Nos 12 meilleurs placements où investir en 2020

Quels placements me conseillez-vous ? Comment et où investir pendant cette crise sanitaire et économique ? Voilà les questions que vous nous poser le plus souvent lors de nos entretiens patrimoniaux au cabinet.

C’est pourquoi nous avons décidé de synthétiser dans cet article nos plus fortes convictions de solutions de placements financiers et immobiliers dans lesquelles vous pourriez investir avec nous dès aujourd’hui !

Marquée par le choc de la pandémie mondiale du Covid-19, nous avons repositionner notre stratégie d’allocation d’actifs et de placements sur un nouveau modèle : la polarisation, plutôt que la diversification.

allocation meilleurs placements conseils

Au cours de cette stratégie de « polarisation », a contrario d’une « diversification » qui sera (en moyenne et en équipondération) sans doute perdante, il faudra donc être majoritairement défensif, tout en restant offensif sur une part restreinte d’investissements, qui bénéficieront soit d’une baisse des actifs (stratégie opportuniste), soit de l’accélération de la mutation de notre économie (stratégie croissance).

Nous serons donc particulièrement prudents et sélectifs sur les futurs investissements à réaliser ensemble ces prochains mois tant que nous ne retrouvons pas de la visibilité. Nous ferons évoluer régulièrement cette sélection en fonction de notre analyse de la conjoncture économique, ses risques et ses opportunités, pour vous permettre d’être en permanence au courant de nos meilleurs investissements actuellement disponibles.

Ce contenu reste entièrement public, vous pouvez tout à fait le partager à votre entourage ou vous l’approprier, mais nous vous rappelons que votre situation patrimoniale, vos objectifs et votre profil de risque sont uniques et que l’élaboration d’une stratégie de placements sur mesure et optimisée nécessite du temps, de l’expérience et de l’expertise.

Pour plus d’informations sur ces investissements nous vous invitons à vous rapprocher de nous afin de vous exposer leurs modalités d’application, ainsi que leurs risques associés. 




Nos 12 meilleurs placements en septembre 2020 – Plan de l’article

  1. Assurance-vie : Contrat Sérénipierre
  2. Assurance-vie luxembourgeoise : Contrat Sogelife
  3. SCPI de rendement : SCPI internationale Corum Eurion
  4. Fonds immobilier en assurance-vie : SCI Primonial Capimmo
  5. Fonds d’investissement coté : OPCVM Thematics Meta
  6. Fonds indiciel coté : ETF Lyxor MSCI World
  7. Fonds de capital-investissement PME : FCPR Idinvest Entrepreneurs Club
  8. Fonds de capital-investissement immobilier : SCA Novaxia Immo Club 6
  9. Plan d’épargne retraite (PER) : Contrat PER Generali Patrimoine
  10. Réduction d’IR Girardin : Girardin Industriel Ecofip
  11. Actif tangible : Forêt GFI France Valley Patrimoine
  12. Immobilier direct : Monument historique
cycles kondratiev actifs placements
Septembre 2020 : La position des grandes économies dans leur cycle dit de Kondratiev [10 à 20 ans] permettent d’optimiser l’allocation de votre patrimoine en choisissant les classes d’actifs les plus performantes ou les plus sécurisantes, tout en évitant celles inadaptées.

Contacter Calci Patrimoine pour élaborer votre stratégie sur-mesure d’allocation de placements

Confiance et transparence, soyez accompagné par Anthony, Mathilde et Aude.

Nos 12 recommandations pour investir dès aujourd’hui – septembre 2020

Recommandation d’assurance-vie

Placement 1 : Contrat Sérénipierre de Primonial

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Pourquoi cette assurance-vie ? Constituer son épargne de précaution avec un placement en immobilier

Avec des rendements obligataires quasiment nuls, entrainant avec eux la chute des placements garantis traditionnels qui en sont essentiellement composés, l’assurance-vie Sérénipierre permet d’améliorer significativement la rentabilité des allocations en profil de risque « prudent » grâce à ses supports immobiliers, fonds euros et unités de compte SCI, SCPI et OPCI, mais aussi par sa bonne gamme de fonds actions et obligations.

Le détail qui fait la différence : son fonds euros immobilier, le plus stable et performant

Le contrat Sérénipierre possède le meilleur fonds euros sur 5 ans appelé Sécurité Pierre Euro, dont le rendement a été de 2,80% net de gestion en 2019 (3,20% en 2018 et 3,40% en 2017) pendant que le rendement moyen des fonds euros a été de 1,50%.

Accessible à 35% maximum par versement ou par arbitrage, il est le fonds euros star de la place grâce à sa composition majoritairement investie en immobilier.

Caractéristiques du contrat Sérénipierre
  • Objectifs patrimoniaux : épargne disponible, valorisation de capital, capitalisation, transmission.
  • Assureur : Suravenir (groupe Crédit Mutuel)
  • Distributeur :
  • Enveloppes fiscales : assurance-vie, ou contrat de capitalisation.
  • Classes d’actifs : fonds euros (capital garanti), unités de compte (capital non garanti) en immobiliers, actions, obligations.
  • Supports fonds euros : Sécurité Pierre Euro, Sécurité Flex Euro, Actif Général Suravenir.
  • Supports financiers (UC) : 200 fonds d’investissement cotés (OPCVM).
  • Supports immobiliers (UC) : 6 SCPI, SCI Capimmo, OPCI Preimium.
  • Frais de gestion UC : 0,95% par an.
  • Frais de gestion fonds euros : 0,80% par an.
  • Frais d’entrée : 4,5% maximum (réductibles selon les montants investis).
  • Adhésion à l’association : 50€.
  • Frais d’arbitrage : 15€ minimum (au lieu de 0,8%).
  • Liquidité : rachat possible à tout moment.
  • Profil de risque : de Conservateur à Offensif, échelle AMF de 1 à 7 sur 7 selon les supports choisis.
  • Objectif de rentabilité annuelle : selon les supports choisis.
  • Horizon de placement : selon les supports choisis.
  • Investissement minimum : 10 000€ contractuellement. 100 000€ demandés pour souscrire auprès de Calci Patrimoine.
  • Télécharger la brochure du contrat Sérénipierre.
  • Télécharger la fiche du contrat Sérénipierre.

Recommandation d’assurance-vie luxembourgeoise

Placement 2 : Contrat Soge-Partners Personal Multisupports de Sogelife

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Pourquoi cette assurance-vie luxembourgeoise ? Protéger son patrimoine financier au Luxembourg

Le contrat de Sogelife, filiale assurance au Luxembourg du groupe Société Générale, est ainsi un des plus complets contrats luxembourgeois selon notre cabinet grâce à ses 2 fonds euros en USD et Euro, ainsi que la possibilité de référencer n’importe quel OPCVM, même en part Institutionnel avec les moins de frais de gestion, ou ETF. Il vous permet en tant que souscripteur de ce placement de bénéficier des avantages de l’assurance-vie luxembourgeoise : neutralité fiscale, protection en cas de faillite et l’ingénierie financière (FID, FAS, crédit Lombard), idéale si vous êtes :

  • Un particulier fortuné (HNWI, VHNWI, UHWNI) avec plus d’un million d’euros à investir.
  • Un investisseur financier assez averti pour appréhender les différentes stratégies possibles.
  • Détenteur d’un patrimoine international et non-résident fiscal.
  • En recherche d’un cadre réglementaire différent de celui de la France.
  • Bien conseillé… pour pouvoir maitriser la technicité de l’assurance-vie luxembourgeoise et ses combinaisons infinies entre assureurs, banques dépositaires et sociétés de gestion.
Le détail qui fait la différence : le fonds euros garanti en dettes d’Etat américaines

Sogelife est le seul et unique assureur au Luxembourg à proposer un fonds euros luxembourgeois libellé en Dollar américain USD (rentabilité de 3,40% brut de gestion en 2019 avec le bonus de plus de 50% en UC). Composé majoritairement d’obligations d’Etat US, il confère un rendement supérieur aux fonds euros composés d’obligation d’Etats européens, tout en vous couvrant des risqués politiques liés à la zone euro. Non réassuré en France par sa filiale française, ce fonds euros USD vous met aussi à l’abri des risques de blocage des retraits de la loi Sapin II. Enfin, le placement de Sogelife propose chaque année un système de bonus sur le rendement de ses 2 fonds euros en fonction de votre pourcentage d’unités de compte dans votre contrat, comme actuellement en 2020 : +0,35% si UC entre 50% et 60% ; +0,60% si UC entre 60% et 75% ; ou +0,75% avec plus de 75% d’UC.

Caractéristiques du contrat Sogelife
  • Objectifs patrimoniaux : épargne disponible, valorisation de capital, capitalisation, transmission, neutralité fiscale, protection en cas de faillite, ingénierie patrimoniale internationale, stratégie financière sur-mesure.
  • Assureur : Sogelife (groupe Société Générale).
  • Enveloppes fiscales : assurance-vie de droit luxembourgeois, ou contrat de capitalisation.
  • Classes d’actifs : fonds euros (capital garanti), unités de compte (capital non garanti) en OPCVM et ETF actions ou obligation, FAS et FID (capital non garanti) en OPCVM, ETF, titres vifs actions ou obligations, fonds de capital-investissement, fonds immobiliers.
  • Supports fonds euros : Actif général réassuré Société Général France (Euro), et Actif général Sogelife Luxembourg (Dollar américain). Performances 2019 EUR : 1,65% à 2,60% brut, et USD : 2,60% à 3,40% brut selon bonus.
  • Supports immobiliers : impossible en Unités de compte ; choix quasi-illimité en FAS ou FID.
  • Supports financiers : quasi-illimité en ETF et OPCVM en Unités de compte, FAS ou FID ; titres vifs, fonds de capital-investissement en FAS ou FID.
  • Frais de gestion UC : 1,00% max par an (réductibles selon les montants investis).
  • Frais de gestion fonds euros : 1,00% maximum par an (réductibles selon les montants investis).
  • Frais d’entrée : 3,5% maximum (réductibles selon les montants investis).
  • Frais d’arbitrage : 1% maximum (4 options possibles avec plafonnement).
  • Frais de dépôt et de transaction (FAS et FID) : selon la banque dépositaire.
  • Frais de gérant (FID) : selon la société de gestion.
  • Liquidité : rachat possible à tout moment.
  • Profil de risque : de Conservateur à Offensif, échelle AMF de 1 à 7 sur 7 selon les supports choisis.
  • Objectif de rentabilité annuelle : selon les supports choisis.
  • Horizon de placement : selon les supports choisis.
  • Investissement minimum : 100 000€ pour souscrire (sur dérogation). 300 000€ pour les bonus sur fonds euros. 500 000€ pour un Fonds d’assurance spécialisé (FAS) ou Fonds interne dédié (FID). Ou 1 000 000€ pour un crédit Lombard.
  • Documentation sur demande.

Pour en savoir, vous pouvez lire ici notre guide complet sur l’assurance-vie luxembourgeoise

Recommandation de SCPI de rendement

Placement 3 : SCPI internationale Corum Eurion

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Pourquoi cette SCPI de rendement ? Percevoir des revenus immobiliers 100% européens 0% français

Nous savons que les placements en SCPI de rendement sont faits si vous souhaitez recevoir les loyers issus des immeubles professionnels que composent ces fonds diversifiés et à la gestion déléguée. Mais chez Calci Patrimoine nous préconisons uniquement les placements en SCPI comme Eurion qui sont investis quasi exclusivement en immeubles situés à l’étranger, hors de France donc, pour diversifier les patrimoines à l’international et bénéficier d’une fiscalité étrangère sur les revenus bien plus réduites que celle des revenus fonciers français.

Ainsi, sur la centaine de SCPI de rendement existante, seule une dizaine investissent en immobilier majoritairement à l’étranger. Et tant que nous suivons à la lettre notre stratégie de polarisation, nous n’en recommandons qu’une seule : la nouvelle SCPI Eurion 100% zone euro 0% France avec un objectif de 4,5% de rendement, « petite sœur » de la SCPI star Corum Origin.

Le détail qui fait la différence : lancée en 2020, la SCPI Eurion bénéficiera de la crise plutôt que de la subir

Le confinement a considérablement accéléré l’adhésion des entreprises au télétravail, menaçant potentiellement de quitter les bureaux à un niveau encore inconnu. Mais la SCPI Eurion est la seule SCPI européenne lancée début 2020, elle constituera donc son parc d’immeubles ces prochaines mois et années… sans le risque d’avoir acquis des immeubles obsolètes avant la crise sanitaire, et en bénéficiant surtout des opportunités liées à la baisse des prix ou aux mutations de la demande de ses immeubles de bureaux, commerces, ou hôtels ; optimisant ainsi vos futurs revenus immobiliers versés mensuellement par la SCPI Eurion.

Caractéristiques de la SCPI Eurion de Corum AM (au 30 juin 2020)
  • Objectifs patrimoniaux : revenus immobiliers récurrents, investissement immobilier à l’étranger.
  • Société de gestion : Corum AM (4 milliards d’euros sous gestion).
  • Enveloppes fiscales : détention directe, assurance-vie via Corum Life.
  • Actif net : 39 millions d’euros.
  • Classes d’actifs : immobilier professionnel zone euro en location non coté.
  • Nombre d’immeubles :
  • Secteurs immobiliers : bureaux (76%), commerces (24%).
  • Pays : Irlande (100%).
  • Taux d’occupation financier : 100%.
  • Risques : en revenu, en capital, de marché, de crédit, de liquidité.
  • Impôt sur le fortune immobilière (IFI) : assujetti si résident français, non assujetti si expatrié.
  • Frais de gestion annuels : 13,2% TTC des loyers encaissés.
  • Liquidité des parts : cessions de gré à gré organisées par Corum AM.
  • Profil de risque : Prudent, échelle AMF de 3 sur 7.
  • Prix de la part : 200€.
  • Prix de revente de la part : 176€ (soit 12% TTI de frais inclus).
  • Objectif de rentabilité annuelle : 4,5% net de gestion (non garanti).
  • Horizon de placement : 5 ans minimum, 10 ans recommandé.
  • Investissement minimum : 1 part.
  • Télécharger le rapport de gestion de la SCPI Corum Eurion.
  • Télécharger le document clé investisseur de la SCPI Corum Eurion.

Pour en savoir, vous pouvez lire ici notre guide sur les SCPI qui investissent en immobilier à l’étranger

Recommandation de fonds immobilier en assurance-vie

Placement 4 : Unités de compte SCI Primonial Capimmo

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Pourquoi Calci Patrimoine recommande-t-il cette SCI en assurance-vie ? Epargner dans un placement immobilier de façon ultra diversifiée

Les SCI en unités de compte sont des placements particulièrement pertinents pour investir sur un support immobilier certes non garanti (car exposé aux risques du marché immobilier), mais très défensif et optimisant le rapport rendement/risque de la poche « prudente » des contrats d’assurance-vie. Avec uniquement 3,1% en foncière cotée, le reste en immobilier direct ou non coté, l’échelle de risque AMF de Primonial Capimmo est de 2 sur 7 et sa volatilité de seulement 1,1% sur 52 semaines ! A la différence des SCPI qui distribuent les loyers et qui ont des frais d’entrée significatifs, les SCI ont des frais d’entrée réduits et capitalisent les loyers pour augmenter leur prix de la part. Les 3/4 de la performance de la SCI Capimmo proviennent ainsi d’un socle protecteur de ses revenus récurrents, soient des 3,43% net de frais de gestion du rendement brut de ses 5 milliards d’euros d’investissements locatifs immobiliers.

Le détail qui fait la différence : la SCI qui a traversé toutes les crises

La société civile immobilière (SCI) Capimmo est tout simplement le fonds immobilier uniquement disponible en assurance-vie avec le plus long et le meilleur historique de performances toujours positives. Depuis sa création en 2007, elle a ainsi traversé sans encombre les années de crise de 2009, de 2012 et de cette année marquée la crise du Covid-19 où elle affiche encore une rentabilité de +0,73% à la date du 3 juillet 2020.

Création 2019 2018 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2007
81,06% 4,56% 4,20% 4,06% 4,23% 4,95% 4,70% 5,03% 5,07% 1,80% 3,18% 2,49% 6,89% 8,89%

Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Avec plus de 5,5 milliards d’euros d’actif net en immobilier réparties entre 274 lignes d’immobilier de bureaux, résidentiel, commerces, logistiques et santé, elle est l’Unité de compte (UC) immobilière la plus répandue et utilisée au sein des assurances-vie françaises. Vous la retrouverez dans la plupart des allocations modèles en assurance-vie de notre cabinet.

Caractéristiques de la SCI Primonial Capimmo (au 01/07/2020)
  • Objectifs patrimoniaux : épargne disponible, valorisation de capital, capitalisation, transmission.
  • Société de gestion :
  • Assureurs : disponible dans des dizaines de contrats et assureurs vie.
  • Actif net : 5 481 millions d’euros.
  • Enveloppes fiscales : assurance-vie, ou contrat de capitalisation, en unités de compte.
  • Classes d’actifs : unité de compte (capital non garanti) fonds immobilier professionnel et résidentiel.
  • Supports immobiliers : immobilier direct, actions foncières cotées, SCPI/OPCI grand public.
  • Secteurs immobiliers : bureaux (38,8%), commerces (20,8%), résidentiel (15,6%), santé (13,1%), logistiques (7,7%), autres (4%).
  • Pays : France (68,2%), Allemagne (21,3%), Belgique (2,6%), autres (7,9%).
  • Risques : en revenu, en capital, de marché, de crédit, de liquidité.
  • Impôt sur le fortune immobilière (IFI) :
  • Frais de gestion annuels : 1,60% HT de la valeur brute des actifs + frais de gestion assurance-vie.
  • Frais de souscription : 2% acquis au fonds + frais d’entrée assurance-vie.
  • Volatilité du fonds : 1,1%.
  • Liquidité : arbitrage et rachat possible à tout moment.
  • Profil de risque : Très Prudent, échelle AMF de 2 sur 7.
  • Objectif de rentabilité annuelle : 3% net (non garanti).
  • Horizon de placement : 2 ans minimum, 8 ans recommandé.
  • Valorisation : valeur liquidative hebdomadaire.
  • Investissement minimum : 1 part.
  • Télécharger le rapport de gestion de Primonial Capimmo.
  • Télécharger le document clé investisseur de Primonial Capimmo.

Recommandation de fonds d’investissement coté

Placement 5 : OPCVM Thematics Meta

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Pourquoi ce fonds en actions ? Investir sur les entreprises positionnées sur les tendances de long terme

Le tout nouveau fonds actions internationales Thematics Meta de Natixis a la particularité de réunir 4 stratégies de 4 différents fonds thématiques de croissance séculaire, c’est-à-dire d’investir dans des marchés qui bénéficient d’une croissance conjoncturelle de long terme… qu’on soit en crise ou ralentissement économique ou non :

  1. L’Intelligence Artificielle et la Robotique : révolution digitale et technologique.
  2. La Sécurité : besoin fondamental, protection des personnes, objets, données.
  3. L’Economie de l’abonnement : scalabilité du business-model et résistance.
  4. L’Eau : source de vie, enjeu environnemental et santé.

Le fait d’investir sur un grand nombre d’entreprises toutes positionnées sur des marchés toujours en croissance vous offre à la fois une forte résilience à court terme (contre les baisses des actions), et un potentiel de performance supérieur à long terme. Compte-tenu de la volatilité de ce placement en actions, nous recommandons d’investir progressivement (mensuellement par exemple) le montant de votre investissement cible.

Le détail qui fait la différence : 4 stratégies de croissance séculaire en un seul fonds

Thematics Meta investit ainsi de manière très diversifiée directement dans les actions d’entreprises cotées en bourse (plus de 150 lignes) de ces 4 fonds, de tout secteur, taille de capitalisation ou zone géographique, sans frais de gestion supplémentaire et avec une répartition égale entre ces 4 thématiques (réallocation chaque mois). En cette année de crise, Thematics Meta a ainsi réalisé une performance de 10,8% en 2020 au 21 août, pendant que le MSCI World affichait -2,1% ou le CAC40 -18,7%. Cette stratégie de placements s’inscrit pleinement dans la partie offensive de la stratégie de polarisation du cabinet pour ses clients.

Caractéristiques de Thematics Meta (au 31/07/2020)
  • Objectifs patrimoniaux : valorisation de capital, capitalisation, plus-values mobilières.
  • Société de gestion : Thematics (groupe Natixis).
  • Code ISIN : part R/A (EUR) LU1951204046
  • Actifs sous gestion : 1,1 milliard d’euros (30/06/2020).
  • Enveloppes fiscales : assurance-vie, contrat de capitalisation, compte-titres, épargne salariale, PER…
  • Classes d’actifs : entreprises cotées du monde entier.
  • Répartition sectorielle : technologie de l’information (34,9%), industrie (25,4%), santé (9,9%), services de communication (7%), services aux collectivités (6,1%), consommation discrétionnaire (6,1%), autres (10,2%).
  • Répartition par taille de capitalisation : <2 Mrds USD (6,7%), 2 à 10 Mrds USD (30,5%), 10 à 100 Mrds USD (47,4%), >100 Mrds USD (12,1%), trésorerie (3,3%).
  • Répartition géographique : Amérique (70,7%), Europe (18,1%), Pacifique (4,6%), Moyen Orient (0,6%), Emergents – Asie (2,3%), trésorerie (3,3%).
  • Nombre total de titres :
  • Volatilité du fonds : 24,95%.
  • Liquidité : cession possible à tout moment.
  • Profil de risque : Dynamique, échelle AMF de 5 sur 7.
  • Risques : en revenu, en capital, de marché, de liquidité.
  • Frais globaux annuels : 2,00%.
  • Frais de souscription : frais d’entrée enveloppe fiscale.
  • Performance annualisée : 17,50% depuis la création (02/2019).
  • Objectif de rentabilité annuelle : supérieur à 8% net (non garanti).
  • Horizon de placement : 5 ans minimum, 10 ans recommandé.
  • Valorisation : valeur liquidative quotidienne.
  • Investissement minimum : 1 part.
  • Télécharger le dernier rapport de gestion de Thematics Meta.
  • Télécharger la fiche de Thematics Meta.
  • Télécharger le document clé investisseur de Thematics Meta.

Recommandation de fonds indiciel coté

Placement : ETF Lyxor MSCI World

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Pourquoi cet ETF en actions ? Capter l’essentiel de la valeur des entreprises des pays développés dans un seul placement

Acquérir des parts d’un ETF qui réplique l’indice MSCI World (comme celui de Lyxor) c’est vous investir et vous diversifier en même temps et à tout moment sur les 1 600 premières capitalisations des pays développés (dont les GAFAM pèsent un poids très important) ! Avec les ETF (Exchanged Traded Fund), vous avez ainsi le choix d’investir sur l’indice boursier de votre choix de manière passive et aux frais de gestion ultra-réduits : des plus connus comme celui du Cac 40, du Nasdaq 100 ou des obligations du trésor américain, mais aussi des plus spécifiques comme le prix des matières premières ou des obligations vertes. Selon de nombreuses études, cette gestion « passive » (indiciel) fait mieux 90% du temps que la gestion « active » (avec gérant) sur le long terme, car elle optimise les coûts et élimine les biais comportementaux. Comme pour le fonds d’investissement Thematics Meta, un placement progressif est préconisé pour l’ETF Lyxor MSCI World afin de lisser les points d’entrée sur les marchés boursiers en actions.

Le détail qui fait la différence : l’ETF de l’indice mondial le plus utilisé en France

L’ETF MSCI World de Lyxor est le plus répandu des fonds indiciels coté dans les PEA et les contrats d’assurance-vie distribués sur le marché français. Cela vous permettra de le retrouver largement dans vos placements financiers habituels, tout en assurant une très bonne liquidité compte-tenu de sa grande taille d’encours sous gestion. Il est aussi d’une grande qualité puisque son « tracking error » de l’indice actions MSCI World (ou « erreur de suivi ») est quasiment égal à 0%.

Caractéristiques de l’ETF Lyxor MSCI World (au 31/07/2020)
  • Objectifs patrimoniaux : valorisation de capital, capitalisation, plus-values mobilières.
  • Société de gestion : Lyxor (groupe Société Générale).
  • Code ISIN : Distribution (FR0010315770).
  • Code ISIN : Capitalisation PEA (FR0011869353).
  • Enveloppes fiscales : assurance-vie, contrat de capitalisation, compte-titres, épargne salariale, PER…
  • Actifs sous gestion Distribution (EUR) : 3,4 milliards d’euros.
  • Actifs sous gestion Capitalisation PEA (EUR) : 47,7 millions d’euros.
  • Indice : MSCI World Net Total Return USD, représentant 85% de la capitalisation boursière mondiale.
  • Classes d’actifs : entreprises cotées des pays développés.
  • Répartition sectorielle : technologie de l’information (22,16%), santé (13,35%), finance (13,25%), biens de consommation cyclique (11,8%), industrie (10,21%), services de communication (9%), biens de consommation durable (8,06%), autres (12,17%).
  • Répartition géographique : Etats-Unis (64,21%), Japon (7,47%), Royaume-Uni (4,57%), Suisse (3,55%), Canada (3,26%), France (3,26%), Allemagne (2,86%), Australie (2,13%), Autres (6,99%).
  • Nombre total de titres :
  • Volatilité du fonds : 25,6%.
  • Liquidité : cession possible à tout moment.
  • Profil de risque : Dynamique, échelle AMF de 6 sur 7.
  • Risques : en revenu, en capital, de marché, de liquidité, de change.
  • Frais globaux annuels Distribution : 0,30%.
  • Frais globaux annuels Capitalisation PEA : 0,45%.
  • Frais de souscription : frais d’entrée enveloppe fiscale.
  • Rendement du dividende : 2,20%.
  • Performance annualisée : 7,89% depuis la création (12/1987).
  • Objectif de rentabilité annuelle : supérieur à 6% net (non garanti).
  • Horizon de placement : 5 ans minimum, 10 ans recommandé.
  • Valorisation : valeur liquidative quotidienne.
  • Investissement minimum : 1 part.
  • Télécharger le rapport de gestion de l’ETF Lyxor MSCI World (Distr).
  • Télécharger le document clé investisseur de l’ETF MSCI World.

Recommandation de fonds de capital-investissement PME

Placement 7 : FCPR Idinvest Entrepreneurs Club

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Pourquoi ce fonds de capital-investissement ? Rentrer au capital d’entreprises innovantes et disruptives en hyper croissance 

Le fonds de capital-investissement FCPR Idinvest Entrepreneurs Club vous permet d’entrer au capital de 20 à 30 entreprises non cotées en hyper croissance, où l’objectif pour vous sera une forte plus-value au moment de la liquidation de ces participations dans 10 à 12 ans. Il fait donc partie des stratégies les plus offensives de notre recommandation de placements en cette période de crise. La société de gestion Idinvest sélectionne ces sociétés selon des critères précis :

  • Se positionnent dans la transformation numérique et technologique.
  • Réalisent 50 à 100% de croissance de chiffres d’affaires par an.
  • Ou sont au point d’inflexion de leur développement au niveau mondial.
Le détail qui fait la différence : les plus belles licornes françaises investies déjà dans le fonds

Le FPCR Idinvest Entrepreneurs Club marque un grand coup sur ces 4 premiers investissements, car il s’agit de 4 « licornes » françaises valorisées à plus d’un milliard d’euros.

  • Doctolib : plateforme de gestion des consultations et du parcours de soin.
  • BackMarket : vente en ligne de produits électroniques reconditionnés.
  • Content Square : plateforme d’analyse et d’optimisation de l’expérience utilisateur.
  • Vestiaire Collective : place de marché d’achat-vente de produits d’occasion dédiée au luxe et à la mode.

Gage supplémentaire de qualité, ce fonds de capital-investissement co-investira au côté du fonds réservé aux institutionnels Eurazeo Growth Fund 3.

Caractéristiques du FCPR Idinvest Entrepreneurs Club (au 31/07/2020)

  • Objectifs patrimoniaux : valorisation de capital, capitalisation, plus-values mobilières.
  • Société de gestion : Idinvest Partners (9,5 milliards d’euros sous gestion).
  • Code ISIN : Part A (FR0013415056).
  • Taille cible : 250 millions d’euros.
  • Enveloppe fiscale : Fonds commun de placement à risques (FCPR).
  • Eligibilité au réinvestissement 150-0 B Ter : Oui, pour les cessions à partir de 2019.
  • Classes d’actifs : entreprises non cotées françaises et européennes.
  • Répartition actuelle des actifs : 56% sociétés non cotées en forte croissance, 44% trésorerie.
  • Répartition actuelle sectorielle : 34% logiciel, 33% internet, 16% santé, 17% fintech.
  • Nombre actuel de titres : 7 pour 12,2 millions d’euros investis.
  • Nombre cible de titres : 20 à 30 sociétés.
  • Date de constitution : 28/11/2019.
  • Fin de la période de commercialisation : 31/12/2022.
  • Fin de la période d’investissement : 31/12/2024.
  • Horizon de placement : 10 à 12 ans, distribution à partir du 31/12/2027.
  • Liquidité : retraits impossibles jusqu’à la liquidation du fonds, sauf fenêtres de liquidités du 31/12/2024 au 31/12/2027.
  • Profil de risque : Offensif, échelle AMF de 7 sur 7.
  • Risques : en capital, de marché, de liquidité.
  • Frais globaux annuels : 2,61%.
  • Frais de souscription : 4% maximum.
  • Partage de la performance : à partir de 1,2x pour l’investisseur.
  • Objectif de rentabilité annuelle : supérieur à 10% net (non garanti).
  • Valorisation : valeur liquidative mensuelle.
  • Investissement minimum : 20 000€.
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Recommandation de fonds de capital-investissement immobilier

Placement 8 : SCA Novaxia Immo Club 6

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Pourquoi ce fonds de capital-investissement immobilier ? Un placement pour se positionner sur la stratégie opportuniste de marchand de biens

La crise actuelle va certainement ouvrir le champ des opportunités d’achat en immobilier : prix décotés, immeubles obsolètes, mutations de la demande des locataires (télétravail, espaces extérieurs, équilibre de vie…). Le fonds de capital-investissement Novaxia Immo Club 6 se positionne justement sur la stratégie de placements de marchand de biens, créant de la valeur par l’achat, la rénovation complète, puis la revente de ces actifs immobiliers à potentiel.

Le détail qui fait la différence : une dizaine d’opérations de réhabilitation dans le Grand Paris

Novaxia est devenue une référence de la restructuration complète d’immeubles à Paris et ses villes limitrophe : l’Hôtel-Dieu sur le parvis de Notre-Dame, l’ancien siège du département des Hauts-de-Seine, ou le centre hospitalier de Nanterre. A travers la SCA Novaxia Immo Club 6, vous vous investirez sur la création de valeur d’une dizaine d’immeubles franciliens entre 10 et 100 millions d’euros qui seront intégralement transformés pour être revendus avec un objectif de plus-value pour vous au moment de la liquidation du fonds.

Caractéristiques de la SCA Novaxia Immo Club 6
  • Objectifs patrimoniaux : valorisation de capital, capitalisation, plus-values mobilières.
  • Société de gestion : Novaxia (plus de 2 milliards d’euros d’opérations immobilières pilotées).
  • Code ISIN :
  • Taille cible : 15 à 20 millions d’euros
  • Enveloppe fiscale : Société en commandite par actions (SCA), éligible PEA et PEA-PME.
  • Eligibilité au réinvestissement 150-0 B Ter : Oui, pour les cessions à partir de 2018.
  • Classes d’actifs : immobilier professionnel et résidentiel.
  • Deux opérations déjà réalisées : immeuble résidentiel Romainville et hôtel Off-Seine à Paris quai d’Austerlitz.
  • Nombre actuel d’immeubles : 2 opérations.
  • Nombre cible d’immeubles : 10 opérations.
  • Fin de la période de commercialisation : 31/12/2020. Lancement de la version n°7 début 2021.
  • Horizon de placement : 6 ans après la collecte, prorogeable 2x 1 an.
  • Liquidité : aucun retrait possible jusqu’à la liquidation automatique du fonds (max 8 ans).
  • Impôt sur le fortune immobilière (IFI) : non assujetti.
  • Profil de risque : Dynamique, échelle AMF de 6 sur 7.
  • Risques : en capital, de marché, de crédit, de liquidité.
  • Frais globaux annuels : 3,872%.
  • Frais de souscription : inclus dans le prix de part (6%).
  • Objectif de rentabilité annuelle : 6% net (non garanti).
  • Partage de la performance : à partir de 6% de TRI pour l’investisseur.
  • Valorisation : valeur liquidative semestrielle
  • Investissement minimum : 4 800€.
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Recommandation de Plan d’épargne retraite (PER)

Placement 9 : Contrat PER Generali Patrimoine

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Pourquoi ce plan d’épargne retraite ? Optimiser votre capital retraite avec le nouveau PER le plus complet et moderne du marché

Lancé en octobre 2019, ce tout nouveau Plan d’épargne retraite (PER) regorge de nouvelles stratégies fiscales et financières pour vous constituer un capital à la retraite qui sera alors totalement disponible (comme en assurance-vie, contrairement aux anciens Perp ou Madelin qui ne pouvaient sortir que majoritairement ou totalement en rente viagère). Bien conseillé, le PER de Generali possède toutes les meilleures options d’épargne qui permettent de gérer sur-mesure et intégralement sur internet le placement.

Le détail qui fait la différence : sa gamme ultra large de supports d’investissements

Avec plus de 300 unités de compte en gestion libre, dont les plus répandus fonds d’investissement (OPCVM), fonds indiciels (ETF), titres en direct, fonds immobiliers (SCI, OPCI, SCPI), produits structurés et fonds de capital-investissement (FCPR), 4 gestions pilotées et 3 gestions à horizon, le PER Generali Patrimoine propose la gamme de supports d’investissements la plus complète des contrats PER de la place. Nous pourrons ensemble élaborer votre stratégie financière pour optimiser le capital que vous pourrez constituer pour votre retraite avec ce placement.

Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre guide complet sur le Plan d’épargne retraite (PER)

Caractéristiques du PER Generali Patrimoine
  • Objectifs patrimoniaux : épargne retraite, valorisation de capital, capitalisation, optimisation fiscale.
  • Assureur :
  • Enveloppes fiscales : plan d’épargne retraite (PER).
  • Classes d’actifs : fonds euros (capital garanti), unités de compte (capital non garanti) en immobiliers, actions, obligations.
  • Supports fonds euros : Actif Général Generali.
  • Supports financiers (UC) : 300 fonds d’investissement cotés (OPCVM et ETF), titres en direct, fonds de capital-investissement.
  • Supports immobiliers (UC) : SCPI, SCI et OPCI.
  • Frais de gestion UC : de 1,00% à 1,10% par an selon les supports.
  • Frais de gestion pilotée : +0,50% par an.
  • Frais de gestion fonds euros : 0,90% par an.
  • Frais d’entrée : 2,5% (au lieu de 4,5% maximum).
  • Adhésion à l’association : 30€.
  • Frais d’arbitrage : 15€ minimum en ligne (au lieu de 0,5%).
  • Liquidité : capital indisponible jusqu’à la retraite (sauf cas de rachat anticipé), puis rachat possible à tout moment à partir de l’âge de départ à la retraite.
  • Profil de risque : de Conservateur à Offensif, échelle AMF de 1 à 7 sur 7 selon les supports choisis.
  • Objectif de rentabilité annuelle : selon les supports choisis.
  • Horizon de placement : selon les supports choisis.
  • Investissement minimum : 300€ de versement initial et 75€ par mois.
  • Télécharger la brochure du PER Generali Patrimoine.
  • Télécharger la fiche du PER Generali Patrimoine.

Recommandation de Réduction d’IR Girardin

Placement 10 : Girardin Industriel Ecofip

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Pourquoi une réduction de votre IR avec ce Girardin Industriel ? Gagner de 9% à 16% grâce à votre impôt sur le revenu chaque année

Contre une réduction d’impôt Girardin Industriel égale à 110% en moyenne de votre apport, fonctionnant comme une avance de trésorerie pour l’Etat, vous financez avec Ecofip des projets de biens et d’équipements industriels d’entreprises situées dans les DOM-TOM. Cette rentabilité fiscale N+1 de 9% à 16% “one shot” varie selon la période d’où vous souscrivez (le taux est le plus élevé en début d’année) et si vous prenez une garantie complémentaire. Sans réduction d’impôt déjà utilisé qui impacte votre plafond global des niches fiscales, vous pouvez verser jusqu’à 40 000€ environ au capital d’une SAS Girardin Industriel, vous récupérez cet apport “à fonds perdu” en 44 000€ de réduction d’impôt sur le revenu IR en N+1, soit un gain de 4000€. Nos clients à l’imposition élevée apprécient refaire chaque année une opération de placements Girardin Industriel pour effacer tout ou partie de leur IR de l’année suivante.

Le détail qui fait la différence : sécurisation par la garantie complémentaire G-Plus et la diversification

Il fut un temps où les opérations en Girardin Industriel étaient mal réalisées et comportaient donc des risques qu’elles soient requalifiées et rendues caduques. C’est pourquoi il est absolument nécessaire de choisir un leader du Girardin Industriel comme Ecofip qui sécurise le montant de votre réduction d’impôt : d’abord en amont où chaque fonds Girardin d’Ecofip mutualise une soixantaine d’entreprises sur 6 à 7 SNC, puis en aval où vous avez la possibilité de prendre leur garantie G-Plus qui les engage à vous rembourser toute la réduction d’impôt et frais perdus en cas de requalification des opérations.

Caractéristiques du Girardin Industriel Ecofip
  • Objectifs patrimoniaux : réduction d’impôt sur le revenu, valorisation de trésorerie.
  • Société de gestion : Ecofip (plus de 1,5 milliard d’euros financés en 10 ans, 80 collaborateurs).
  • Enveloppe fiscale : Girardin Industriel, ou SNC éligibles à l’article 199 undecies B du CGI.
  • Classes d’actifs : fonds perdus, récupérés en réduction d’impôt sur le revenu.
  • Horizon de placement : un an (réduction d’IR N+1).
  • Profil de risque : Très Prudent avec la garantie optionnelle.
  • Risques : défaillance de l’exploitant, sur la rentabilité, délai de conservation des parts de SNC.
  • Frais globaux : tous les frais sont inclus dans la rentabilité nette servie.
  • Objectif de rentabilité annuelle : 9 à 15% net en réduction d’impôt sur le revenu (non garanti).
  • Investissement minimum : 5 000€.
  • Télécharger la brochure du Girardin Industriel Ecofip.
  • Télécharger la fiche du Girardin Industriel Ecofip.

Recommandation d’actif tangible

Placement 11 : GFI France Valley Patrimoine

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Pourquoi ce groupement forestier d’investissement (GFI) ? Diversifier son patrimoine sur un actif tangible naturel

Acquérir des parts de la première « SCPI de forêts » GFI France Valley Patrimoine vous permet de vous décorréler de tous les autres placements financiers et immobiliers avec un actif tangible dont la demande est structurellement en hausse : le bois. Vous bénéficiez d’abord d’une capitalisation naturelle de la valeur des forêts par la pousse des arbres qui ne sont pas récoltés (prix de l’hectare qui a augmenté de 2,7% par an net de frais en moyenne depuis 20 ans). Et ensuite d’un revenu que le GFI distribue pour ses coupes de bois (1% en moyenne depuis 10 ans). De plus, les GFI sont porteurs d’importants avantages fiscaux (sur conditions) : 25% de réduction d’impôt sur le revenu, 100% d’exonération IFI et 75% d’exonération sur les droits de donation et succession.

Le détail qui fait la différence : le plus large groupement forestier avec 46 forêts françaises différentes

Avec ses 46 forêts françaises, 7000 hectares de toute essence (répartition quasi-égale feuillus/résineux) pour 130 millions de capitalisation, le GFI France Valley Patrimoine vous permet de considérablement diversifier votre patrimoine avec un seul placement entièrement géré par France Valley qui achète, vend et exploite les forêts pour le GFI. De plus, comme pour une SCPI, la taille du GFI (avec son nombre de forêts) continuera de grandir au fur et à mesure des nouvelles souscriptions, faisant évoluer sur le très long terme ce patrimoine tangible.

Caractéristiques du GFI France Valley Patrimoine (au 30/06/2020)
  • Objectifs patrimoniaux : diversification sur un actif tangible naturel, optimisation fiscale.
  • Société de gestion : France Valley (835 millions d’euros de forêts sous gestion).
  • Enveloppes fiscales : groupement foncier d’investissement (GFI).
  • Actif net : 130 millions d’euros.
  • Classes d’actifs : forêts françaises en exploitation.
  • Nombre de forêts :
  • Forêts par maturité : bois moyen (55,8%), gros bois (21%) petit bois (23,1%).
  • Pays : France (100%).
  • Taux d’occupation financier : 100%.
  • Risques : en revenu, en capital, de marché, de crédit, de liquidité.
  • Impôt sur le fortune immobilière (IFI) : assujetti si résident français, non assujetti si expatrié.
  • Frais de gestion annuels : 0,84% TTI de la valeur des actifs du GFI.
  • Liquidité des parts : cessions de gré à gré organisées par France Valley.
  • Profil de risque : Prudent, échelle AMF de 3 sur 7.
  • Prix de la part : 200€.
  • Prix de revente de la part : 180€ (soit 10% HT de frais inclus).
  • Objectif de rentabilité annuelle : 2% net de gestion (non garanti).
  • Horizon de placement : 10 ans minimum, 15 ans recommandé.
  • Investissement minimum : 1 part.
  • Télécharger le rapport de gestion du GFI France Valley Patrimoine.
  • Télécharger le document clé investisseur du GFI France Valley Patrimoine.

Recommandation d’immobilier direct

Placement 12 : Monument historique à Compiègne (60) Ancienne Surintendance du Roi
Pourquoi cet immobilier direct ? Le monument historique comme valeur refuge qui traverse le temps

En cette période d’incertitude sur les prix de l’immobilier résidentiel, cette stratégie d’investissement est d’abord d’acquérir un bien patrimonial d’exception qui fera à la fois office de placement valeur refuge (protection) et plaisir (habiter dans une demeure historique). Le prix d’acquisition total (incluant le foncier, l’immobilier et les travaux) sera très largement supérieur au prix au m2 immobilier moyen de la zone, mais le monument historique ne se voit pas comme un investissement à rendement ou plus-value, mais comme une acquisition très haut de gamme pouvant traverser les générations, l’histoire et ses crises. Nous pensons ainsi au cabinet que l’achat d’un bien immobilier ayant un caractère hors du commun, dispositif MH ou non, est pertinent pour protéger votre patrimoine : maison de maitre, appartement haussmannien, dispositif Malraux, emplacement unique, vue sur un monument, etc.

Le détail qui fait la différence : une résidence principale ou secondaire avec un fort avantage fiscal

Le monument historique est le seul dispositif immobilier dans lequel vous pouvez loger (résidence principale ou secondaire) et bénéficier d’une optimisation fiscale : selon des conditions bien spécifiques, vous pourrez déduire 50% ou 100% du montant des charges ou travaux de votre revenu global. Donc, si vous percevez par exemple 300 000€ de revenus imposables à l’année, vous pourrez totalement effacer votre impôt sur le revenu grâce aux 300 000€ de travaux dans un monument historique, tout en y habitant ! Cette déduction d’impôt vous permet donc d’amortir le coût global élevé de ce placement atypique.

Caractéristiques du monument historique à Compiègne (60)
  • Objectifs patrimoniaux : immobilier patrimonial haut de gamme, résidence principale ou secondaire, immobilier locatif, optimisation fiscale.
  • Nom de la résidence : Ancienne Surintendance du Roi.
  • Adresse : Rue Hippolyte Bottier à Compiègne (60200).
  • Promoteur : Groupe François 1er.
  • Enveloppe fiscale : Monument historique (MH).
  • Classe d’actif : immobilier ancien réhabilité classé aux monuments historiques.
  • Impôt sur le fortune immobilière (IFI) : assujetti.
  • Risques : en revenu, en capital, de marché, de crédit, de liquidité.
  • Nombre de lots : 30 lots restants (au 09/09/2020).
  • Typologie : du T1 au T4 duplex.
  • Livraison prévisionnelle : 4ème trimestre 2023.
  • Travaux : de 110 000 € à 480 629€.
  • Télécharger la brochure de ce monument historique à Compiègne.

Par Anthony Calci, conseiller en gestion de patrimoine (CGP)

 

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