Nos 12 meilleurs placements où investir en 2021

 

Comment et où investir actuellement ? Quels placements 2021 conseillez-vous pour sécuriser, accroitre, diversifier mon patrimoine ? Ces recommandations d’investissements sont le meilleur de nos analyses pour réaliser vos stratégies d’allocation d’actifs en assurance-vie, bourse, crypto-actifs, fonds de capital-investissement, SCPI et immobilier de rapport.

Ainsi, avec cet article, vous retrouverez nos plus fortes convictions de solutions de placements financiers et investissements immobiliers dans lesquelles vous pourriez investir avec notre cabinet de gestion de patrimoine dès aujourd’hui.

Marquée par le choc de la pandémie mondiale de la Covid-19 de 2020 et continuant en 2021, nous avons repositionné notre stratégie d’allocation d’actifs et de placements sur un nouveau modèle : la polarisation, plutôt que la diversification.

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Nos 12 meilleurs placements 2021 au 4ème trimestre – Plan de l’article

  1. Assurance-vie : Contrat Generali Himalia
  2. Assurance-vie luxembourgeoise : Contrat Sogelife
  3. SCPI de rendement : SCPI internationale Corum Eurion
  4. Fonds immobilier en assurance-vie : GF Infrastructures Durables
  5. Fonds d’investissement coté : OPCVM Thematics Meta
  6. Fonds indiciel coté : ETF Lyxor MSCI World (et sa version ESG)
  7. Fonds de crypto-actifs coté (nouveau) : OPCVM Tobam Bitcoin
  8. Fonds de capital-investissement entreprise : FCPR Idinvest Entrepreneurs Club
  9. Fonds de capital-investissement immobilier : SCA Novaxia One
  10. Réduction d’IR Girardin : Girardin Industriel Ecofip
  11. Actif réel diversifiant : Forêt GFI France Valley Patrimoine
  12. Immobilier direct : Immobilier neuf à Rueil-Malmaison (92)

Au cours de cette stratégie de « polarisation », a contrario d’une « diversification » qui sera (en moyenne et en équipondération) sans doute perdante, il faudra donc être majoritairement défensif, tout en restant offensif sur une part restreinte d’investissements, qui bénéficieront soit d’une baisse des actifs (stratégie opportuniste), soit de l’accélération de la mutation de notre économie (stratégie croissance).

Nous sommes donc particulièrement sélectifs sur les futurs investissements à réaliser ensemble ces prochains mois, tant que nous ne retrouvons pas de la visibilité.

Nous ferons évoluer régulièrement cette sélection en fonction de notre analyse de la conjoncture économique, ses risques et ses opportunités, pour vous permettre d’être en permanence au courant de nos meilleurs investissements actuellement disponibles.

Ce contenu reste entièrement public, vous pouvez tout à fait le partager à votre entourage ou vous l’approprier, mais nous vous rappelons que votre situation patrimoniale, vos objectifs et votre profil de risque sont uniques et que l’élaboration d’une stratégie de placements sur mesure et optimisée nécessite du temps, de l’expérience et de l’expertise.

Pour plus d’informations sur ces investissements nous vous invitons à vous rapprocher de nous afin de vous exposer leurs modalités d’application, ainsi que leurs risques associés. 




Contacter Calci Patrimoine pour élaborer votre stratégie sur-mesure d’allocation de placements

Confiance et transparence, soyez accompagné par Anthony, Mathilde et Aude.

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Nos 12 recommandations de placements pour investir dès aujourd’hui

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Septembre 2021 : La position des grandes économies dans leur cycle dit de Kondratiev [10 à 20 ans] permettent d’optimiser l’allocation de votre patrimoine en choisissant les classes d’actifs les plus performantes ou les plus sécurisantes, tout en évitant celles inadaptées.

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Recommandation 2021 pour investir en assurance-vie

Meilleur Placement n°1 : Assurance-vie Generali Himalia

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Pourquoi cette assurance-vie ? Valoriser son épargne avec le contrat le plus complet du marché

Avec des rendements obligataires quasiment nuls, entrainant avec eux la chute des placements garantis traditionnels (fonds euros) qui en sont essentiellement composés, l’assurance-vie Himalia permet d’améliorer significativement la rentabilité potentielle des allocations grâce à sa gamme d’unités de compte cotés ou non cotés (UC) et ses options de gestion les plus vastes (arbitrage progressif hebdomadaire, gestion internet…).

Le détail qui fait la différence : 3 supports exclusifs au contrat pour profil prudent, dont le tout nouveau fonds GF Infrastructures Durables

L’assurance-vie innovante Himalia de Generali se distingue par deux fonds non cotés exclusifs à ce contrat :

  • GF Infrastructures Durables : objectif 4% net par an, fonds infrastructures niveau institutionnel (voir plus bas Meilleur Placement n°4).
  • GF Pierre : 7,73% en 2020, fonds immobilier locatif d’actifs premium.

Ainsi que ce troisième support innovant, le nouveau G Croissance qui permet d’investir sur les marchés financiers cotées avec une garantie en capital à échéance. Leur 1er G Croissance a réalisé une moyenne de 5,08 % annualisés depuis 2014.

Caractéristiques de l’assurance-vie Generali Himalia
  • Objectifs patrimoniaux : épargne disponible, valorisation de capital, capitalisation, transmission.
  • Assureur : Generali France.
  • Enveloppes fiscales : assurance-vie, ou contrat de capitalisation.
  • Dans notre sélection de placements depuis : avril 2021.
  • Sélection précédente : Assurance-vie Sérénipierre et Target+.
  • Classes d’actifs : fonds euros (capital garanti), unités de compte (capital non garanti) en immobiliers, actions, obligations.
  • Supports fonds euros : Actif Général Generali (max 40%).
  • Supports financiers (UC) : 900 fonds d’investissement cotés (OPCVM).
  • Gestion pilotée : Mandat de 10 sociétés de gestion.
  • Support capital-investissement : 3 fonds, dont GF Infrastructures Durables.
  • Supports immobiliers (UC) : 4 SCI (dont GF Pierre), 8 SCPI, 5 OPCI.
  • Option d’investissement progressif : Oui, arbitrage programmé hebdomadaire.
  • Gestion internet : accès client et arbitrages en ligne possible.
  • Frais de gestion UC : 1,00% par an.
  • Frais de gestion fonds euros : 0,90% par an.
  • Frais d’entrée : 4,5% maximum (réductibles selon les montants investis).
  • Frais d’arbitrage : 15€ minimum (1% max).
  • Liquidité : rachat possible à tout moment.
  • Profil de risque : de Conservateur à Offensif, échelle AMF de 1 à 7 sur 7 selon les supports choisis.
  • Objectif de rentabilité annuelle : selon les supports choisis.
  • Horizon de placement : selon les supports choisis.
  • Investissement minimum : 1 000€ contractuellement. 100 000€ demandés pour souscrire auprès de Calci Patrimoine.
  • Télécharger la brochure de l’assurance-vie Generali Himalia.
  • Télécharger la fiche de l’assurance-vie Generali Himalia.

Recommandation 2021 pour investir en assurance-vie luxembourgeoise

Meilleur Placement n°2 : Assurance-vie Luxembourg Sogelife

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Pourquoi cette assurance-vie luxembourgeoise ? Protéger son patrimoine financier au Luxembourg

Le contrat de Sogelife, filiale assurance au Luxembourg du groupe Société Générale, est ainsi un des plus complets contrats luxembourgeois selon notre cabinet grâce à ses 2 fonds euros en USD et Euro, ainsi que la possibilité de référencer n’importe quel OPCVM, même en part Institutionnel avec les moins de frais de gestion, ou ETF. Il vous permet en tant que souscripteur de ce placement de bénéficier des avantages de l’assurance-vie luxembourgeoise : neutralité fiscale, protection en cas de faillite et l’ingénierie financière (FID, FAS, crédit Lombard), idéale si vous êtes :

  • Un particulier fortuné (HNWI, VHNWI, UHWNI) avec plus d’un million d’euros à investir.
  • Un investisseur financier assez averti pour appréhender les différentes stratégies possibles.
  • Détenteur d’un patrimoine international et non-résident fiscal.
  • En recherche d’un cadre réglementaire différent de celui de la France.
  • Bien conseillé… pour pouvoir maitriser la technicité de l’assurance-vie luxembourgeoise et ses combinaisons infinies entre assureurs, banques dépositaires et sociétés de gestion.

Le détail qui fait la différence : le fonds euros garanti en dettes d’Etat américaines

Sogelife est le seul et unique assureur au Luxembourg à proposer un fonds euros luxembourgeois libellé en Dollar américain USD (rentabilité de 3,40% brut de gestion en 2019 avec le bonus de plus de 50% en UC). Composé majoritairement d’obligations d’Etat US, il confère un rendement supérieur aux fonds euros composés d’obligation d’Etats européens, tout en vous couvrant des risqués politiques liés à la zone euro. Non réassuré en France par sa filiale française, ce fonds euros USD vous met aussi à l’abri des risques de blocage des retraits de la loi Sapin II. Enfin, le placement de Sogelife propose chaque année un système de bonus sur le rendement de ses 2 fonds euros en fonction de votre pourcentage d’unités de compte dans votre contrat, comme actuellement en 2020 : +0,35% si UC entre 50% et 60% ; +0,60% si UC entre 60% et 75% ; ou +0,75% avec plus de 75% d’UC.

Caractéristiques de l’assurance-vie luxembourgeoise Sogelife
  • Objectifs patrimoniaux : épargne disponible, valorisation de capital, capitalisation, transmission, neutralité fiscale, protection en cas de faillite, ingénierie patrimoniale internationale, stratégie financière sur-mesure.
  • Assureur : Sogelife (groupe Société Générale).
  • Enveloppes fiscales : assurance-vie de droit luxembourgeois, ou contrat de capitalisation.
  • Dans notre sélection de placements depuis : septembre 2020.
  • Classes d’actifs : fonds euros (capital garanti), unités de compte (capital non garanti) en OPCVM et ETF actions ou obligation, FAS et FID (capital non garanti) en OPCVM, ETF, titres vifs actions ou obligations, fonds de capital-investissement, fonds immobiliers.
  • Supports fonds euros : Actif général réassuré Société Général France (Euro), et Actif général Sogelife Luxembourg (Dollar américain). Performances 2020 EUR : 1,45% à 2,75% brut selon bonus, et USD : 2,00% à 2,90% brut selon bonus.
  • Supports immobiliers : impossible en Unités de compte ; choix quasi-illimité en FAS ou FID.
  • Supports financiers : quasi-illimité en ETF et OPCVM en Unités de compte dont parts Institutionnels, FAS ou FID ; titres vifs, fonds de capital-investissement en FAS ou FID.
  • Frais de gestion UC : 1,00% max par an (réductibles selon les montants investis).
  • Frais de gestion fonds euros : 1,00% maximum par an (réductibles selon les montants investis).
  • Frais d’entrée : 3,5% maximum (réductibles selon les montants investis).
  • Frais d’arbitrage : 1% maximum (4 options possibles avec plafonnement).
  • Frais de dépôt et de transaction (FAS et FID) : selon la banque dépositaire.
  • Frais de gérant (FID) : selon la société de gestion.
  • Liquidité : rachat possible à tout moment.
  • Profil de risque : de Conservateur à Offensif, échelle AMF de 1 à 7 sur 7 selon les supports choisis.
  • Objectif de rentabilité annuelle : selon les supports choisis.
  • Horizon de placement : selon les supports choisis.
  • Investissement minimum : 100 000€ pour souscrire (sur dérogation). 300 000€ pour les bonus sur fonds euros. 500 000€ pour un Fonds d’assurance spécialisé (FAS) ou Fonds interne dédié (FID). Ou 1 000 000€ pour un crédit Lombard.
  • Documentation sur demande.

Pour en savoir, vous pouvez lire ici notre guide complet sur l’assurance-vie luxembourgeoise

Recommandation 2021 pour investir en SCPI de rendement

Meilleur Placement n°3 : SCPI internationale Corum Eurion

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Pourquoi cette SCPI de rendement ? Percevoir des revenus immobiliers 100% européens 0% français

Nous savons que les placements en SCPI de rendement sont idéaux si vous souhaitez recevoir les loyers issus des immeubles professionnels que composent ces fonds diversifiés et à la gestion déléguée. Mais chez Calci Patrimoine, nous préconisons uniquement les placements en SCPI comme Eurion qui sont investis quasi exclusivement en immeubles situés à l’étranger, hors de France donc, pour diversifier les patrimoines à l’international et bénéficier d’une fiscalité étrangère sur les revenus bien plus réduites que celle des revenus fonciers français.

Ainsi, sur la centaine de SCPI de rendement existante, seule une dizaine investissent en immobilier majoritairement à l’étranger. Et tant que nous suivons à la lettre notre stratégie de polarisation, nous n’en recommandons qu’une seule : la nouvelle SCPI Eurion 100% zone euro 0% France avec un objectif de 4,5% de rendement, « petite sœur » de la SCPI star Corum Origin.

Le détail qui fait la différence : lancée en 2020, la SCPI Eurion bénéficiera de la crise plutôt que de la subir

Le confinement a considérablement accéléré l’adhésion des entreprises au télétravail, menaçant potentiellement de quitter les bureaux à un niveau encore inconnu. Mais la SCPI Eurion est la seule SCPI européenne lancée début 2020, elle constituera donc son parc d’immeubles ces prochaines mois et années… sans le risque d’avoir acquis des immeubles obsolètes avant la crise sanitaire, et en bénéficiant surtout des opportunités liées à la baisse des prix ou aux mutations de la demande de ses immeubles de bureaux, commerces, ou hôtels ; optimisant ainsi vos futurs revenus immobiliers versés mensuellement par la SCPI Eurion.

Caractéristiques de la SCPI Eurion de Corum AM (au 30 septembre 2021)
  • Objectifs patrimoniaux : revenus immobiliers récurrents, investissement immobilier à l’étranger.
  • Société de gestion : Corum AM (4 milliards d’euros sous gestion).
  • Enveloppes fiscales : détention directe, assurance-vie via Corum Life.
  • Dans notre sélection de placements depuis : septembre 2020.
  • Actif net : 252 millions d’euros.
  • Classes d’actifs : immobilier professionnel zone euro en location non coté.
  • Nombre d’immeubles : 11
  • Secteurs immobiliers : bureaux (93%), commerces (5%), logistique (2%).
  • Pays : Irlande (38%), Espagne (30%), Italie (17%).Pays-Bas (9%), Lettonie (6%).
  • Taux d’occupation financier : 99,34%.
  • Risques : en revenu, en capital, de marché, de crédit, de liquidité.
  • Impôt sur le fortune immobilière (IFI) : assujetti si résident français, non assujetti si expatrié.
  • Frais de gestion annuels : 13,2% TTC des loyers encaissés.
  • Liquidité des parts : cessions de gré à gré organisées par Corum AM.
  • Profil de risque : Prudent, échelle AMF de 3 sur 7.
  • Prix de la part : 204€ (200€ au lancement début 1T2020).
  • Prix de revente de la part : 179,52€ (soit 12% TTI de frais inclus).
  • Objectif de rentabilité annuelle : 4,5% net de gestion (non garanti).
  • Rendement 2020 : 10,39% (performance exceptionnelle liée à l’année de lancement).
  • Horizon de placement : 5 ans minimum, 10 ans recommandé.
  • Investissement minimum : 1 part.
  • Télécharger le rapport de gestion de la SCPI Corum Eurion.
  • Télécharger le document clé investisseur de la SCPI Corum Eurion.

Pour en savoir, vous pouvez lire ici notre guide sur les SCPI qui investissent en immobilier à l’étranger

Recommandation 2021 pour investir en fonds immobilier d’assurance-vie

Meilleur Placement n°4 : Unités de compte GF Infrastructures Durables

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Pourquoi Calci Patrimoine recommande-t-il cette UC en assurance-vie ? Bénéficier d’un rendement sécurisant grâce aux infrastructures

Fer de lance de la relance mondiale post-covid, les infrastructures sont les actifs réels tangibles indispensables aux populations et au développement des territoires :

  • Energies renouvelables : fermes éoliennes, photovoltaïques, biomasse, valorisation des déchets.
  • Environnement (Utilities) : distribution d’électricité, gaz naturel, oléoducs, gazoducs, stations d’épuration.
  • Transport : routes et autoroutes, voies ferrées, gares, ports, aéroports.
  • Social : Hôpitaux et cliniques, stades, prisons, salles de concert, écoles.
  • Télécom : satellites, réseaux téléphoniques et fibres.

Les actifs d’infrastructures, non corrélés aux marchés financiers dans un fonds non coté, peuvent être considérés comme une valeur refuge affichant une volatilité très faible idéale pour une épargne sécurisée.

GF Infrastructures Durables est exclusivement disponible dans l’assurance-vie Generali Himalia et vise une performance de 4% net de frais de gestion du contrat par an.

Les revenus d’infrastructures fonctionnent comme en immobilier avec des loyers ou revenus contractuels, avec un rendement brut entre 6 à 8% sur des durées moyennes de 20 ans, où un exploitant « loue » l’actif sur une très longue période avec un risque de défaut quasi non-existant.

Le détail qui fait la différence : investir en infrastructures aux cotés des institutionnels

L’infrastructure était une classe d’actifs d’abord réservée aux grands investisseurs institutionnels, GF Infrastructures Durables permet ainsi d’investir à leurs côtés en tant qu’épargnant particulier.

Generali France a investi 150M€ de ses fonds propres pour lancer le fonds le 1er juin 2020 et en assurer la liquidité, et chaque projet réunit plusieurs autres institutionnels en co-investisseurs.

Enfin, les infrastructures ont de forts enjeux de durabilité, ce qui explique la part prépondérante des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) dans les processus d’investissements sur cette classe d’actifs.

Caractéristiques de l’UC GF Infrastructures Durables (au 30/09/2021)
  • Objectifs patrimoniaux : épargne disponible, valorisation de capital, capitalisation, transmission.
  • Société de gestion : Generali Global Infrastructures.
  • Assureurs : disponible exclusivement en assurance-vie Generali (Himalia, Luxembourg…).
  • Enveloppes fiscales : assurance-vie, ou contrat de capitalisation, en unités de compte.
  • Dans notre sélection de placements depuis : avril 2021.
  • Précédente sélection : SCI Primonial Capimmo.
  • Actif net : 118 millions d’euros.
  • Classes d’actifs : unité de compte (capital non garanti) fonds d’infrastructures non cotées.
  • Nombre d’actifs d’infrastructures : 7, dont 5 en obligation et 2 en fonds propres.
  • Secteurs d’infrastructures : ferroviaire (28%), éolien (9%), fibre (9%), solutions de chauffage (10%), réseau de chaleur (10%), non investi (34%).
  • Pays : France, Allemagne et Finlande.
  • Risques : en revenu, en capital, de marché, de crédit, de liquidité.
  • Impôt sur le fortune immobilière (IFI) :non assujetti.
  • Frais de gestion annuels : 0,75 % + frais de gestion assurance-vie.
  • Commission de surperformance : 10% au-delà de 5% de performance annuel.
  • Frais de souscription : 1% acquis au fonds + frais d’entrée assurance-vie.
  • Volatilité du fonds : 1%.
  • Liquidité : arbitrage et rachat possible à tout moment.
  • Profil de risque : Très Prudent, échelle AMF de 3 sur 7.
  • Prix de la part : 107,4€ (100€ au lancement février 2020).
  • Objectif de rentabilité annuelle : 4% net (non garanti).
  • Horizon de placement : 2 ans minimum, 8 ans recommandé.
  • Valorisation : valeur liquidative bimensuelle.
  • Investissement minimum : 10 000€ (max 10% du contrat), ou 100 000€ (max 50% du contrat).
  • Télécharger le rapport de gestion de GF Infrasctructures Durables.
  • Télécharger le document clé investisseur de GF Infrastructures Durables.

Recommandation 2021 pour investir en fonds d’investissement coté

Meilleur Placement n°5 : OPCVM Thematics Meta

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Pourquoi ce fonds en actions ? Investir sur les entreprises positionnées sur les tendances de long terme

Le nouveau fonds actions internationales Thematics Meta de Natixis a la particularité de réunir 4 stratégies de 4 différents fonds thématiques de croissance séculaire, c’est-à-dire d’investir dans des marchés qui bénéficient d’une croissance conjoncturelle de long terme… qu’on soit en crise ou ralentissement économique ou non :

  1. L’Intelligence Artificielle et la Robotique : révolution digitale et technologique.
  2. La Sécurité : besoin fondamental, protection des personnes, objets, données.
  3. L’Economie de l’abonnement : scalabilité du business-model et résistance.
  4. L’Eau : source de vie, enjeu environnemental et santé.

Le fait d’investir sur un grand nombre d’entreprises toutes positionnées sur des marchés toujours en croissance vous offre à la fois une forte résilience à court terme (contre les baisses des actions), et un potentiel de performance supérieur à long terme. Compte-tenu de la volatilité de ce placement en actions, nous recommandons d’investir progressivement (mensuellement par exemple) le montant de votre investissement cible, comme nous pouvons le décrire dans notre article consacré à notre stratégie financière d’investissement en bourse.

Le détail qui fait la différence : 4 stratégies de croissance séculaire en un seul fonds

Thematics Meta investit ainsi de manière très diversifiée directement dans les actions d’entreprises cotées en bourse (plus de 150 lignes) de ces 4 fonds, de tout secteur, taille de capitalisation ou zone géographique, sans frais de gestion supplémentaire et avec une répartition égale entre ces 4 thématiques (réallocation chaque mois). Cette stratégie de placements s’inscrit pleinement dans la partie offensive de la stratégie de polarisation du cabinet pour ses clients.

Caractéristiques de Thematics Meta (au 31/08/2021)
  • Objectifs patrimoniaux : valorisation de capital, capitalisation, plus-values mobilières.
  • Société de gestion : Thematics (groupe Natixis).
  • Code ISIN : part R/A (EUR) LU1951204046
  • Actif net du fonds : 823 millions USD (31/08/2021).
  • Enveloppes fiscales : assurance-vie, contrat de capitalisation, compte-titres, épargne salariale, PER…
  • Dans notre sélection de placements depuis : septembre 2020.
  • Classes d’actifs : entreprises cotées du monde entier (actions).
  • Répartition sectorielle : technologie de l’information (35,4%), industrie (27,4%), santé (10,3%), services de communication (6,6%), services aux collectivités (4,9%), consommation discrétionnaire (5,7%), finance (2,8%), autres (3,7%), trésorerie (3,1%).
  • Répartition par taille de capitalisation : <2 Mrds USD (4,6%), 2 à 10 Mrds USD (27,3%), 10 à 100 Mrds USD (51,7%), >100 Mrds USD (12,9%), trésorerie (3,5%).
  • Répartition géographique : Amérique (71,0%), Europe (19,4%), Pacifique (4,4%), Emergents – Asie (1,8%), Emergents – Amériques (0,3%), trésorerie (3,1%).
  • Nombre total de titres : 171
  • Volatilité du fonds : 12,83%.
  • Liquidité : cession possible à tout moment.
  • Profil de risque : Dynamique, échelle AMF de 6 sur 7.
  • Risques : en revenu, en capital, de marché, de liquidité.
  • Frais globaux annuels : 2,00%.
  • Frais de souscription : frais d’entrée de l’enveloppe fiscale.
  • Performance annualisée : 23,45% depuis la création (02/2019).
  • Objectif de rentabilité annuelle : supérieur à 8% net (non garanti).
  • Performance 2020 : 24,18%.
  • Performance au 08/2021 YTD : 20,23%.
  • Horizon de placement : 5 ans minimum, 10 ans recommandé.
  • Valorisation : valeur liquidative quotidienne.
  • Investissement minimum : 1 part.
  • Télécharger le dernier rapport de gestion de Thematics Meta.
  • Télécharger la fiche de Thematics Meta.
  • Télécharger le document clé investisseur de Thematics Meta.

Recommandation 2021 pour investir en fonds indiciel coté ETF

Meilleur Placement n°6 : ETF Lyxor MSCI World (et sa version ESG)

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Pourquoi cet ETF en actions ? Capter l’essentiel de la valeur des entreprises des pays développés dans un seul placement

Acquérir des parts d’un ETF qui réplique l’indice MSCI World (comme celui de Lyxor) c’est vous investir et vous diversifier en même temps et à tout moment sur les 1 600 premières capitalisations des pays développés (dont les GAFAM pèsent un poids très important) ! Avec les ETF (Exchanged Traded Fund), vous avez ainsi le choix d’investir sur l’indice boursier de votre choix de manière passive et aux frais de gestion ultra-réduits : des plus connus comme celui du Cac 40, du Nasdaq 100 ou des obligations du trésor américain, mais aussi des plus spécifiques comme le prix des matières premières ou des obligations vertes. Selon de nombreuses études, cette gestion « passive » (indiciel) fait mieux 90% du temps que la gestion « active » (avec gérant) sur le long terme, car elle optimise les coûts et élimine les biais comportementaux. Comme pour le fonds d’investissement Thematics Meta, un placement progressif est préconisé pour l’ETF Lyxor MSCI World afin de lisser les points d’entrée sur les marchés boursiers en actions.

En nouveauté pour notre sélection de placements 2021, nous mettons aussi en avant sa toute nouvelle version possédant le Label ISR (investissement socialement responsable) : l’ETF Lyxor MSCI World ESG Trend Leaders USD D. L’indice est uniquement composé des 778 entreprises qui respectent les critères Environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).

Le détail qui fait la différence : l’ETF de l’indice mondial le plus utilisé en France

L’ETF MSCI World de Lyxor est le plus répandu des fonds indiciels coté dans les PEA et les contrats d’assurance-vie distribués sur le marché français. Cela vous permettra de le retrouver largement dans vos placements financiers habituels, tout en assurant une très bonne liquidité compte-tenu de sa grande taille d’encours sous gestion. Il est aussi d’une grande qualité puisque son « tracking error » de l’indice actions MSCI World (ou « erreur de suivi ») est quasiment égal à 0%.

Caractéristiques de l’ETF Lyxor MSCI World (au 31/08/2021)
  • Objectifs patrimoniaux : valorisation de capital, capitalisation, plus-values mobilières.
  • Société de gestion : Lyxor (groupe Société Générale).
  • Code ISIN Distribution (D) : FR0010315770.
  • Code ISIN Capitalisation PEA : FR0011869353.
  • Code ISIN version ESG : LU1792117779.
  • Enveloppes fiscales : assurance-vie, contrat de capitalisation, compte-titres, épargne salariale, PER…
  • Dans notre sélection de placements depuis : septembre 2020.
  • Actifs sous gestion Distribution (EUR) : 3,76 milliards d’euros.
  • Indice : MSCI World Net Total Return USD, représentant 85% de la capitalisation boursière mondiale.
  • Classes d’actifs : entreprises cotées des pays développés.
  • Répartition sectorielle : technologie de l’information (22,91%), santé (12,8%), finance (13,44%), consommation discrétionnaire (11,76%), industrie (10,35%), communication (9,25%), biens de consommation de base (6,89%), matériels (4,31%), énergie (2,8%), autres (5,49%).
  • Répartition géographique : Etats-Unis (65,84%), Japon (6,63%), Royaume-Uni (4,36%), Suisse (3,23%), Canada (3,27%), France (3,18%), Allemagne (2,66%), Australie (2,02%), Pays-Bas (1,87%), Autres (6,93%).
  • Nombre total de titres : 1585.
  • Volatilité du fonds : 10,24% (1 an).
  • Liquidité : cession possible à tout moment.
  • Profil de risque : Dynamique, échelle AMF de 6 sur 7.
  • Risques : en revenu, en capital, de marché, de liquidité, de change.
  • Frais globaux annuels Distribution : 0,30%.
  • Frais globaux annuels Capitalisation PEA : 0,45%.
  • Frais de souscription : frais d’entrée enveloppe fiscale.
  • Rendement du dividende : 1,6%.
  • Performance 2020 : 6,42%.
    <li>Performance au 08/21 YTD : 22,30%.
  • Performance annualisée : 8,69% depuis la création (12/1987).
  • Objectif de rentabilité annuelle : supérieur à 6% net (non garanti).
  • Horizon de placement : 5 ans minimum, 10 ans recommandé.
  • Valorisation : valeur liquidative quotidienne.
  • Investissement minimum : 1 part.
  • Télécharger le rapport de gestion de l’ETF Lyxor MSCI World (Distr).
  • Télécharger le document clé investisseur de l’ETF MSCI World.

Recommandation 2021 pour investir en crypto-actifs via un fonds coté

Meilleur Placement n°7 : OPCVM Tobam Bitcoin (nouveau)

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Pourquoi ce fonds coté en Bitcoin ? Diversifier votre patrimoine sur l’actif numérique qui disrupte la réserve de valeur

Le potentiel du premier des crypto-actifs, le Bitcoin, c’est (grâce à la technologie blockchain) de remplacer digitalement l’or comme actif d’échange et de réserve de valeur inaltérable et limitée. Seuls 21 millions de Bitcoin seront minés pour l’éternité, pendant que la masse monétaire des « devises-dettes » (Euro, Dollar, Yuan…) augmente de façon exponentielle, détruisant leur valeur dans le temps.

Le risque de perte en capital à court terme du Bitcoin est certes extrêmement élevé, la volatilité du Bitcoin est 8 fois plus élevé que l’indice américain S&P 500, mais sur le long terme (lorsqu’il sont introduit dans un très faible pourcentage et investi de façon progressive en stratégie DCA « Dollar cost average, chaque semaine ou chaque mois), nous avons la conviction chez Calci Patrimoine que le Bitcoin et les autres principaux crypto-actifs sont une source de diversification incontournable dans un portefeuille financier.

Le détail qui fait la différence : réduire les risques associés au Bitcoin en investissant dans un fonds approuvé par l’AMF

La société de gestion française Tobam gère plus de 10 milliards de dollar pour le compte de grands investisseurs institutionnels, ils ont été le premier au monde en 2017 à lancer Tobam Bitcoin A1, fonds d’investissement alternatif (FIA) coté non régulé, mais approuvé par l’AMF.

Pour en savoir plus, vous pouvez vous rendre sur la fiche Quantalys de Tobam Bitcoin EUR (FR0013293859).

Il vous permet ainsi d’investir sur le Bitcoin via un compte-titres (disponible chez Boursorama par exemple, sous conditions), sans la détention directe sur votre portefeuille électronique, mais aussi sans les risques technologiques, de sécurité ou de réglementation.

Pour aller au-delà d’un fonds intermédié tel que Tobam Bitcoin et investir directement sur les crypto-actifs, vous pourriez alors choisir les plateformes régulées par l’AMF qui ont le statut Prestataire de services sur actifs numériques (PSAN), comme Stackinsat, Bitpanda ou Coinhouse.

Recommandation 2021 pour investir en fonds de capital-investissement PME

Meilleur Placement n°8 : FCPR Idinvest Entrepreneurs Club

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Pourquoi ce fonds de capital-investissement ? Rentrer au capital d’entreprises innovantes et disruptives en hyper croissance

Le fonds de capital-investissement FCPR Idinvest Entrepreneurs Club vous permet d’entrer au capital de 20 à 30 entreprises non cotées en hyper croissance, où l’objectif pour vous sera une forte plus-value au moment de la liquidation de ces participations dans 10 à 12 ans. Il fait donc partie des stratégies les plus offensives de notre recommandation de placements en cette période de crise. La société de gestion Idinvest sélectionne ces sociétés selon des critères précis :

  • Se positionnent dans la transformation numérique et technologique.
  • Réalisent 50 à 100% de croissance de chiffres d’affaires par an.
  • Ou sont au point d’inflexion de leur développement au niveau mondial.

Le détail qui fait la différence : les plus belles licornes françaises du Next 40 investies déjà dans le fonds

Le FPCR Idinvest Entrepreneurs Club a réjà réalisé ces 17 premiers investissements, comportant les levées de fonds des plus « licornes » françaises et européennes valorisées à plus d’un milliard d’euros, dont 9 font partie du Next 40 et 2 du French Tech 120.

  • Doctolib : plateforme de gestion des consultations et du parcours de soin.
  • BackMarket : vente en ligne de produits électroniques reconditionnés.
  • Content Square (French Tech 120) : plateforme d’analyse et d’optimisation de l’expérience utilisateur.
  • Vestiaire Collective : place de marché d’achat-vente de produits d’occasion dédiée au luxe et à la mode.
  • Adista : services informatiques et télécoms.
  • Botify : outil d’optimisation de référencement pour site web.
  • MessageBird : plateforme de communication omnicanal pour entreprise.
  • Ornikar (Next 40) : plateforme d’éducation en ligne du permis de conduire.
  • Thought Machine : plateforme en ligne interbancaire.
  • Younited Credit : plateforme en ligne de crédit aux particuliers.
  • Tink : plateforme logicielle financière.
  • Mano Mano : place de marché dédiée au bricolage et au jardinage.
  • Ppro : système de paiement local.
  • Malt Community : plateforme RH freelances.
  • Neo4j : logiciel de gestion de données.
  • Swile (French Tech 120) : paiement dématérialisé d’avantages aux salariés
  • Wefox : plateforme de gestion d’assurance pour particuliers et courtier.

Gage supplémentaire de qualité, ce fonds de capital-investissement co-investit dans les mêmes conditions au côté du fonds réservé aux institutionnels Eurazeo Growth Fund 3.

Caractéristiques du FCPR Idinvest Entrepreneurs Club (au 31/10/2021)
  • Objectifs patrimoniaux : valorisation de capital, capitalisation, plus-values mobilières.
  • Société de gestion : Eurazeo (22 milliards d’euros sous gestion), Idinvest ayant été incorporé à Eurazeo en 2018.
  • Code ISIN : Part A (FR0013415056).
  • Taille cible : 250 millions d’euros.
  • Enveloppe fiscale : Fonds commun de placement à risques (FCPR).
  • Dans notre sélection de placements depuis : septembre 2020.
  • Réinvestissement éligible 150-0 B Ter : Oui, pour les cessions à partir de 2019.
  • Classes d’actifs : entreprises non cotées françaises et européennes « private equity »
  • Répartition actuelle sectorielle : 29% market place, 22% logiciel, 22% fintech, 11% internet, 5% télécommunication, 5% assurtech, 3% santé.
  • Nombre actuel de titres : 18 pour 202 millions d’euros d’actifs net.
  • Nombre cible de titres : 20 à 30 sociétés.
  • Date de constitution : 28/11/2019.
  • Fin de la période de commercialisation : 31/12/2022.
  • Fin de la période d’investissement : 31/12/2024.
  • Horizon de placement : 10 à 12 ans, distribution à partir du 31/12/2027.
  • Liquidité : retraits impossibles jusqu’à la liquidation du fonds, sauf fenêtres de liquidités du 31/12/2024 au 31/12/2027.
  • Profil de risque : Offensif, échelle AMF de 7 sur 7.
  • Risques : en capital, de marché, de liquidité.
  • Frais globaux annuels : 2,61%.
  • Frais de souscription : 4% maximum.
  • Partage de la performance : à partir de 1,2x pour l’investisseur.
  • Objectif de rentabilité annuelle : supérieur à 10% net (non garanti).
  • Prix de la part : 124,41€ (100€ à sa création 11/2019).
  • Performance depuis l’origine : 24,41%.
  • Valorisation : valeur liquidative mensuelle.
  • Investissement minimum : 20 000€.
  • Télécharger le rapport de gestion du FCPR Idinvest Entrepreneurs Club.
  • Télécharger le document clé investisseur du FCPR Idinvest Entrepreneurs Club.

Recommandation 2021 pour investir en fonds de capital-investissement immobilier

Meilleur Placement n°9 : SCA Novaxia One

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Pourquoi ce fonds de capital-investissement immobilier ? Un investissement immobilier éligible PEA pour se positionner sur la stratégie opportuniste de marchand de biens

La crise actuelle va certainement ouvrir le champ des opportunités d’achat en immobilier : prix décotés, immeubles obsolètes, mutations de la demande des locataires (télétravail, espaces extérieurs, équilibre de vie…). Le fonds de capital-investissement Novaxia One se positionne justement sur la stratégie de placements de marchand de biens, créant de la valeur par l’achat, la rénovation complète, puis la revente de ces actifs immobiliers à potentiel.

Le détail qui fait la différence : le fonds immobilier perpétuel portant le projet phare de la transformation de l’Hôtel-Dieu à Paris

Novaxia One fusionne les 3 fonds précédents Novaxia Immo Club (pour se lancer avec 12 projets) et qui continuera à se développer sans se clôturer : fonds perpétuel « evergreen », vous sortez quand vous le souhaitez avec 2 possibilités de rachats par an.

Les premières années, il va particulièrement porter le projet phare de Novaxia de 242M€, la transformation de l’Hôtel-Dieu à Paris en face de Notre-Dame avec l’incubateur Biolab santé, innovation et recherche, de la restauration et commerce, hébergement solidaire et centre culturel.

Caractéristiques de la SCA Novaxia One (au 30/06/2021)
  • Objectifs patrimoniaux : valorisation de capital, capitalisation, plus-values mobilières.
  • Société de gestion : Novaxia (plus de 2 milliards d’euros d’opérations immobilières pilotées).
  • Code ISIN : FR0014001558.
  • Taille cible : pas de taille limite, car fonds perpétuel.
  • Nombre cible d’immeubles : pas de nombre limite d’immeubles.
  • Actif net (30/06/2021) : 104M€.
  • Nombre d’actifs immobiliers : 22, dont 12 sous promesse, grande majorité à Paris et IDF.
  • Enveloppe fiscale : Société en commandite par actions (SCA), éligible PEA et PEA-PME.
  • Dans notre sélection de placements depuis : avril 2021
  • Précédente sélection : SCA Novaxia Immo Club 5.
  • Eligibilité au réinvestissement 150-0 B Ter : Oui, pour les cessions à partir de 2018.
  • Classes d’actifs : immobilier professionnel et résidentiel.
  • Horizon de placement : 5 ans, sortie possible avant 5 ans avec 5% de frais de pénalité, ensuite fonds perpétuel.
  • Liquidité : fonds perpétuel « evergreen » avec 2 fenêtres de rachat par an.
  • Impôt sur le fortune immobilière (IFI) : non assujetti.
  • Profil de risque : Dynamique, échelle AMF de 6 sur 7.
  • Risques : en capital, de marché, de crédit, de liquidité.
  • Frais globaux annuels : 3,6%.
  • Frais de souscription : 5% inclus dans le prix de part.
  • Frais de sortie : aucun après 5 ans de détention (5% avant 5 ans).
  • Prix de la part (30/06/2021) : 1,035€.
  • Performance depuis sa création (31/12/2020) : +3,16%
  • Objectif de rentabilité annuelle : 6% net (non garanti).
  • Partage de la performance : à partir de 6% de TRI pour l’investisseur.
  • Valorisation : valeur liquidative semestrielle
  • Investissement minimum : 4 998€.
  • Télécharger la dernier reporting de la SCA Novaxia One.
  • Télécharger le document clé investisseur de la SCA Novaxia One.

Recommandation 2021 pour investir en Réduction d’IR Girardin

Meilleur Placement n°10 : Girardin Industriel Ecofip

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Pourquoi une réduction de votre IR avec ce Girardin Industriel ? Gagner de 9% à 16% grâce à votre impôt sur le revenu chaque année

Contre une réduction d’impôt Girardin Industriel égale à 110% en moyenne de votre apport, fonctionnant comme une avance de trésorerie pour l’Etat, vous financez avec Ecofip des projets de biens et d’équipements industriels d’entreprises situées dans les DOM-TOM. Cette rentabilité fiscale N+1 de 9% à 16% “one shot” varie selon la période d’où vous souscrivez (le taux est le plus élevé en début d’année) et si vous prenez une garantie complémentaire. Sans réduction d’impôt déjà utilisé qui impacte votre plafond global des niches fiscales, vous pouvez verser jusqu’à 40 000€ environ au capital d’une SAS Girardin Industriel, vous récupérez cet apport “à fonds perdu” en 44 000€ de réduction d’impôt sur le revenu IR en N+1, soit un gain de 4000€. Nos clients à l’imposition élevée apprécient refaire chaque année une opération de placements Girardin Industriel pour effacer tout ou partie de leur IR de l’année suivante.

Le détail qui fait la différence : sécurisation par la garantie complémentaire G-Plus et la diversification

Il fut un temps où les opérations en Girardin Industriel étaient mal réalisées et comportaient donc des risques qu’elles soient requalifiées et rendues caduques. C’est pourquoi il est absolument nécessaire de choisir un leader du Girardin Industriel comme Ecofip qui sécurise le montant de votre réduction d’impôt : d’abord en amont où chaque fonds Girardin d’Ecofip mutualise une soixantaine d’entreprises sur 6 à 7 SNC, puis en aval où vous avez la possibilité de prendre leur garantie G-Plus qui les engage à vous rembourser toute la réduction d’impôt et frais perdus en cas de requalification des opérations.

Caractéristiques du Girardin Industriel Ecofip
  • Objectifs patrimoniaux : réduction d’impôt sur le revenu, valorisation de trésorerie.
  • Société de gestion : Ecofip (plus de 1,5 milliard d’euros financés en 10 ans, 80 collaborateurs).
  • Enveloppe fiscale : Girardin Industriel, ou SNC éligibles à l’article 199 undecies B du CGI.
  • Dans notre sélection de placements depuis : septembre 2020.
  • Classes d’actifs : fonds perdus, récupérés en réduction d’impôt sur le revenu.
  • Horizon de placement : un an (réduction d’IR N+1).
  • Profil de risque : Très Prudent avec la garantie optionnelle.
  • Risques : défaillance de l’exploitant, sur la rentabilité, délai de conservation des parts de SNC.
  • Frais globaux : tous les frais sont inclus dans la rentabilité nette servie.
  • Objectif de rentabilité annuelle : 9 à 15% net en réduction d’impôt sur le revenu (non garanti).
  • Investissement minimum : 5 000€.
  • Télécharger la brochure du Girardin Industriel Ecofip.
  • Télécharger la fiche du Girardin Industriel Ecofip.

Recommandation 2021 pour investir en actif réel diversifiant

Meilleur Placement n°11 : GFI France Valley Patrimoine

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Pourquoi ce groupement forestier d’investissement (GFI) ? Diversifier son patrimoine sur un actif tangible naturel

Acquérir des parts de la première « SCPI de forêts » GFI France Valley Patrimoine vous permet de vous décorréler de tous les autres placements financiers et immobiliers avec un actif tangible dont la demande est structurellement en hausse : le bois. Vous bénéficiez d’abord d’une capitalisation naturelle de la valeur des forêts par la pousse des arbres qui ne sont pas récoltés (prix de l’hectare qui a augmenté de 2,7% par an net de frais en moyenne depuis 20 ans). Et ensuite d’un revenu que le GFI distribue pour ses coupes de bois (1% en moyenne depuis 10 ans). De plus, les GFI sont porteurs d’importants avantages fiscaux (sur conditions) : 25% de réduction d’impôt sur le revenu, 100% d’exonération IFI et 75% d’exonération sur les droits de donation et succession.

Le détail qui fait la différence : le plus large groupement forestier avec 46 forêts françaises différentes

Avec ses 46 forêts françaises, 7000 hectares de toute essence (répartition quasi-égale feuillus/résineux) pour 130 millions de capitalisation, le GFI France Valley Patrimoine vous permet de considérablement diversifier votre patrimoine avec un seul placement entièrement géré par France Valley qui achète, vend et exploite les forêts pour le GFI. De plus, comme pour une SCPI, la taille du GFI (avec son nombre de forêts) continuera de grandir au fur et à mesure des nouvelles souscriptions, faisant évoluer sur le très long terme ce patrimoine tangible.

Caractéristiques du GFI France Valley Patrimoine (au 31/12/2020)
  • Objectifs patrimoniaux : diversification sur un actif tangible naturel, optimisation fiscale.
  • Société de gestion : France Valley (835 millions d’euros de forêts sous gestion).
  • Enveloppes fiscales : groupement foncier d’investissement (GFI).
  • Dans notre sélection de placements depuis : septembre 2020.
  • Actif net : 153 millions d’euros.
  • Classes d’actifs : forêts françaises en exploitation.
  • Nombre de forêts :49.
  • Forêts par maturité : bois moyen (55,4%), gros bois (22,3%) petit bois (22,4%).
  • Pays : France (100%).
  • Taux d’occupation financier : 100%.
  • Risques : en revenu, en capital, de marché, de crédit, de liquidité.
  • Impôt sur le fortune immobilière (IFI) : assujetti si résident français, non assujetti si expatrié.
  • Frais de gestion annuels : 0,84% TTI de la valeur des actifs du GFI.
  • Liquidité des parts : cessions de gré à gré organisées par France Valley.
  • Profil de risque : Prudent, échelle AMF de 3 sur 7.
  • Prix de la part : 200€.
  • Prix de revente de la part : 180€ (soit 10% HT de frais inclus).
  • Objectif de rentabilité annuelle : 2% net de gestion (non garanti).
  • Horizon de placement : 10 ans minimum, 15 ans recommandé.
  • Investissement minimum : 1 part.
  • Télécharger le rapport de gestion du GFI France Valley Patrimoine.
  • Télécharger le document clé investisseur du GFI France Valley Patrimoine.

Recommandation d’immobilier direct

Meilleur Placement n°12 : Immobilier neuf à Rueil-Malmaison (92) en location meublée ou Pinel

Pourquoi cet immobilier direct ? La petite couronne parisienne pour profiter de la recherche d’espace supplémentaire des Parisiens

Pour investir en immobilier en 2021, les petites couronnes des grandes métropoles de Paris, Lyon, Bordeaux, Strasbourg et Lille sont une de nos stratégies privilégiées pour à la fois réaliser un placement valeur refuge (protection) et tendance long terme (report vers les couronnes de grande métropole française devenue trop chère).

Le détail qui fait la différence : dans l’hypercentre de Rueil-Malmaison, la prochaine perle du Grand Paris

Après Neuilly-sur-Seine, Levallois ou Issy-les-Moulineaux, Rueil-Malmaison dans les Hauts-de-Seine (92) est très certainement une des prochaines villes qui sera assimilée à une ville parisienne, par sa richesse, son développement, à l’orée de la Seine et de la forêt domaniale Malmaison. En particulier, le programme Sensorium de Bouygues se trouve lui en plein centre-ville, aux abords de bureaux de grandes entreprises (Novartis, PSA, Schneider Electric) et à quelques minutes à pied de la station de RER reliant Paris

Caractéristiques de l’immeuble neuf à Rueil-Malmaison (92)
  • Objectifs patrimoniaux : immobilier patrimonial haut de gamme, résidence principale ou secondaire, immobilier locatif, optimisation fiscale.
  • Nom de la résidence : Sensations.
  • Adresse : Rue Paul Héroult à Rueil-Malmaison (92063)
  • Promoteur : Bouygues.
  • Enveloppe fiscale : résidence principale ou secondaire, locatif meublé (LMNP LMP) ou dispositif Pinel.
  • Dans notre sélection de placements depuis : janvier 2021.
  • Classe d’actif : immobilier neuf.
  • Impôt sur le fortune immobilière (IFI) : assujetti.
  • Risques : en revenu, en capital, de marché, de crédit, de liquidité.
  • Nombre de lots : 24 lots restants (au 17/01/2021).
  • Typologie : du T1 au T5.
  • Livraison prévisionnelle : 2ème trimestre 2023.
  • Budget : du studio à 285 000 € au T5 à 900 000€.
  • Télécharger la brochure de cet immeuble neuf à Rueil-Malmaison.
  • Recherche sur-mesure d’immobilier neuf (promoteurs) ou ancien (chasseurs) : nous contacter.

Par Anthony Calci, conseiller en gestion de patrimoine (CGP)

 

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