L’assurance-vie luxembourgeoise, fonctionnement et conseils

Quelle définition, quel fonctionnement et quels véritables avantages financiers, fiscaux et réglementaires décrivent le mieux l’assurance-vie luxembourgeoise ? Parcourez ici le guide le plus complet existant sur les contrats du Luxembourg, rédigé par notre cabinet de conseil en gestion de patrimoine spécialisé.

A l’heure de la crise sanitaire et économique démarrée par le Covid-19, vous saurez tout pour élaborer votre stratégie et souscrire à l’assurance-vie luxembourgeoise la plus adaptée à votre situation patrimoniale.

L’assurance-vie luxembourgeoise se définit comme un contrat d’épargne commercialisé par une des 36 compagnies d’assurance basées au Luxembourg et référencées par leur Commissariat aux assurances (CCA).

Le fonctionnement de l’assurance-vie luxembourgeoise permet l’accès à des solutions complexes d’investissement sur-mesure, internationales, fiscales et haut-de-gamme qu’il est très important d’appréhender afin de choisir sa stratégie financière et réaliser la souscription de son contrat.

C’est pourquoi vous retrouverez dans cette étude complète tous nos meilleurs conseils et pratiques sur l’assurance-vie et le contrat de capitalisation de droit luxembourgeois pour mettre en place vos investissements en fonds euros, unités de compte, FAS, FID ou crédit Lombard avec les principaux assureurs du Luxembourg : Sogelife, CNP Luxembourg, Wealins, Lombard International, Bâloise, AXA Luxembourg, Allianz Luxembourg…

Pourquoi l’assurance-vie luxembourgeoise ?

200 milliards d’euros d’encours sont gérés au Luxembourg et encore 28 milliards d’euros ont été collectés en 2019, vous pourriez vous aussi choisir une assurance-vie luxembourgeoise si vous êtes un particulier fortuné (HNWI, VHNWI, UHNWI…), averti, non-résident ou au profil international :

  • Supports d’investissement : Des modes de gestion financière pouvant être intégralement créés sur-mesure grâce au fonds euros et Unités de compte (UC), mais surtout grâce aux Fonds internes dédiés (FID) avec gérant, et Fonds d’assurances spécialisés (FAS) sans gérant.
  • Combinaisons financières infinies : Le choix parmi des dizaines d’assureurs luxembourgeois, de milliers de sociétés de gestion en FID et de centaines de banques dépositaires en FAS ou FID.
  • Optimisation des frais : Une réduction des frais de gestion pour les plus importants contrats luxembourgeois, l’utilisation de parts Institutionnels, ou le choix des ETF.
  • Protection : Une sécurité renforcée en cas de faillite par leur réglementation du triangle de sécurité.
  • Adaptabilité internationale : La neutralité fiscale qui vous garantit aucun risque de double imposition sur vos plus-values au Luxembourg et dans votre pays de résidence ou d’expatriation.
  • Multidevises : Un choix de monnaie de référence différente de l’Euro possible, en Franc suisse (CHF), Dollar américain (USD ou Livre sterling (GBB).
  • Crédit Lombard : Une possibilité de recourir à un effet de levier par une ligne de crédit de la banque dépositaire pouvant être réinvestie dans le contrat.

Le Grand-Duché attire les particuliers d’Europe les plus fortunés, la France étant le premier pays collecteur avec 30% des primes, car (même si pouvait être accessible à partir de 250 000€) c’est bien au-delà d’1 million d’euros que se révèle le plein potentiel de l’assurance-vie luxembourgeoise.

Notre cabinet de conseil en gestion de patrimoine faisant aujourd’hui référence sur le sujet, ce serait avec plaisir d’élaborer ensemble votre stratégie financière en contrats d’assurance-vie luxembourgeois.