[{"@context":"https:\/\/schema.org\/","@type":"Article","@id":"https:\/\/calci-patrimoine.com\/se-creer-un-patrimoine-financier-et-immobilier-1-securisation\/#Article","mainEntityOfPage":"https:\/\/calci-patrimoine.com\/se-creer-un-patrimoine-financier-et-immobilier-1-securisation\/","headline":"Cr\u00e9er son patrimoine – 1\u00e8re phase : la s\u00e9curisation","name":"Cr\u00e9er son patrimoine – 1\u00e8re phase : la s\u00e9curisation","description":"

\"calci<\/a><\/p>\r\n

Devant les incertitudes \u00e9conomiques et fiscales actuelles, la multitude des intervenants (banquiers, assureurs, promoteurs, conseillers ind\u00e9pendants\u2026) et la croissante complexit\u00e9 des offres bancaires et immobili\u00e8res, il devient de plus en plus difficile pour vous de faire les bons choix, en toute connaissance de cause, pour votre argent.<\/strong><\/p>\r\n

Dans cette optique, j\u2019ai d\u00e9cid\u00e9 de r\u00e9aliser une strat\u00e9gie compl\u00e8te en 3 phases<\/strong> pour vous guider dans la cr\u00e9ation de votre patrimoine financier et immobilier ! 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Avec mon point de vue et mes conseils de Conseiller en gestion de patrimoine ind\u00e9pendant, accompagn\u00e9s d\u2019exemples concrets.Lire aussi notre article \u00ab\u00a0O\u00f9 \u00e9pargner et investir en 2012 : Nos conseils Placement et Bourse\u00a0\u00bbBien s\u00fbr, la mise en \u0153uvre des placements et des investissements reste subtile et chaque situation financi\u00e8re et patrimoniale est unique. Votre \u00e2ge, votre situation familiale, vos revenus, votre patrimoine d\u00e9j\u00e0 existant, vos projets ou vos priorit\u00e9s demandent des calculs et des ajustements sp\u00e9cifiques. Je me mets donc \u00e0 votre disposition pour vous accompagner dans la mise en place des supports qui optimiseront et r\u00e9pondront \u00e0 votre profil, vos moyens, vos besoins et vos objectifs.Cependant, avec ce guide vous aurez d\u00e9j\u00e0 les cartes en mains pour prendre d\u00e9j\u00e0, vous-m\u00eame, de bonnes d\u00e9cisions durant votre vie d\u2019\u00e9pargnant.Justement, si on commen\u00e7ait par une petite introduction sur l\u2019\u00e9pargne ? Et oui, vous parviendrez \u00e0 vous cr\u00e9er un patrimoine uniquement si vous \u00eates capables d\u2019\u00e9pargner – et cela, le plus possible. \u00c0 titre indicatif, la moyenne nationale du taux d\u2019\u00e9pargne en France est d\u2019environ 15% (7% finance et 8% immobilier). Pour vous, il devra se trouver plus autour de 30% ![\u00c0 savoir : Votre taux d\u2019\u00e9pargne est le rapport entre votre \u00e9pargne et votre revenu disponible, c\u2019est-\u00e0-dire votre revenu diminu\u00e9 de toutes vos charges r\u00e9currentes]Epargner ce n\u2019est pas consommer. Et pour mieux consommer, vous devez avoir une id\u00e9e pr\u00e9cise de votre budget. C\u2019est-\u00e0-dire avoir un portrait global de vos revenus et de vos d\u00e9penses dans le temps.Pour commencer, comparez vos entr\u00e9es et sorties d\u2019argent mensuelles. Je vous conseille de mensualiser le plus possible vos d\u00e9penses (imp\u00f4ts, charges de maison\u2026) pour avoir une meilleure visibilit\u00e9 sur votre budget.Vous \u00eates maintenant pr\u00eat \u00e0 bien \u00e9pargner ? Si oui, voici expos\u00e9es en 3 articles, les 3 phases qui vont vous permettre de vous cr\u00e9er un patrimoine financier et immobilier diversifi\u00e9 :1\u00e8re phase : La s\u00e9curisationJ\u2019anticipe les d\u00e9penses pr\u00e9vues et impr\u00e9vuesJe me cr\u00e9e une \u00e9pargne de pr\u00e9cautionJe pr\u00e9serve mon \u00e9pargne de pr\u00e9caution2\u00e8me phase : La constitutionJe me pose les bonnes questions pour chaque placement et investissementJe choisis et diversifie mes supports d\u2019\u00e9pargne pour me constituer un capital financier et immobilierJ\u2019optimise ma fiscalit\u00e93\u00e8me phase : Le pilotageJe fais \u00e9voluer mes objectifs et mes besoinsJe m\u2019adapte \u00e0 la conjonctureJe saisis les opportunit\u00e9s1\u00e8re phase : La s\u00e9curisationObjectifs :Il faut vous constituer une \u00e9pargne disponible de pr\u00e9caution qui vous permettra de pallier vos besoins r\u00e9currents ou ponctuels de sortie d\u2019argent.Un bon chiffre selon moi : 3 mois de salaire pour les salari\u00e9s et 6 mois de salaire pour les ind\u00e9pendants, r\u00e9partis pour les d\u00e9penses pr\u00e9vues (exemple : vacances, frais de scolarit\u00e9, frais domestiques, imp\u00f4ts, etc.) et les d\u00e9penses ponctuelles impr\u00e9vues (perte d\u2019emploi pour un salari\u00e9, ralentissement de l\u2019activit\u00e9 pour un ind\u00e9pendant, d\u00e9penses pour la voiture, travaux pour la maison, etc.).Supports :Compte courant pour la disponibilit\u00e9 imm\u00e9diate de l\u2019argent bien s\u00fbrLivret A pour la fiscalit\u00e9 nulle, la disponibilit\u00e9 du jour au lendemain et la s\u00e9curit\u00e9 de la r\u00e9mun\u00e9ration (1,75% par an net en 2013).Assurance-vie s\u00e9curis\u00e9e – c\u2019est-\u00e0-dire votre argent plac\u00e9 en fonds euro (s\u00e9curis\u00e9, \u00e0 capital garanti) et avec une faible part (entre 0 et 25%) d\u2019Unit\u00e9s de compte (fonds boursier, obligations, actions\u2026 donc risqu\u00e9 mais \u00e0 plus fort potentiel de rendement) – pour la disponibilit\u00e9 sous quinzaine, la s\u00e9curit\u00e9, et le rendement sup\u00e9rieur aux Livrets. Avec l\u2019assurance-vie, vous avez d\u00e9j\u00e0 un pied dans la constitution de votre patrimoine financier, tout en ayant votre argent relativement \u00e0 votre disposition en cas de besoin.\u00c0 faire :Maintenant si vous n\u2019avez d\u00e9j\u00e0 pas l\u2019\u00e9pargne de pr\u00e9caution et que vous devez la constituer, mettez en place une \u00e9pargne automatique mensuelle sur votre Livret A et sur un contrat d\u2019assurance-vie s\u00e9curis\u00e9. Tenez-vous \u00e0 votre budget et \u00e0 votre \u00e9pargne ! On a tous envie de \u00ab piocher \u00bb dans son Livret A pour oui ou pour un non. Mais ce n\u2019est pas comme \u00e7a qu\u2019on arrive \u00e0 se cr\u00e9er un patrimoine digne de ce nom.Si vous avez d\u00e9j\u00e0 cette \u00e9pargne, r\u00e9partissez-la entre votre compte-courant, votre livret A et un contrat d\u2019assurance-vie s\u00e9curis\u00e9. D\u2019autres livrets, type LDD, Livrets bancaires ? Videz-les, remplissez votre Livret A (plafond \u00e0 22 950\u20ac) et placez le reste sur un contrat d\u2019assurance-vie. On ne se cr\u00e9e pas de patrimoine avec de l\u2019argent qui dort sur des livrets.Il ne me semble en effet vraiment pas n\u00e9cessaire de d\u00e9tenir un autre livret bancaire que le Livret A au plafond. En effet, les livrets ont un taux de r\u00e9mun\u00e9ration proche de l\u2019inflation, entre 2% et 3% par an net g\u00e9n\u00e9ralement. Je leur pr\u00e9f\u00e8re vraiment un contrat d\u2019assurance-vie s\u00e9curis\u00e9 (fonds en euro et unit\u00e9s de compte entre 0 et 25%). Elle est plus flexible et tout aussi disponible et permet d\u2019\u00eatre d\u00e9j\u00e0 dans la constitution d\u2019un patrimoine.La fiscalit\u00e9 de l\u2019assurance-vie est aussi l\u2019une des fiscalit\u00e9s les plus attractives de tous les placements \u00e0 partir de la 8\u00e8me ann\u00e9e de d\u00e9tention. Il est donc vraiment important d\u2019ouvrir un contrat t\u00f4t afin de \u00ab prendre date \u00bb sur sa fiscalit\u00e9.Exemple :Vous \u00eates en couple. Monsieur gagne 3500\u20ac par mois en ind\u00e9pendant et Madame salari\u00e9e \u00e0 2300\u20ac par mois. Montant de l\u2019\u00e9pargne \u00e0 se constituer : 3500 x 6 + 2300 x 3 = 27 900\u20ac.27 900\u20ac – \u00e9pargne disponible de pr\u00e9caution – peut \u00eatre r\u00e9partie et optimis\u00e9e comme ceci :Comptes courants : un demi-salaire chacun, soit 3 500\/2 + 2 300\/2 = 2 900\u20acLivret A : au plafond, soit 22 950\u20acAssurance-vie : le reste, soit 27 900 – 2 900 – 22 950\u20ac\u20ac = 2 050\u20acFacile, non ? Vous devrez toujours reformer votre \u00e9pargne si celle-ci devait \u00eatre entam\u00e9e par une d\u00e9pense importante.Vous avez enfin constitu\u00e9 votre \u00e9pargne de pr\u00e9caution ? Vous pouvez donc passez \u00e0 la 2\u00e8me phase ! Prochainement dans le second article, le vif du sujet : La constitution d\u2019un capital financier et immobilier – ou de votre patrimoine.Anthony Calci, Conseiller en gestion de patrimoine ind\u00e9pendantLire ici l’article Cr\u00e9er son patrimoine financier et immobilier \u2013 Mon guide en 3 phases \u2013 2\u00e8me phase : La constitutionLire ici l’article Mon guide en 3 phases pour se cr\u00e9er un patrimoine financier et immobilier \u2013 3\u00e8me phase : Le pilotageAnthony CalciConseiller en gestion de patrimoine (CGP), fondateur du cabinet Calci Patrimoine, strat\u00e9giste en investissement financier et immobilier depuis plus de 15 ans, sp\u00e9cialiste entrepreneurs et expatri\u00e9s, membre du groupemement Magnacarta et de l’Anacofi, CIF-CGP Orias n\u00b011062580"},{"@context":"https:\/\/schema.org\/","@type":"BreadcrumbList","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Cr\u00e9er son patrimoine – 1\u00e8re phase : la s\u00e9curisation","item":"https:\/\/calci-patrimoine.com\/se-creer-un-patrimoine-financier-et-immobilier-1-securisation\/#breadcrumbitem"}]}]