Oui grâce aux SCPI de rendement il est possible d’investir en immobilier à l’étranger pour vous diversifier de l’immobilier français et optimiser la fiscalité sur vos loyers !
Particulièrement appréciée par les investisseurs immobiliers pour générer des revenus à travers une gestion déléguée et diversifiée, la grande majorité des Sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) en 2020 reste cependant composée d’immeubles professionnels situés en France… concentrant donc les risques sur le marché immobilier hexagonal et imposant les loyers à la peu accommodante fiscalité des revenus fonciers.
Mais, depuis déjà plusieurs années, certaines SCPI de rendement « internationales » ou « européennes » permettent de s’investir dans de l’immobilier d’entreprise situé hors de France, diversifiant votre patrimoine par des bureaux, des commerces, des hôtels, des écoles situés dans toute l’Europe occidentale, et bientôt dans le monde entier.
En plus de leur diversification géographique, ces SCPI font bénéficier aux propriétaires de parts des revenus immobiliers dont l’imposition étrangère est bien plus avantageuse que celle de l’imposition française de la location nue… En effet, un immeuble en Allemagne détenu par la SCPI, ce sera une imposition à la source allemande au taux de l’impôt sur les sociétés local (IS) ; ou un immeuble au Portugal, une imposition portugaise !
La nouvelle SCPI Eurion, la SCPI Corum Origin, la SCPI Corum XL, la SCPI LF Europimmo, les SCPI Novapierre Allemagne 1 et 2, la SCPI Eurovalys et les nouvelles SCPI Elialys et SCPI Neo de Novaxia sont ainsi les 7 SCPI de rendement internationales investies à l’étranger (Europe et Monde) les plus plébiscités et sélectionnées par notre cabinet de gestion de patrimoine Calci Patrimoine, nous les analyserons ici dans cet article.
Risques associés aux SCPI : risque de perte en capital, absence de garantie de revente et de retrait des parts. Les parts de SCPI sont des supports de placement à long terme et doivent être acquises dans une optique de diversification de patrimoine.
Notre cabinet Calci Patrimoine reçoit le Trophée d'Agent 2019 de la "Révélation Conseiller en Gestion de Patrimoine".
Le concours Sommet du Patrimoine et de la Performance est organisé chaque année par Leaders League et Décideurs Magazine. La sélection des cabinets de CGP se réalise par une présentation orale devant un jury de professionnels du secteur de la gestion de patrimoine.
La récompense de Calci Patrimoine dans cette catégorie "Révélation CGP" marque une reconnaissance des valeurs de notre jeune équipe : innovation, qualité, croissance durable des conseils pour nos clients.
La réduction de votre ISF 2017 grâce à l'investissement PME, c’est maintenant. Ce slogan n’est pas de notre Président de la République, mais bien de votre conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Vous pouvez réduire votre ISF de cette année 2017 en investissant dans le capital de PME (en levée de fonds pour se développer), soit en direct via une holding ou via un mandat (« club deal »), soit par l’acquisition de parts de Fonds d’Investissement de Proximité FIP ou de Fonds Communs de Placement à l’Innovation FCPI.
Investir dans le capital de PME ouvre droit à une réduction d’impôt maximale de 50% des sommes nettes investies l'année de l'investissement, en contrepartie d’une indisponibilité des capitaux pendant toute la période définie par la société de gestion (de 5,5 à 10 ans).
A l’entrée : une réduction d’ISF immédiate jusqu’à 50% du montant net investi sur le « ratio PME » du fonds éligible dans la limite de 18 000€. Pour rappel : L’ensemble des réductions éligibles à l’ISF ne doit pas être supérieur à 45 000€.
A la sortie : une exonération des éventuelles plus-values (les prélèvements sociaux restent dus).
Vous contribuez donc à l’essor de ces entreprises tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt sur votre ISF 2017 de cette année.
Vous pouvez investir via plusieurs véhicules d’investissements spécialisés, tels que les FIP (Fonds d’investissement de proximité), les FCPI (Fonds communs de placement dans l’innovation) ou mandat de gestion Club Deals.
Investir en immobilier nue-propriété en 2019 vous permet de développer votre patrimoine à prix décoté d'appartements neufs sans gestion et sans fiscalité IR ni IFI, et de parts de SCPI de rendement pour optimiser vos revenus au terme du démembrement.
Retrouvez ici tous nos conseils en stratégie patrimoniale pour acquérir un bien immobilier en nue-propriété par les spécialistes du démembrement (Perl, iPlus et Fidexi…), ou pour des parts en nue-propriété des meilleures SCPI de rendement (Corum Origin, Corum XL, Novapierre Allemagne ou LF Europimmo…).
Issu des articles 578 et suivants du Code civil, un démembrement est toujours temporaire (viager ou à durée déterminée), il partage la pleine propriété d’un bien mobilier ou immobilier :
Entre l’usufruitier (celui qui peut l’utiliser et en tirer les fruits),
Et le nu-propriétaire (celui qui en deviendra plein propriétaire quand l’usufruit s’éteindra).
Le prix de la nue-propriété est donc le prix de la pleine propriété soustrait de celui de l’usufruit, soit la valeur du nombre d’années de loyers.
Pourquoi l’investissement immobilier en nue-propriété en 2019 ?
Entre les dernières réformes fiscales de Macron qui se sont concentrées sur l’immobilier (fin de l’ISF avec arrivée de l’IFI, et hausse de la CSG notamment sur les revenus fonciers et les plus-values immobilières), la gestion locative toujours plus contraignantes, et les prix de l’immobilier résidentiel en France qui ont continué à monter grâce aux taux bas et à la reprise de la croissance, il devient de plus en plus difficile de réaliser des stratégies optimisées d’investissement en immobilier.
L’assurance-vie pour transmettre son patrimoine financier : quel droit, quelle fiscalité et quels conseils pour optimiser la succession et l'héritage avec l’assurance-vie en 2014
Succession assurance-vie 2014
L’assurance-vie à la fois un placement financier et un outil de succession.
La clause bénéficiaire de l’assurance-vie, nos conseils pour la rédaction et pour les bénéficiaires au moment du décès.
Fiscalité de la succession assurance-vie, imposition et abattement.
Mes conseils stratégie optimisation et gestion de patrimoine pour payer moins de droits de succession grâce l’assurance-vie.
Où épargner et investir en 2013 : quels placements choisir entre le Livret A, les livrets bancaires, les comptes-à-terme, l'assurance-vie, le PEA et le compte-titres ? Entre la baisse des taux et la fiscalité des revenus mobiliers, atteindre un rendement net d'impôt intéressant tout en gardant une certaine sécurité et flexibilité devient de plus en plus ardu.
Outre le livret A pour votre trésorerie, l'assurance-vie semble le mieux placé des placements financiers en 2013. En effet, sa flexibilité en matière de supports d'investissement (avec le fonds euros et son nombre d'Unités de compte) lui permet de réaliser des allocations aussi bien en profil de risque conservateur (100% fonds euros) que dynamique (100% UC). Sa fiscalité assurance-vie avantageuse est un autre avantage que n'a absolument plus les livrets bancaires ou le compte-titres depuis la loi de Finances 2013 de M. Hollande. Cependant, vous devrez être bien conseillé et accompagné pour utiliser l'assurance-vie dans un cadre sécurisant et à son plein potentiel, c'est-à-dire en investissant une partie de ce capital sur les marchés financiers via ses Unités de compte UC.
Conseils et exemples Gestion de Patrimoine pour optimiser la fiscalité et l’imposition de ses contrats d’assurance-vie 2013 : abattements, imposition des retraits sur fonds euros et unités de compte, taxation succession des versements avant et après 70 ans des bénéficiaires, exemples de calcul.
L’assurance-vie, le support d’épargne et de gestion de patrimoine à la fiscalité avantageuse
L’assurance-vie est à la fois un contrat qui permet d’épargner et de gérer son patrimoine en optimisant sa fiscalité.
En effet, outre son utilisation et ses avantages pour transmettre son patrimoine financier, les retraits (appelés rachats) possèdent une imposition particulièrement avantageuse, dégressive par rapport à la durée de détention du souscripteur.
Toujours considérée comme le placement préféré des Français, l’assurance-vie n’est pourtant plus aussi avantageuse qu’auparavant en raison de la baisse des rendements des fonds euros. Toutefois, elle garde de nombreux avantages et reste l'un des placements financiers phare en matière de gestion de patrimoine et d'épargne en France.
C’était une promesse de campagne du Président François Hollande, le plafond des niches fiscales est abaissé à 10 000 € en 2013 : Le cumul des avantages fiscaux accordé au foyer fiscal en contrepartie des dépenses payées ou des investissements réalisés en 2013 ne pourra excéder ce montant.
Si le montant total des avantages fiscaux soumis au plafonnement excède le plafond, l’excédent est ajouté à la cotisation d’impôt déterminée dans les conditions de droit commun.
Sont considérées comme avantages fiscaux soumis au plafond des niches fiscales 2013 :
Travaux sur les objets classés monuments historiques
Dépenses de protection d’espaces naturels
Emploi d’un salarié à domicile
Frais de garde des enfants
Intérêts des prêts étudiants
Prime pour l’emploi
Toutefois, ne sont pas concernés par le seuil de 10 000 € : les investissements dans les DOM-TOM et les investissements dans le cinéma (Sofica) qui seront soumis à un plafond global de 18 000 €. En outre, le dispositif immobilier Malraux n’est plus considéré comme une niche fiscale.
Le guide complet 2013 sur les stratégies de réduction d’impôt. Cela ne vous aura pas échappé, nous vivons une période d’austérité budgétaire d’Etat sans précédent, entrainant pour les particuliers le durcissement du barème de l’impôt sur le revenu, de la réduction - disparition de certains dispositifs et des hausses des prélèvements sociaux.
Comment faire face à cette situation en mettant en place une stratégie patrimoniale, financière et fiscale pour optimiser sa fiscalité et pour payer moins d’impôts ?
Dans ce guide complet, nous passerons en revue les 3 différentes stratégies de réduction d’impôt via 11 leviers d’actions patrimoniaux. Pour ensuite aller plus loin, nous expliquerons en détail le fonctionnement et le calcul de l’Impôt sur le revenu (IRPP), en donnant en parallèle des conseils pour optimiser votre déclaration d’impôt. Bien sûr Calci Patrimoine est à votre entière disposition pour vous aider dans la création de votre propre stratégie de réduction d’impôt, la plus adaptée à votre situation, profil et objectifs.
Vous investisseurs, que vous soyez salariés, chefs d’entreprise, retraités, fonctionnaires, vous ne savez que trop bien que l’arrivée d’un nouveau président et d’un nouveau gouvernement vont apporter de nouvelles modifications et réformes fiscales. Mais de bonnes nouvelles suivront-elles avec ? Avec la « crise » qui dure depuis 3 ans, l’histoire semble plus se répéter qu’elle semble se renouveler...
Pourtant, du fait de l’arrivée de votre dernière feuille d’imposition, des derniers instants de vie de certains dispositifs fiscaux et de la nouvelle feuille de route tracée par la nouvelle équipe au pouvoir, cette fin d’année sera une nouvelle fois propice à la constitution et à la gestion de votre patrimoine.
