyen et long terme dans un cadre s\u00e9curisant.Savoir appr\u00e9hender sa propre situation pour mieux \u00e9pargnerRevenir en haut et au plan de l’articleComme d\u00e9crit dans l\u2019article en 3 phases \u00ab Se cr\u00e9er un patrimoine financier et immobilier \u00bb, \u00e9laborer une strat\u00e9gie financi\u00e8re sur une personne qui n\u2019existe pas est impossible. Votre situation patrimoniale, financi\u00e8re et fiscale \u00e9tant unique, il sera n\u00e9cessaire d\u2019adapter vos choix de placements \u00e0 votre profil afin qu\u2019ils s\u2019adaptent au mieux \u00e0 vos caract\u00e9ristiques, vos besoins et vos objectifs.Posez-vous donc en priorit\u00e9 ces questions :\u00c0 quel horizon de temps je souhaite \u00e9pargner ? Court, moyen, long terme ?Quel niveau de risque suis-je pr\u00eat \u00e0 accepter ET \u00e0 supporterEnsuite, d\u00e9terminez le montant de l\u2019\u00e9pargne (versements p\u00e9riodiques ou ponctuels) que vous allez allouer au placement choisi, en vous posant ces questions :Quels projets ai-je ? Et combien co\u00fbteraient-ils ? Consid\u00e9rez comme \u00ab projet \u00bb, toute sortie pr\u00e9vue ou \u00e0 pr\u00e9voir dans un futur certain : capital de s\u00e9curit\u00e9, \u00e9tudes des enfants, voitures, voyages, achat d\u2019appartement, capital pour la retraite, etc.Combien suis-je pr\u00eat \u00e0 mettre tous les mois ou p\u00e9riodiquement pour accomplir ces projets ?Quels placements financiers choisir en 2013Revenir en haut et au plan de l’articleJ\u2019ai choisi comme principal crit\u00e8re de s\u00e9lection les placements financiers dont le capital est \u00e0 tout moment disponible pour vous. En effet, la disponibilit\u00e9 de l\u2019\u00e9pargne est un \u00e9l\u00e9ment s\u00e9curisant tr\u00e8s important en gestion de patrimoine.Notre s\u00e9lection de placements financiers se fait en 2013 sur : Les placements s\u00e9curis\u00e9s :Les livrets bancaires : \u00e0 horizon \u00e0 court terme de 1 an maximum.L\u2019assurance-vie sur fonds en euros : \u00e0 horizon moyen et long terme de 2 ans \u00e0 8 ansLes placements en bourseA horizon moyen et long terme de 3 ans \u00e0 8 ansL\u2019assurance-vie en unit\u00e9s de compteLe PEAS\u00e9curit\u00e9 : Nos placements pour \u00e9pargner de fa\u00e7on s\u00e9curis\u00e9e en 2012Revenir en haut et au plan de l’articleVu la conjoncture \u00e9conomique encore incertaine, je pense qu\u2019une bonne partie de votre \u00e9pargne sur un placement financier enti\u00e8rement s\u00e9curis\u00e9 serait de bon aloi en 2013, n\u2019est-ce pas ? N\u2019oubliez toutefois pas que notre objectif est financier. Ce n\u2019est donc pas en mettant 100% de votre \u00e9pargne sur des placements qui rapportent 1,5% net que vous allez vous constituer un capital cons\u00e9quent \u00e0 terme. Je souhaiterais tellement moins voir de contribuables qui gardent des comptes sur livret avec plusieurs dizaines de milliers d’euros y dormant…Lire notre article sur les Livrets bancairesNos conseils pour \u00e9pargner sur le Livret A, le LDD, le LEP en 2013 : Pour votre tr\u00e9sorerie ou le tr\u00e8s court termeRevenir en haut et au plan de l’articleSoyons clair pour le Livret A, le Livret de d\u00e9veloppement durable LDD et le Livret Epargne Populaire LEP : ils sont l\u00e0 pour g\u00e9rer votre argent au quotidien (pour votre tr\u00e9sorerie) et pour pallier aux d\u00e9penses impr\u00e9vues. Ce sont plus des comptes courants que des \u00ab placements financiers \u00bb en tant que tels. \u00c0 part compenser l\u2019inflation (ce qu’ils n’arrivent d’ailleurs plus \u00e0 faire avec leur baisse des taux de 2013), ils n\u2019apportent en effet aucune valeur ajout\u00e9e et sont en plus plafonn\u00e9s. Aussi, \u00e0 eux trois, s\u2019ils sont tous au plafond, leur \u00e9pargne totale atteint environ les 35 000\u20ac. Ce qui est, pour la grande majorit\u00e9 des Fran\u00e7ais, trop important au regard de leurs besoins usuels de liquidit\u00e9s.Ces livrets type Livret A, puisque non fiscalis\u00e9s, sont toutefois souvent bien plus int\u00e9ressants que les comptes sur livret classiques que nous d\u00e9crirons plus bas. En effet, les livrets d\u00e9fiscalis\u00e9s ont un taux annuel net de 1,75% par an (2% pour le LEP), pendant que les comptes sur livret (sans leurs offres promotionnelles) ont, en moyenne (cela d\u00e9pend de l\u2019offre de la banque), un taux annuel brut de 2,20\u20ac bruts (hors imp\u00f4t, c\u2019est-\u00e0-dire imp\u00f4t sur le revenu ou PFL \u00e0 24% + 15,5% de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux si moins de 2000\u20ac d’int\u00e9r\u00eat annuel\u2026 sinon votre TMI).Pr\u00e9f\u00e9rez donc les livrets d\u00e9fiscalis\u00e9s plut\u00f4t que de verser du capital sur un compte sur livret.Nos conseils pour \u00e9pargner sur un compte sur livret ou super livret en 2013 : Pour le court termeRevenir en haut et au plan de l’articleIl est envisageable de placer son \u00e9pargne sur des livrets bancaires uniquement si vous r\u00e9unissez ces crit\u00e8res :Vous souhaitez \u00e9pargner sur une tr\u00e8s courte p\u00e9riode de 0 \u00e0 1 ans – sinon pr\u00e9f\u00e9rez l’assurance-vie.Vous souhaitez profitere des offres sp\u00e9ciales des banques pour avoir un tr\u00e8s bon taux \u00e0 tr\u00e8s court terme (\u00ab\u00a05% sur 3mois\u00a0\u00bb…).En effet, pass\u00e9 leur offre promotionnelle, le rendement brut des livrets d\u00e9passent rarement les 2,20% par an – hors imposition-. Apr\u00e8s imposition, les livrets bancaires seront tr\u00e8s souvent en dessous du rendement du Livret A, soit 1,75%…Alors m\u00eame si ces fameuses offres marketing peuvent para\u00eetre all\u00e9chantes de prime abord, dites-vous que si vous avez d\u00e9passez leur d\u00e9lai d’offre de taux boost\u00e9, c’est-\u00e0-dire si vous \u00ab laissez dormir \u00bb votre argent sur un de ces \u00ab super livrets \u00bb, vous avez sans aucun doute perdu de l\u2019argent au regard de ce qui existe ailleurs. Et le but de la gestion de patrimoine n’est-il pas aussi d’optimiser le rendement de vos placements ?En bref, pr\u00e9f\u00e9rez bien souvent le fonds euros d\u2019un contrat d\u2019assurance-vie pour \u00e9pargner de fa\u00e7on s\u00e9curis\u00e9e plut\u00f4t qu\u2019un compte sur livret.Nos conseils pour \u00e9pargner sur une assurance-vie sur fonds euros en 2013 : Pour le moyen et long termeRevenir en haut et au plan de l’articleMalgr\u00e9 la baisse du rendement assurance vie en 2012, les fonds euros des assurances-vie restent incontournables pour \u00e9pargner en 2013. En effet les fonds euros d\u2019assurance-vie conservent ses atouts, s\u00e9curit\u00e9 et fiscalit\u00e9 avantageuse :L\u2019assurance-vie monosupport poss\u00e8de un taux minimal qui est garanti par l\u2019assureur, il y n\u2019a donc pas de risque de perte de capital ; \u00e0 moins que la compagne d\u2019assurance ne fasse faillite (ce qui est d\u00e9sormais envisageable, d’o\u00f9 l’int\u00e9r\u00eat de bien choisir la compagnie d’assurance de son contrat).Gr\u00e2ce \u00e0 ses pr\u00e9l\u00e8vements forfaitaires lib\u00e9ratoires PFL, la fiscalit\u00e9 assurance-vie apr\u00e8s 4 et 8 ans de d\u00e9tention est bien plus int\u00e9ressante que celles des autres placements financiers.Ainsi, il sera pratiquement toujours plus int\u00e9ressant pour vous de placer votre argent sur un fonds euros d’assurance-vie plut\u00f4t que sur un compte sur livret (d\u00e9pendant de votre TMI, du montant et de votre horizon d’\u00e9pargne). Vous pouvez aussi y mettre des Unit\u00e9s de compte tr\u00e8s d\u00e9fensive pour \u00ab\u00a0gagner\u00a0\u00bb encore quelques points de rendement.Lire notre article sur Nos conseils 2012 sur l\u2019Assurance-vie\u00c0 \u00e9viter : Epargner sur PEL, CEL, Comptes \u00e0 terme en 2013Revenir en haut et au plan de l’articleLes Plan Epargne Logement et Compte Epargne Logement sont comme tous les livrets bancaires des placements financiers \u00e0 faible rendement. Avec un taux de rendement net de fiscalit\u00e9 de 2,5% pour le PEL et de 1,25% pour le CEL, ils disent pouvoir offrir des conditions de pr\u00eat avantageuses (respectivement apr\u00e8s 4 ans et 18 mois apr\u00e8s leur ouverture) \u00e0 la fin de leur p\u00e9riode d’\u00e9pargne, mais qui en r\u00e9alit\u00e9 ne le sont pas car le taux de cr\u00e9dit offert est tout le temps au dessus des taux de cr\u00e9dit immobiliers actuels moyens. \u00c0 noter que les fonds du PEL ne sont pas vraiment bloqu\u00e9s pendant la phase d’\u00e9pargne, car en cas de retrait avant 4 ans on perd le droit au pr\u00eats, avec la possibilit\u00e9 de le transformer en CEL. Mais qui voudrait du taux du CEL \u00e0 1,25% hors pr\u00e9l\u00e8vements sociaux… ?Le Compte \u00e0 terme voit votre capital bloqu\u00e9 pendant une p\u00e9riode choisi de 1 mois \u00e0 3 ans. A l\u2019\u00e9ch\u00e9ance vous percevez une prime d\u00e9finie \u00e0 l\u2019avance. Le rendement avant 1 an \u00e9tant quasiment toujours moins int\u00e9ressant que les offres marketing des super-livrets. \u00c0 3 ans, le rendement peut \u00eatre plus important, mais si vous souhaitez retirer votre argent avant le terme du contrat vous serez p\u00e9nalis\u00e9.Les seuls cas o\u00f9 il peut \u00eatre int\u00e9ressant de choisir un CAT ou un livret bancaire : Horizon d’\u00e9pargne 1 \u00e0 2 ans, TMI sup\u00e9rieure ou \u00e9gale \u00e0 30% et int\u00e9r\u00eats g\u00e9n\u00e9r\u00e9s inf\u00e9rieurs \u00e0 2000\u20ac pour profiter du PFL \u00e0 24%Horizon d’\u00e9pargne 1 \u00e0 2 ans, TMI \u00e0 0% ou 5,5%, d\u00e9passement des plafonds de livrets r\u00e9glement\u00e9sVous l\u2019aurez compris, sauf cas financier et patrimonial tr\u00e8s particulier, je ne pr\u00e9conise pas de placer son argent sur un PEL, un CEL ou sur un compte \u00e0 terme CAT, car je n\u2019appr\u00e9cie pas bloquer du capital autant de temps pour des rendements aussi faibles.Pr\u00e9f\u00e9rez les Livrets d\u00e9fiscalis\u00e9s et l’Assurance-vie avec allocation au profil de risque conservateur \u00e0 tr\u00e8s prudent (grande majorit\u00e9 de fonds euros + Unit\u00e9s de compte tr\u00e8s peu volatile).Bourse : Nos placements 2012 pour \u00e9pargner sur les march\u00e9s boursiersRevenir en haut et au plan de l’articleEn pla\u00e7ant votre argent sur les march\u00e9s boursiers, vous cherchez \u00e0 obtenir un meilleur rendement que les placements s\u00e9curis\u00e9s, qui n’atteignent jamais plus de 2,5% en rendement net de fiscalit\u00e9.En investissant sur des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des mati\u00e8res premi\u00e8res, vous avez pour objectif d\u2019obtenir un rendement sup\u00e9rieur aux rendements des placements \u00e0 taux garantis. Mais dont la complexit\u00e9 et la possibilit\u00e9 de perte en capital n\u00e9cessitent de faire appel \u00e0 un professionnel de l\u2019allocation d\u2019actifs financiers.En 2013, il s\u2019agira encore d\u2019agir avec prudence et en bonne intelligence. Le ma\u00eetre mot, je le r\u00e9p\u00e8te encore : la diversification. \u00c0 titre d’exemples, nos allocations mod\u00e8les en assurance-vie comportant jusqu’\u00e0 15 lignes d’Unit\u00e9s de compte, r\u00e9parties entre toutes les classes d’actifs, zone g\u00e9ographiques et strat\u00e9gies de gestion des gestionnaires de fonds.Vous souhaitez connaitre nos allocations mod\u00e8les d’actifs en assurance-vie ou en PEA ? Contactez-nous pour obtenir une analyse ou une proposition.Pour investir sur les march\u00e9s financiers (\u00ab\u00a0en bourse\u00a0\u00bb), nous pr\u00e9conisons ainsi deux placements financiers, l\u2019assurance-vie en unit\u00e9s de compte et le Plan Epargne Actions PEA.Nos conseils pour investir en bourse avec l\u2019assurance-vie en unit\u00e9s de compte UCRevenir en haut et au plan de l’articleD\u00e9terminez au pr\u00e9alable avec votre conseiller votre profil de risque et tenez y vous (25%, 50%, 75% d\u2019unit\u00e9s de compte)Montez et assimilez la strat\u00e9gie d’allocation en UC selon votre profil de risque : SCPI, Actions chinoises, Obligations d\u2019entreprise UC, Obligations dette souveraine pays \u00e9mergents, etc.Je rappelle bri\u00e8vement les avantages d\u2019\u00e9pargner sur un contrat d\u2019assurance-vie : Fiscalit\u00e9 avantageuse des retraits (PFL 7,5% et abattement de 4 600\u20ac ou 9 200\u20ac pour un couple)Possibilit\u00e9 d\u2019adapter parfaitement l\u2019allocation d\u2019actifs (la r\u00e9partition des supports d\u2019investissement) \u00e0 votre profil de risque, en m\u00e9langeant fonds euros et unit\u00e9s de compteAinsi, les unit\u00e9s de compte peuvent presque contenir tout ce qui existe en termes de supports boursiers : actions, obligations, fonds, et m\u00eame immobilier (en SCPI).Je dis \u00ab presque \u00bb car certaines assurances-vie sont plus d\u00e9di\u00e9es que d\u2019autres \u00e0 l’investissement financier ; avec certaines qui ont plus d\u2019unit\u00e9s de compte que d\u2019autres (voir le nombre d’Unit\u00e9s de compte indiqu\u00e9 sur le contrat d’assurance-vie, \u00e0 titre d’exemple un bon contrat poss\u00e8de plus de 500 UC r\u00e9f\u00e9renc\u00e9es). Aussi, je vous rassure, la plupart des assurances-vie poss\u00e8dent une offre suffisante d\u2019unit\u00e9s de compte pour \u00e9laborer une allocation d\u2019actifs tout \u00e0 fait coh\u00e9rente avec tout type de profil et objectif.Outre la possibilit\u00e9 de faire des retraits et des arbitrages entre tous ses supports \u00e0 tout moment, les options de gestion de l’assurance-vie peuvent \u00eatre \u00e9galement int\u00e9ressantes \u00e0 utiliser :\u00ab stop loss \u00bb (\u00ab limitation des pertes)\u00ab s\u00e9curisation des plus-values \u00bb\u00ab l\u2019investissement progressif \u00bbL\u2019assurance-vie poss\u00e8de toutefois un nombre moins important d\u2019outils de gestion que celui du compte-titres, qui permet par exemple d’effectuer des op\u00e9rations d’arbitrages dans la journ\u00e9e. Mais l’assurance-vie est bien plus int\u00e9ressante fiscalement et son nombre d’Unit\u00e9s de compte et d’outils sont largement suffisant pour un investissement patrimonial.Nos conseils pour investir en bourse avec le compte-titres ou le PEA : allocation dynamique et gestion offensive Revenir en haut et au plan de l’articleAu vu du risque de perte en capital et de la complexit\u00e9 d\u2019investir en bourse, demandez l\u2019aide de conseils et de suivi pour votre compte-titres ou votre PEA. Calci Patrimoine et notre cellule financi\u00e8re sont ainsi \u00e0 votre disposition pour vous aider dans votre allocation d\u2019actifs et votre gestion de titres.\u00c0 noter que les PEA et les compte-titres sont transf\u00e9rables entre \u00e9tablissement – au cas o\u00f9 vous souhaiteriez le faire g\u00e9rer par quelqu’un d’autre, car m\u00e9content de la gestion actuelle…Vous planifiez ne pas avoir besoin de cette \u00e9pargne pendant l’horizon d’\u00e9pargne de moyen et long terme, afin d\u2019\u00e9viter de devoir faire des retraits alors que vous \u00eates en moins-value\u2026Il peut \u00eatre int\u00e9ressant de s\u00e9parer votre \u00e9pargne en plusieurs profils de risque : par exemple, 2 allocations en assurance-vie (prudent et dynamique) + 1 allocation PEA (dynamique).Le compte-titres et le PEA sont les placements qui ont \u00e9t\u00e9 sp\u00e9cialement con\u00e7us pour g\u00e9rer un portefeuille boursier de fa\u00e7on quotidienne. Ils poss\u00e8dent donc de nombreux outils de gestion pour ex\u00e9cuter les ordres de fa\u00e7on manuelle ou automatique par le d\u00e9tenteur ou par un mandataire. En tant que cabinet de conseil en gestion de patrimoine, Calci Patrimoine utilise la plateforme bancaire Finaveo pour la gestion de ses portefeuilles clients en PEA et en compte-titres.Tous les types de supports boursiers et en valeurs mobili\u00e8res peuvent \u00eatre mis dans un compte-titres, offrant \u00e0 l\u2019ex\u00e9cutant les possibilit\u00e9s d\u2019allocation de titres les plus vastes possible : investir sur tous les fonds, actions, obligations\u2026La fiscalit\u00e9 du compte-titres est celle des plus-values mobili\u00e8res et des revenus mobiliers, donc beaucoup moins avantageuse que celle de l\u2019assurance-vie et du PEA.Pour la fiscalit\u00e9 du PEA, elle est particuli\u00e8re et tr\u00e8s avantageuse (exon\u00e9ration des plus-values apr\u00e8s 5 ans de d\u00e9tention), mais vous ne pouvez investir que dans les titres et fonds d’actions fran\u00e7aise et europ\u00e9ennes. Que ce soit au niveau de la classe d’actif et de la zone g\u00e9ographique, la diversification du PEA est donc tr\u00e8s faible. Seule la strat\u00e9gie de gestion des fonds choisis sera diff\u00e9renciant dans un portefeuille PEA. C’est pourquoi il est indispensable pour vous diversifier d’associer \u00e0 votre \u00e9pargne sur PEA une autre \u00e9pargne dynamique d’un autre support, comme l’assurance-vie.J\u2019esp\u00e8re vivement que ces conseils vous aideront \u00e0 mieux \u00e9pargner et investir en 2013. Calci Patrimoine reste ainsi \u00e0 votre enti\u00e8re disposition pour r\u00e9pondre \u00e0 vos questions.Anthony CalciConseiller en gestion de patrimoine (CGP), fondateur du cabinet Calci Patrimoine, strat\u00e9giste en investissement financier et immobilier depuis plus de 15 ans, membre du groupemement Magnacarta, membre de l’Anacofi, CIF-CGP Orias n\u00b011062580"},{"@context":"https:\/\/schema.org\/","@type":"BreadcrumbList","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"O\u00f9 \u00e9pargner et investir en 2013 : Nos conseils Placements financiers","item":"https:\/\/calci-patrimoine.com\/ou-epargner-investir-placement-bourse\/#breadcrumbitem"}]}]