Epargne et Placement

Notre sélection de meilleurs contrats d’assurance-vie

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Découvrez notre sélection des meilleurs contrats d’assurance-vie française et luxembourgeoise actuels.

Dernière mise à jour : Septembre 2015.

ASSURANCE-VIE

Contactez-nous si vous avez besoin de placer vos capitaux ou votre épargne sur une assurance-vie optimisant votre situation patrimoniale.

POURQUOI ASSURANCE-VIE

La flexibilité de gestion d’épargne de l’assurance-vie, la rendant incontournable en constitution de patrimoine :

  • Versements, arbitrages et retraits possibles à tout moment.
  • Accès au support fonds euros à capital garanti et aux Unités de compte à capital non-garanti.
  • Choix de l’allocation des supports en fonction de son profil de risque.
  • Fiscalité avantageuse sur les retraits après 4 et 8 ans de détention.
  • Fiscalité avantageuse sur la transmission pour les versements effectués avant 70 ans.

Notre sélection de meilleurs contrats d’assurance-vie : AXA Coralis, Sérénipierre de Primonial, E-Novline et Himalia de Generali, E-Novline de E-Generali, Cardif Elite de BNP Cardif, Expert Premium de SwissLife, Patrimoine Vie Plus, gamme Fipavie d’Oddo et gamme Banque privée 1818.

Sélection contrat AXA CORALIS
  • Une assurance-vie « pour la vie » avec le contrat haut de gamme d’AXA, 1er assureur mondial.
  • Bon fonds euros pour la meilleure signature du marché, 2,85% en 2014.
  • Actes de gestion disponibles en ligne : arbitrage, retraits versements.
  • Frais d’entrée réduits par Calci Patrimoine (à voir ensemble).
  • Plus de 500 OPCVM en Unités de compte.
  • 10% d’UC minimum, possibilités d’y être investis en SCPI et OPCI.
  • Un contrat qui bénéficie des améliorations d’AXA dans le temps : les plus anciens épargnants auront les changements du contrat (pas de risque de désuétude du contrat).
  • Elu meilleur contrat d’assurance-vie 2015 par Gestion de Fortune (catégorie encours supérieur à 5 milliards d’euros)

Téléchargez la brochure de l’assurance-vie AXA Coralis >

Sélection contrat SÉRÉNIPIERRE de PRIMONIAL
  • Une assurance-vie « pour investir en immobilier » et optimiser son rapport rendement/risque.
  • Meilleur fonds euros dynamique du marché : Sécurité Pierre Euro composé à 90% d’immobilier : 4,05% en 2014 (1er rendement net en 2014).
  • Plus de 200 UC OPCM multigestionnaires, minimum 35% d’UC pour bénéficier du fonds euros dynamique (attention minimum 50% d’UC à partir du 1er octobre !).
  • Frais d’entrée réduits par Calci Patrimoine (à voir ensemble).
  • Grand nombre de SCPI disponibles, loyers distribués dans le fonds en euros, liquidité assurée.
  • Fonds spéciaux immobiliers : la SCI Capimmo (composés de SCPI, OPCI et immobilier en direct, loyers capitalisés pour valoriser les parts de la SCI : 4,70% en 2014) et la SCPI Patrimmo Croissance (immobilier d’habitation en nue-propriété avec Perl).

Téléchargez la brochure de l’assurance-vie Sérénipierre de Primonial >

POURQUOI ASSURANCE-VIE LUXEMBOURGEOISE

Tous les avantages de l’assurance-vie en terme de flexibilité, avec en plus :

  • Pour les expatriés, la neutralité fiscale du Luxembourg qui s’adapte parfaitement au pays de résidence et évite les risques de double imposition.
  • Pour les résidents français, la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie couplé à la réglementation protectrice luxembourgeoise.
  • Un choix de devise de référence du contrat qui peut être différent de l’Euro (USD par exemple) pour minimiser les risques de taux de change.
  • Des équipes juridiques et administratives équipées pour répondre aux besoins d’une clientèle haut de gamme et internationale.
  • Une réglementation luxembourgeoise qui protège au maximum les épargnants en cas de faillite grâce au « triangle de sécurité » qui sépare vos capitaux des actifs de la compagnie d’assurance (protection à 100%, contre 70 000€ maximum en France).
  • Possibilité d’utiliser un crédit patrimonial Lombard pour réaliser un effet de levier sur son capital (à partir d’un million d’euros) : exemple 700 000€ prêtés sur 3 ans en in fine, investis dans un Fonds interne dédié (total 1,7M€ investis).

Notre sélection de contrats d’assurance-vie luxembourgeoise : Life Mobility Evolution de La Mondiale Europartner Luxembourg, Global Invest Evolution d’Allianz Luxembourg, Generali Espace Lux et Sélection Zéphyr Lux de Natixis Life Luxembourg.

Sélection contrat LIFE MOBILITY EVOLUTION
  • Life Mobility Evolution est accessible à partir de 100 000€ d’investissement initial.
  • Accès au fonds euros dynamique Eurocit composé de 30% d’OPCVM (0,80% nets en 2014 et 4,50% nets en 2013 ; moyenne de rendement de 3,11% sur 5 ans).
  • Fonds euros Eurocit à partir de 10% d’UC OPCVM.
  • Frais d’entrée réduits par Calci Patrimoine (à voir ensemble)
  • 5 devises de référence disponibles : Euro, USD, CHF, GBP, YEN.
  • 400 Unités de compte UC OPCVM.
  • Souscription possible pour la grande majorité des pays de résidence du monde (expatriés).

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Anthony Calci

Conseiller en gestion de patrimoine (CGP), stratégiste en investissement financier et immobilier

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Mathilde Valat, Aude Durand et Anthony Calci

Interventions médias

Emission Capital sur M6 (05-2019)
Emission Le Quotidien de Yann Barthès (12-2018)

Trophée « Révélation CGP » 2019

Membre de Magnacarta

Magnacarta est le groupement référence en gestion de patrimoine avec plus de 65 cabinets membres et 1,5 milliard d’actifs financiers clients sous gestion.

Membre de l’Anacofi

L’Anacofi est la première association professionnelle agréée AMF des Conseillers en gestion de patrimoine (CGP) avec 2000 membres.

Nos agréments réglementaires

  • Conseiller en investissements financiers (CIF) n°E004591 référencé par l’Anacofi
  • Courtier en Assurance n°Orias 11062580
  • Intermédiaire en Transaction Immobilière n°​CPI75012018000025614
  • Compétence juridique appropriée (CJA), Master « Expert en Gestion de Patrimoine » de l’Aurep
  • Garantie financière et RCP de la compagnie MMA

Les 4 étapes d’une mission patrimoniale

1. Audit : découverte de votre situation et objectifs

2. Préconisation : étude de plusieurs stratégies

2. Mission : mise en place de la meilleure stratégie

3. Suivi : accompagnement fiable et pérenne

Une gestion de patrimoine innovante

  • Progiciel de simulation (BIG Harvest)
  • Souscription et gestion 100% internet
  • Agrégateur de comptes (Money Pitch)

Avertissement

Les informations contenues dans ce site ne constituent ni un conseil en investissement, ni une sollicitation à investir, ni une offre quelconque d’achat ou de vente. Les points de vue exprimés ne sont que le reflet d’une opinion de leurs auteurs et ne sauraient constituer un conseil de leur part, de la part de votre conseiller ou de celle de Calci Patrimoine. Aucune responsabilité ne saurait donc être engagée à quelque titre que ce soit. Nous attirons votre attention sur le fait que les dispositifs juridiques et fiscaux présentés sont susceptibles d’être modifiés ultérieurement en fonction des évolutions légales et réglementaires. Il est rappelé que préalablement à tout investissement il est recommandé de se rapprocher de votre conseiller habituel afin d’en évaluer le caractère adapté à votre situation et qu’il puisse vous exposer les modalités d’investissement et vous présenter les risques inhérents associés.