[{"@context":"https:\/\/schema.org\/","@type":"Article","@id":"https:\/\/calci-patrimoine.com\/se-creer-un-patrimoine-financier-et-immobilier-2-constitution\/#Article","mainEntityOfPage":"https:\/\/calci-patrimoine.com\/se-creer-un-patrimoine-financier-et-immobilier-2-constitution\/","headline":"Cr\u00e9er son patrimoine – 2\u00e8me phase : la constitution","name":"Cr\u00e9er son patrimoine – 2\u00e8me phase : la constitution","description":"
\"gestionLa deuxi\u00e8me phase du guide pour cr\u00e9er son patrimoine : la constitution. <\/strong>En effet, pour vous constituer ou cr\u00e9er un patrimoine dans un environnement \u00e9conomique et fiscal de plus en plus incertain et difficile, il faudra optimiser<\/em> votre \u00e9pargne pour obtenir le meilleur rapport s\u00e9curit\u00e9 \/ rendement pour r\u00e9ussir \u00e0 cr\u00e9er le plus de valeur possible en fonction des diff\u00e9rents param\u00e8tres qui r\u00e9gissent votre vie financi\u00e8re et patrimoniale.<\/div>","datePublished":"2011-12-07","dateModified":"2026-03-01","author":{"@type":"Person","@id":"https:\/\/calci-patrimoine.com\/author\/anthonyc\/#Person","name":"Anthony Calci","url":"https:\/\/calci-patrimoine.com\/author\/anthonyc\/","identifier":2,"image":{"@type":"ImageObject","@id":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/b8f529a637b7babc0a1393467fde32a9e886e63eac5872cd821115b13a69d1e7?s=96&d=mm&r=g","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/b8f529a637b7babc0a1393467fde32a9e886e63eac5872cd821115b13a69d1e7?s=96&d=mm&r=g","height":96,"width":96}},"publisher":{"@type":"Organization","name":"Calci Patrimoine","logo":{"@type":"ImageObject","@id":"https:\/\/calci-patrimoine.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/logo-calci-patrimoine.png","url":"https:\/\/calci-patrimoine.com\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/logo-calci-patrimoine.png","width":250,"height":58}},"image":{"@type":"ImageObject","@id":"https:\/\/calci-patrimoine.com\/wp-content\/uploads\/2011\/12\/calcipatrimoine-gestion-du-patrimoine.jpg","url":"https:\/\/calci-patrimoine.com\/wp-content\/uploads\/2011\/12\/calcipatrimoine-gestion-du-patrimoine.jpg","height":"94","width":"150"},"url":"https:\/\/calci-patrimoine.com\/se-creer-un-patrimoine-financier-et-immobilier-2-constitution\/","about":["Strat\u00e9gie d'investissement"],"wordCount":3454,"keywords":["Assurance vie","Epargne","FCPI","FIP","Gestion de Patrimoine","Immobilier Malraux","Immobilier Scellier","Investir en immobilier","Investir en immobilier ancien","Investir en immobilier neuf","LMNP","Placement financier","SCPI : Soci\u00e9t\u00e9 Civile de Placement Immobilier","Sofica"],"articleBody":"Lire ici l’article Mon guide en 3 phases pour se cr\u00e9er un patrimoine financier et immobilier \u2013 1\u00e8re phase : La s\u00e9curisationLire ici l’article Mon guide en 3 phases pour se cr\u00e9er un patrimoine financier et immobilier \u2013 3\u00e8me phase : Le pilotagePour vous constituer ou cr\u00e9er un patrimoine dans un environnement \u00e9conomique et fiscal de plus en plus incertain et difficile, il faudra optimiser votre \u00e9pargne pour obtenir le meilleur rapport s\u00e9curit\u00e9 \/ rendement pour r\u00e9ussir \u00e0 cr\u00e9er le plus de valeur possible en fonction des diff\u00e9rents param\u00e8tres qui r\u00e9gissent votre vie financi\u00e8re et patrimoniale.Une strat\u00e9gie patrimoniale globaleVous devrez pour cela maitriser un certain nombre de param\u00e8tres dans l’environnement dans lequel vous \u00e9voluez pour \u00e9pargner pour vous cr\u00e9er un patrimoine financier et immobilier. Agissez toujours :En fonction de votre situation,ex : quelle \u00e9pargne ? quel \u00e2ge ? quelle situation familiale ? quelle ville ?…En fonction de vos objectifs,ex : quels projets ? quand ? combien ?…En fonction de la conjoncture,ex : quel meilleur timing pour investir ? vendre ?…En fonction des solutions,ex : quels placements ? quel bien immobilier ?…En fonction de votre aversion au risque ?Non, en vous diversifiant et en calculant et en anticipant le risque. Pour aller chercher une meilleure rentabilit\u00e9, il faut que le risque soit mutualis\u00e9.Afin de vous aider dans vos choix, je vais vous donner mes pr\u00e9conisations pour bien r\u00e9partir votre \u00e9pargne en trois parties distinctes. N\u00e9anmoins je rappelle qu\u2019il reste extr\u00eamement important d\u2019adapter vos choix aux diff\u00e9rents param\u00e8tres d\u00e9crits ci-dessus. Vous devrez \u00e9galement vous posez les bonnes questions avant chaque placement et investissement pour \u00eatre s\u00fbr que ceux-ci rentrent dans votre strat\u00e9gie patrimoniale de long-terme.>> O\u00f9 \u00e9pargner et investir en 2012 : Nos conseils Placement et BourseLes 3 \u00e9pargnesVoici les 3 \u00e9pargnes que vous allez constituer pour cr\u00e9er votre patrimoine :Une \u00e9pargne pour la s\u00e9curit\u00e9 et la disponibilit\u00e9Une \u00e9pargne pour la rentabilit\u00e9L\u2019immobilier pour le long terme\u00c0 faire pour votre patrimoineD\u00e9finir votre budget et votre \u00e9pargneVous devez d\u00e9finir combien vous pouvez \u00e9pargner au total par mois (ou par an) pour pouvoir ventiler ce montant entre les 3 \u00e9pargnes.Quel revenu disponiblePour cela, vous devez connaitre votre revenu disponible r\u00e9el, c’est-\u00e0-dire vos revenus soustraits de toutes vos charges fixes connues (imp\u00f4ts, taxes, charges logement, tous pr\u00e9l\u00e8vements, cr\u00e9dits…) puis r\u00e9partir le reste entre votre consommation et votre \u00e9pargne.Exemple :Vous gagnez 12 000\u20ac par mois \u00e0 deux, vous payez 3000\u20ac d’imp\u00f4t par mois, vous avez un cr\u00e9dit voiture de 500\u20ac, un loyer de 1 000\u20ac, des charges de 200\u20ac, forfait internet et t\u00e9l\u00e9phone 150\u20ac. Votre revenu disponible r\u00e9el : 12 000 – (3000 + 500 + 1000 + 200 + 150) = 7 150\u20acQuel taux d’\u00e9pargneUn bon taux d\u2019\u00e9pargne \u00e0 atteindre selon moi se situe entre 20 et 25% si vous \u00eates locataires, et entre 30 et 40% si vous \u00eates propri\u00e9taires de votre r\u00e9sidence principal (car l’\u00e9pargne du cr\u00e9dit immobilier, disponible ou non, se confond avec le taux d’endettement). Le taux d\u2019\u00e9pargne est le rapport entre le montant de votre \u00e9pargne et votre revenu net apr\u00e8s imp\u00f4t.Quel taux d’endettementUn bon taux d\u2019endettement \u00e0 atteindre se situe entre 30 et 35%. Le taux d\u2019endettement est le rapport entre vos charges mensuelles et votre revenu avant imp\u00f4t.Exemple :Monsieur Martin gagne en fait 3 800\u20ac par mois avant imp\u00f4t et paye en plus de son cr\u00e9dit immobilier et de son \u00e9pargne, 300\u20ac d\u2019imp\u00f4t, 250\u20ac\/mois de cr\u00e9dit voiture et 150\u20ac\/mois de charges internet et t\u00e9l\u00e9phone. Taux d\u2019endettement : (300 + 250 + 150 + 200 + 500) \/ 3 800 = 37%. C\u2019est \u00e9lev\u00e9, Mr Martin est-il pr\u00eat \u00e0 se \u00ab serrer la ceinture \u00bb pour augmenter ses taux d\u2019\u00e9pargne ? Autre solution, r\u00e9duire ses charges fixes, en jouant sur les niches fiscales ou en attendant la fin de son cr\u00e9dit voiture par exemple.Aussi comme autre rep\u00e8re, les banques ne pr\u00eatent aux particuliers qu\u2019\u00e0 un taux d\u2019endettement qui n\u2019exc\u00e8de g\u00e9n\u00e9ralement pas 33% pour les cr\u00e9dits immobiliers.Quel montant total de votre \u00e9pargneFaites le m\u00eame exercice pour trouver combien vous \u00eates pr\u00eat \u00e0 \u00e9pargner par mois ! Votre revenu disponible multipli\u00e9 par votre taux d’\u00e9pargne.Aidez-vous des rep\u00e8res du taux d’\u00e9pargne et du taux d’endettement.Vous allez maintenant devoir d\u00e9finir le montant de chacune des 3 \u00e9pargnes.1\u00e8re \u00e9pargne s\u00e9curit\u00e9 et disponibilit\u00e9Objectifs financiers et patrimoniauxUne \u00e9pargne en s\u00e9curit\u00e9 et disponibleConstitution de capital \u00e0 court et moyen terme (0 \u00e0 4 ans)Battre l’inflation, rendement vis\u00e9 entre 3 et 4%.\u00ab\u00a0au cas o\u00f9\u00a0\u00bb en plus de l\u2019\u00e9pargne de pr\u00e9caution de la phase 1 et pour financer vos petits projets\u00c0 faire pour se cr\u00e9er une \u00e9pargne s\u00e9curisante et disponibleChiffrer le montant n\u00e9cessaire pour financer vos petits projets \u00e0 court terme ou pour avoir une \u00e9pargne de s\u00e9curit\u00e9 suppl\u00e9mentaireEstimer le montant de l’\u00e9pargne mensuelle que vous allez allouer \u00e0 ces objectifs. Si vous n’avez pas de projets, estimez quelle serait une part raisonnable de votre \u00e9pargne qui serait allou\u00e9e \u00e0 votre s\u00e9curit\u00e9 et disponibilit\u00e9.Exemple : Vous \u00eates locataire et votre revenu disponible r\u00e9el est de 2 500\u20ac par mois. Vous avez d\u00e9cid\u00e9 d’\u00e9pargner \u00e0 la hauteur de 500 \u20ac par mois (taux d’\u00e9pargne de 20%).200\u20ac par mois \u00e0 3% pendant 4 ans = 10 000\u20ac de c\u00f4t\u00e9 environ. Vous pensez que c’est peu ? Sauf que si vous ne faites pas l\u2019effort d\u2019\u00e9pargner ses 200\u20ac par mois, dans 4 ans vous aurez z\u00e9ro euro.Quels placements et investissementsAlors maintenant sur quels supports \u00e9pargner ?Les deux seuls supports qui s\u00e9curisent et rendent disponible votre \u00e9pargne sont les livrets et les fonds euros des contrats d’assurance-vie.Et les deux donnent la possibilit\u00e9 de mensualiser son \u00e9pargne.Assurance-vie \u00ab\u00a0prudente\u00a0\u00bb Disponibilit\u00e9 sous quinzaineFlexibilit\u00e9 dans la gestionFonds euro, \u00e0 rendement net entre 3 et 4%, de 75 \u00e0 100% du contratNombreuses Unit\u00e9s de compte (fonds, obligations, produits structur\u00e9s, SCPI…) pour booster la rentabilit\u00e9, de 0 \u00e0 25% du contratFiscalit\u00e9 avantageuse apr\u00e8s 4 et 8 ansLivrets bancairesDisponibilit\u00e9 du jour au lendemainRendement garanti mais faible entre 2,5 \u00e0 3% apr\u00e8s imp\u00f4tPossibilit\u00e9 de profiter d’offres promotionnelles dans lesquelles les rendements sont boost\u00e9s pendant une courte dur\u00e9e, mais souvent tr\u00e8s trompeurs (super, 5% pendant…3 mois)Comparaison Assurance-vie et Livret BancairePour moi, pr\u00e9f\u00e9rez un contrat d’assurance-vie aux livrets. Possibilit\u00e9 de mettre des unit\u00e9s de compte et d’avoir une meilleure rentabilit\u00e9, fiscalit\u00e9 plus avantageuse apr\u00e8s 8 ans, plus d’options de gestion, vision sur le long terme… Mais attention aux frais \u00e9lev\u00e9s !2\u00e8me \u00e9pargne rentabilit\u00e9Objectifs financiers et patrimoniauxD\u00e9gager une forte rentabilit\u00e9 de son \u00e9pargne, entre 5 et 10%B\u00e9n\u00e9ficier de \u00ab\u00a0l’effet temps\u00a0\u00bb pour capter le potentiel de hausse du march\u00e9 : vision \u00e0 moyen terme de 5 \u00e0 10 ans, selon les placementsGestion dynamique et \u00ab\u00a0d\u00e9complex\u00e9e\u00a0\u00bb du risqueD\u00e9sensibilisation du portefeuille \u00e0 l’approche de la retraite\u00c0 faire pour aller chercher de la rentabilit\u00e9De la m\u00eame fa\u00e7on que pour la premi\u00e8re \u00e9pargne, il vous faut chiffrer le montant que vous \u00eates pr\u00eat \u00e0 allouer \u00e0 cette l’\u00e9pargne de \u00ab\u00a0rendement\u00a0\u00bb. Pour cela, vous devrez vous dire \u00e0 chaque placement que vous n’aurez pas besoin de cet argent.En effet, les supports sur lesquels reposent cette \u00e9pargne repose principalement sur :les march\u00e9s boursiers ; votre \u00e9pargne peut aussi bien fortement monter que baisser. Or, si vous devez vendre votre portefeuille \u00e0 un moment o\u00f9 il est bas, vous allez perdre de l’argent. Et ce n\u2019est vraiment pas le but !sur des investissements en entreprise en direct (titres vif) ou sur support type FCPI, FIP, Mandat de gestion, le moment de l’investissement est bloqu\u00e9 au minimum 5 ans pour prendre la plus-value lors de la cession des parts \u00e0 la liquidation (qui est plus exon\u00e9r\u00e9e de taxe sur la plus-value). Impossible de r\u00e9cup\u00e9rer sa mise avant.Cette \u00e9pargne vous ne devez pas en avoir besoin pour vivre. Vous prenez des risques pour rechercher du RENDEMENT.Quels placements et investissements pour la rentabilit\u00e9Deux grands types de supports : les placements financiers et les investissements dans les entreprises.Les placements financiers ont l\u2019avantage d\u2019avoir la possibilit\u00e9 de mensualiser l’\u00e9pargne. Ils reposent sur les investissements en valeurs mobili\u00e8res (actions, obligations, produits structur\u00e9s, OPCVM…) et ses actifs peuvent \u00eatre g\u00e9r\u00e9s par vous, la banque, la compagne d’assurances ou votre conseiller en gestion de patrimoine. De nombreux fonds qui r\u00e9pondent \u00e0 des strat\u00e9gies d’investissement pr\u00e9cises permettent de choisir une allocation d’actifs en fonction d\u2019une strat\u00e9gie financi\u00e8re globale.Les diff\u00e9rents placementsL’assurance-vie \u00ab\u00a0dynamique\u00a0\u00bb, encore elle, ce n’est pas le placement pr\u00e9f\u00e9r\u00e9 des Fran\u00e7ais pour rien.Profiter des options de gestionPossibilit\u00e9 de mixer avec du fonds euroProfiter de la fiscalit\u00e9 avantageuse apr\u00e8s 8 ansLe PEA, Plan d’\u00e9pargne en actionsLe plus restrictifExon\u00e9ration de la plus-value apr\u00e8s 5 ansUniquement des valeurs mobili\u00e8res europ\u00e9ennesLe compte-titresL’outil r\u00e9f\u00e9rence pour g\u00e9rer un portefeuille de valeurs mobili\u00e8resTout y est, tout est possibleFiscalit\u00e9 classique des plus-values mobili\u00e8resLes investissements dans les entreprises voient leur capital bloqu\u00e9 pendant au moins 5 ans et ne permettent pas de mensualiser son \u00e9pargne. Il faut donc payer \u00ab\u00a0en cash\u00a0\u00bb. Les placements que sont la Girardin (pour les DOM-TOM), la Gestion sous Mandant (\u00eatre accompagn\u00e9 dans ses investissements dans les entreprises en direct), FCPI Fonds Commun de Placement \u00e0 l’Innovation (pour les entreprises innovantes), FIP Fonds d’Investissement de Proximit\u00e9 (pour les entreprises de regions limitrophes) et Sofica (pour les entreprises du cin\u00e9ma et de la musique). \u00c0 part pour Girardin, FCPI, FIP et Sofica sont des fonds qui investissent dans plusieurs soci\u00e9t\u00e9s \u00e0 la fois, mutualisant – plus ou moins – les risques. Ils sont certes risqu\u00e9s mais en investissant dans un fonds d’exp\u00e9rience reconnu, il est envisageable de pr\u00e9tendre \u00e0 un rendement autour de 10% sur 5 \u00e0 8 ans. De plus, ils b\u00e9n\u00e9ficient tous d’une \u00ab\u00a0carotte fiscale\u00a0\u00bb avec une r\u00e9duction d’imp\u00f4t l’ann\u00e9e de la souscription Imp\u00f4t sur le Revenu et ISF et d’exon\u00e9ration de plus-value apr\u00e8s 5 ans de d\u00e9tention.En gros, c’est le risque pour le rendement mais avec un avantage fiscal toujours bon \u00e0 prendre !Pr\u00e9conisations \u00e9pargne rentabilit\u00e9Une \u00e9pargne mensuelle pour le placement financier assurance-vie dynamique, PEA ou compte-titres et une \u00e9pargne ponctuelle pour le capital-investissement.L’\u00e9pargne ponctuelle pouvant provenir de la premi\u00e8re \u00e9pargne, si vous avez constitu\u00e9 un montant suffisant et que vous n’en avez pas besoin pour un projet.Pour le placement financier, je pr\u00e9conise encore l’assurance-vie par rapport au PEA et au compte-titre car elle permet :des options de r\u00e9orientation automatique pour s\u00e9curiser son \u00e9pargne : investissement progressif, \u00e9cr\u00eatage, stop-lossune fiscalit\u00e9 avantageuseune protection du b\u00e9n\u00e9ficiaire en cas de d\u00e9c\u00e8sPour le capital-investissement, Gestion sous mandat, FIP, FCPI et Sofica se valent. Le choix se fera surtout en fonction de votre profil de risque. En effet, le niveau de risque peut \u00eatre tr\u00e8s diff\u00e9rent m\u00eame entre FCPI ou entre FIP. A vous et votre conseiller en gestion de patrimoine de bien appr\u00e9hender le niveau de risque du placement.L\u2019immobilier, 3\u00e8me \u00e9pargne>> Quel investissement immobilierObjectifs financiers et patrimoniauxLa s\u00e9curit\u00e9 de la \u00ab\u00a0pierre\u00a0\u00bbEn vue de la retraiteDiversification patrimonialeDes investissements qui prot\u00e8gent de l’inflation avec les loyers qui augmentent chaque ann\u00e9e via l’IRL, l’Indice de revalorisation des loyersPour b\u00e9n\u00e9ficier de \u00ab\u00a0l’effet de levier cr\u00e9dit\u00a0\u00bbPotentiel de plus-value, mais pas une fin en soi\u00c0 faire pour se cr\u00e9er un patrimoine immobilierEtre propri\u00e9taire est rassurant dans l’esprit des Fran\u00e7ais, et ils ont raison. Mais il faut garder en t\u00eate, que l’investissement immobilier n’est pas liquide, c’est \u00e0 dire qu’entre la mise en vente et la r\u00e9cup\u00e9ration du capital il peut se passer entre 6 mois et 1 an. Et le cr\u00e9dit engage un remboursement, la dur\u00e9e parfois longue (jusqu’\u00e0 25 ans), peut entrainer des obligations de revente, s’il s\u2019av\u00e9rait que le march\u00e9 est en baisse \u00e0 cet instant-ci, vous aurez \u00e9pargn\u00e9 de longues ann\u00e9es pour d\u00e9gager… une moins-value ! Tout \u00e7a pour dire : Ne jamais mettre l’int\u00e9gralit\u00e9 de son \u00e9pargne disponible dans un investissement immobilier. Etre propri\u00e9taire n’est pas une fin en soi et l’immobilier n’est pas le placement miracle et peut m\u00eame s’av\u00e9rer dangereux si le timing est court. Je pr\u00e9conise un 50% 50% de votre \u00e9pargne entre les placements (\u00e9pargne 1 et 2) et l’\u00e9pargne immobili\u00e8re. Si vous ne pouvez pas atteindre ces 50\/50, patientez jusqu’\u00e0 ce que vous ayez l’apport suffisant qui permettent de baisser les mensualit\u00e9s pour ne pas prendre de risques.Montant Epargne immobili\u00e8re = Montant Epargne placements, sinon Epargne placements \u00e0 100%Quel investissement ? RP, r\u00e9sidence secondaire, investissement locatif ?Calculez votre apport n\u00e9cessaire pour fixer les mensualit\u00e9s du cr\u00e9dit avec la r\u00e8gle des 50\/50Les Parisiens sont pri\u00e9s d’attendre pour acheter leur RP, pourquoi se mettre \u00ab\u00a0\u00e0 la gorge\u00a0\u00bb tout de suite \u00e0 25 ans ans…Savoir ne pas se pr\u00e9cipiter : une belle affaire, les prix qui baissent, des taux de cr\u00e9dit bas, etc.Quels investissements immobiliers>> O\u00f9 investir en immobilierLa r\u00e9sidence principaleL’\u00e9tape essentielle, au bon momentL’objectif principal, SI POSSIBLE 50\/50 de l’\u00e9pargne avec les placementsComparer ses mensualit\u00e9s de remboursement avec avec le prix du loyer en locationLa r\u00e9sidence secondairePour le plaisir, pour la famille, pour la retraiteQuand l’achat de la RP est difficile (grandes villes, grande famille, oblig\u00e9 de louer)Coeur de c\u0153urPour un objectif patrimonial : retraite, \u00e9tude des enfants, famille, etc.L’investissement locatif dans l’ancienTravaux \u00e0 pr\u00e9voirUn potentiel de plus-value possible si bien achet\u00e9Savoir \u00eatre patientM\u00eame contraintes que r\u00e9sidence secondaireL’investissement locatif neuf ou r\u00e9habilit\u00e9Se constituer le patrimoine de demain, l’immobilier neuf : Duflot, LMNP, nue-propri\u00e9t\u00e9, MalrauxFaire payer son investissement en partie par le locataire et un avantage fiscalPlus facilement finan\u00e7able gr\u00e2ce aux avantages fiscaux et au locataire : possibilit\u00e9 d’emprunter \u00e0 110% (frais de notaire, banque, compris)Se cr\u00e9er un capital immobilier dans un environnement s\u00e9curis\u00e9Toutes les SCPI\u00ab\u00a0Pierre – Immobilier papier\u00a0\u00bb, sous forme de placements financiersAchat de parts de soci\u00e9t\u00e9 de gestion immobili\u00e8reUn montant sur mesureUne offre diversifi\u00e9 et identifiable : SCPI de rendement, SCPI fiscale…Pas de gestion pour l’investisseurRisque mutualis\u00e9 par le nombre d’appartements dans la SCPIPlacement 100% financier, 0% patrimonialLa plus s\u00e9curitaire : En achetant des parts de plusieurs immeubles \/ biens, on mutualise les risquesSCPI de rendementLong terme, recherche du rendement ~ 5% \u00e0 7% et de revenus compl\u00e9mentairesInvestissement dans des bureaux, murs de commerces…Plus s\u00e9curis\u00e9 que les SCPI d’habitation car les loyers sont plus s\u00e9curis\u00e9s par des baux commerciauxSCPI fiscale (Scellier) avec r\u00e9duction d’imp\u00f4tInvestissement dans de l’habitation locatifRecherche de la plus-value car revente de tous les logements \u00e0 la fin de l’avantage fiscal – liquidation5% de rendement durant la dur\u00e9e de l’avantage fiscal2 \u00e0 3 ans sans avantage fiscal le temps de la revente des immeublesPr\u00e9conisations pour l’immobilier50% \u00e9pargne immobili\u00e8re \/ 50% \u00e9pargne placementAcheter sa r\u00e9sidence principale quand le loyer que l’on devrait payer en tant que locataire est sup\u00e9rieur aux mensualit\u00e9s de remboursement du pr\u00eat (apport compris) et que l’on sait que l’on va y rester au moins 10 ans.R\u00e9sidence secondaire si r\u00e9sidence principale trop ch\u00e8re ou objectif patrimonialSe constituer un capital immobilier de fa\u00e7on s\u00e9curitaire avec la SCPI ou l’investissement locatifR\u00e9partir votre \u00e9pargne dans le tempsS\u00e9curisation par la diversificationEstimations d’une bonne r\u00e9partition selon les revenus disponiblesChoisir entre tous ces placementsLes questions \u00e0 se poser avant de prendre une d\u00e9cisionVoici toutes les questions que vous devrez vous poser \u00e0 chaque d\u00e9cision importante pour votre argent :Dans quel objectif – non financier – je souhaite placer \/ investir cet argent ? Pour mettre ma famille en s\u00e9curit\u00e9, pr\u00e9parer ma retraite, financer un projet.De combien ai-je besoin ?Quel est le niveau de risque \/ rendement que je suis en mesure d\u2019accepter ?Deux formes de risquesLe risque du placement en lui-m\u00eame : Livret A contre PEAEn placement boursier, plus vous prenez de risques plus vous avez un potentiel de rendement \u00e9lev\u00e9. Un contrat d\u2019assurance-vie sur fonds euro est sans risque et atteint les 3% de rendement environ aujourd\u2019hui. Pour avoir mieux que l’inflation, vous devez investir sur les march\u00e9s boursiers et prendre un minimum de risques.Le risque de la disponibilit\u00e9 du capital : Assurance-vie contre immobilierIl existe \u00e9galement un autre risque, celui-l\u00e0 li\u00e9 \u00e0 la liquidit\u00e9 du placement. Certes un investissement immobilier est l’un des placements les plus s\u00e9curisants – s\u2019il a \u00e9t\u00e9 bien fait mais nous ne nous attarderons pas l\u00e0-dessus maintenant – mais il est extr\u00eamement peu liquide. Si pour une raison ou une autre vous devez vendre, \u00e0 partir de ce moment-l\u00e0, avant que l\u2019argent soit sur votre compte, il peut s\u2019\u00e9couler un an. Si en plus le march\u00e9 est en p\u00e9riode basse, avec la taxe sur la plus-value, vous risquez d\u2019\u00eatre compl\u00e8tement pris au d\u00e9pourvu et m\u00eame perdre de l\u2019argent.Donc quelle disponibilit\u00e9 \/ liquidit\u00e9 : Si j’ai besoin de cet argent, combien de temps faut-il pour je r\u00e9cup\u00e8re mon capital ?La conjoncture : Est-ce le bon moment pour vendre ? Pour acheter ?Pr\u00e9conisations globalesRisquer pour la rentabilit\u00e9, mais en se diversifiantAttention \u00e0 la liquidit\u00e9 de l’immobilier et de son usage dans le temps R\u00e9sidence principale priorit\u00e9 non pr\u00e9cipit\u00e9e (vais-je vraiment rester dans ce studio pendant 5 ans ?)Choisir votre interm\u00e9diaire et votre solutionPr\u00e9f\u00e9rez un conseil ind\u00e9pendant comme celui de Calci Patrimoine plut\u00f4t qu’en direct avec une banque, un assureur ou un promoteur qui ne proposent, et c’est bien normal, qu’uniquement leurs propres produits. Sauf bien certain que c’est un de leur produit que vous voulez. N’oubliez pas que lorsque vous souscrivez \u00e0 un placement ou un investissement, c’est en g\u00e9n\u00e9ral pour longtemps. Demandez-vous bien si l’interm\u00e9diaire choisi est de confiance, qu’il ne \u00ab\u00a0dispara\u00eetra\u00a0\u00bb pas en cours de route (comme la plupart des conseillers bancaires qui changent tous les 6 mois) et qu’il vous accompagnera dans la dur\u00e9e.Objectif : comparez, mais difficile sans \u00eatre sp\u00e9cialis\u00e9 car il existe en g\u00e9n\u00e9ral beaucoup d’offres pour chaqun’un des supports\u00c0 l’aide d’internet, \u00e0 l’aide de magazines sp\u00e9cialis\u00e9es ou l’aide d’un interm\u00e9diaire ind\u00e9pendant sp\u00e9cialis\u00e9 comme :Conseiller en gestion de patrimoineCabinet de gestion de patrimoineChasseur sp\u00e9cialis\u00e9Courtier sp\u00e9cialis\u00e9Entreprise sp\u00e9cialis\u00e9eSignez vos contratsVous avez bien lu ce guide et savez donc pourquoi vous avez choisi ce placement.Vous avez votre interm\u00e9diaire de confiance. Vous vous \u00eates d\u00e9cid\u00e9 avec lui sur tel placement de telle banque ou tel organisme.Vous pouvez donc vous lancer et signer.Vous avez d\u00e9marr\u00e9 votre constitution ? Pilotez maintenant !Lire ici l’article Mon guide en 3 phases pour se cr\u00e9er un patrimoine financier et immobilier \u2013 1\u00e8re phase : La s\u00e9curisationLire ici l’article Mon guide en 3 phases pour se cr\u00e9er un patrimoine financier et immobilier \u2013 3\u00e8me phase : Le pilotageAnthony CalciConseiller en gestion de patrimoine (CGP), fondateur du cabinet Calci Patrimoine, strat\u00e9giste en investissement financier et immobilier depuis plus de 15 ans, sp\u00e9cialiste entrepreneurs et expatri\u00e9s, membre du groupemement Magnacarta et de l’Anacofi, CIF-CGP Orias n\u00b011062580"},{"@context":"https:\/\/schema.org\/","@type":"BreadcrumbList","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Cr\u00e9er son patrimoine – 2\u00e8me phase : la constitution","item":"https:\/\/calci-patrimoine.com\/se-creer-un-patrimoine-financier-et-immobilier-2-constitution\/#breadcrumbitem"}]}]