Les 5 Erreurs à éviter en Bourse selon Peter Mallouk

 

Mais pourquoi donc vos placements en bourse ne performent pas ? Quelles erreurs faites-vous en tant qu’épargnant ? Quelle stratégie d’allocation d’actifs mettre en place ?

Savez-vous que de 1990 à 2010, l’indice phare des actions américaines (le S&P500) a performé à 9,14% par an… Mais que l’investisseur moyen n’a obtenu que 3,27% par an (études Dalbar) ?

Selon Peter Mallouk et son livre « The 5 Mistakes Every Investor Makes And How To Avoid Them » (ou en Français dans le texte « Les 5 erreurs que tous les investisseurs font et comment les éviter »), cette sous-performance est due au fait que les investisseurs :

  • 1/ font du Market Timing,
  • 2/ et du Trading Actif,
  • 3/ suivent de mauvaises informations,
  • 4/ font des erreurs psychologiques et,
  • 5/ travaillent avec un mauvais conseiller financier.

Peter Mallouk a été élu premier conseiller financier indépendant des Etats-Unis en 2013 par le magazine spécialisé Barron’s. Son cabinet Creative Planning gère plus de 10 milliards de dollars américains (USD) pour ses clients. Il est aussi connu pour avoir participer aux deux livres du gourou du développement personnel Tony Robbins, Money Master The Game et Unshakeable.

Moi-même conseiller en gestion de patrimoine, je vous propose ainsi un résumé de ce livre ! Que vous soyez un professionnel de la finance ou un investisseur particulier, vous apprendrez beaucoup et n’en sortirez sans doute pas complètement indemne…

Quelles SCPI internationales pour investir à l’étranger en 2020 ?

 
Oui grâce aux SCPI internationales il est possible d’investir en immobilier à l’étranger pour vous diversifier de l’immobilier français et optimiser la fiscalité sur vos loyers.

Particulièrement appréciée par les investisseurs immobiliers pour générer des revenus à travers une gestion déléguée et diversifiée, la grande majorité des Sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) en 2020 reste cependant composée d’immeubles professionnels situés en France… concentrant donc les risques sur le marché immobilier hexagonal et imposant les loyers à la peu accommodante fiscalité des revenus fonciers.

Mais, depuis déjà plusieurs années, certaines « SCPI de rendement internationales » ou « SCPI de rendement européennes » permettent de s’investir dans de l’immobilier d’entreprise situé hors de France, diversifiant votre patrimoine par des bureaux, des commerces, des hôtels, des écoles situés dans toute l’Europe occidentale, et bientôt dans le monde entier.

Avec la crise sanitaire et économique liée au Coronavirus que nous vivons actuellement, les meilleures et récentes SCPI internationales pourront montrer une plus forte résilience grâce à leur diversification sectorielle et géographique, leurs baux à durée longue et la solidité de leurs locataires. Corum AM a par exemple communiqué le 19 mai 2020 que seuls 5% des loyers faisaient l’objet d’un report sur Corum Origin pour aider les entreprises à faire face au Covid-19, soit une baisse de seulement 0,4% de rendement sur un an.

Apport-cession 2020 et holding : Bien réinvestir en 150-0 B Ter

 
Pourquoi vendre votre entreprise dans une holding et bénéficier du report d’imposition de l’apport-cession du 150-0 B Ter ? Comment réinvestir dans cette holding le capital de la cession de votre société ?

Si vous lisez aujourd’hui notre article, vous êtes sans doute un chef d’entreprise accompli qui avez vendu il y a moins de 2 ans en 2018, 2019 ou 2020 (ou vous envisagez de le faire) une de vos entreprises à une société holding que vous contrôlez dans le cadre du régime d’imposition dérogatoire de l’apport-cession du 150-0 B Ter du Code général des impôts (CGI).

Vous avez donc bénéficié de ce schéma d’optimisation fiscale puissant qui vous permet de mettre automatiquement en report votre plus-value mobilière et de ne pas payer immédiatement sa taxation car « piégée » dans votre holding patrimoniale.

schéma de l'apport-cession en holding du 150-0 B Ter

Investir en immobilier en tant que expatrié : Notre guide conseils 2020

 

En tant que Français expatrié ou non, investir en immobilier est un passage incontournable pour qui veut optimiser au mieux son patrimoine le long terme. Cependant quand on est expatrié non-résident fiscal, du fait de la distance qui vous sépare avec notre doux pays, réaliser des investissements immobiliers en France de l’étranger peut s’avérer être un exercice retord, voire périlleux, autant sur le choix et l’acquisition du bien, sur l’obtention d’un crédit, que sur sa gestion administrative et fiscale.

Investir en immobilier classique neuf ou ancien, locatif ou pied-à-terre, investir en nue-propriété, location meublée LMNP, SCPI internationales en 2020 ? Expatriés, notre cabinet vous accompagne dans l’élaboration de votre stratégie patrimoniale et d’investissements immobiliers.

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Fiscalité de l’expatrié non-résident : Notre guide conseils 2020

 

Optimisation de la fiscalité des expatriés non-résidents français en 2020. Douce France, cher pays de mon enfance…. En tant qu’expatrié de nationalité française, vous faites face à la problématique d’éloignement de notre pays d’origine, soulevant des difficultés de gestion de votre patrimoine, et donc de la prise de décision en matière de fiscalité, transmission, placements financiers et investissements immobiliers.

C’est pourquoi, en tant que cabinet de gestion privée, Calci Patrimoine a souhaité à travers ce guide complet en trois parties vous apporter son expertise en matière de gestion de patrimoine internationale des expatriés. Pour toute demande de mise en place de votre stratégie d’épargne et d’investissement d’expatrié, je vous invite donc à nous contacter – c’est avec plaisir que nous répondrons à toutes vos demandes.

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L’assurance-vie luxembourgeoise, fonctionnement et conseils

 
Quelle définition, quel fonctionnement et quels véritables avantages financiers, fiscaux et réglementaires décrivent le mieux l’assurance-vie luxembourgeoise ? Parcourez ici le guide le plus complet existant sur les contrats du Luxembourg, rédigé par notre cabinet de conseil en gestion de patrimoine spécialisé.

A l’heure de la crise sanitaire et économique démarrée par le Covid-19, vous saurez tout pour élaborer votre stratégie et souscrire à l’assurance-vie luxembourgeoise la plus adaptée à votre situation patrimoniale.

L’assurance-vie luxembourgeoise se définit comme un contrat d’épargne commercialisé par une des 36 compagnies d’assurance basées au Luxembourg et référencées par leur Commissariat aux assurances (CAA).

Le fonctionnement de l’assurance-vie luxembourgeoise permet l’accès à des solutions complexes d’investissement sur-mesure, internationales, fiscales et haut-de-gamme qu’il est très important d’appréhender afin de choisir sa stratégie financière et réaliser la souscription de son contrat.

C’est pourquoi vous retrouverez dans cette étude complète tous nos meilleurs conseils et pratiques sur l’assurance-vie et le contrat de capitalisation de droit luxembourgeois pour mettre en place vos investissements en fonds euros, unités de compte, FAS, FID ou crédit Lombard avec les principaux assureurs du Luxembourg : Sogelife, CNP Luxembourg, Wealins, Lombard International, Bâloise, AXA Luxembourg, Allianz Luxembourg…

Pourquoi l’assurance-vie luxembourgeoise ?

200 milliards d’euros d’encours sont gérés au Luxembourg et encore 28 milliards d’euros ont été collectés en 2019, vous pourriez vous aussi choisir une assurance-vie luxembourgeoise si vous êtes un particulier fortuné (HNWI, VHNWI, UHNWI…), averti, non-résident ou au profil international :

  • Supports d’investissement : Des modes de gestion financière pouvant être intégralement créés sur-mesure grâce au fonds euros et Unités de compte (UC), mais surtout grâce aux Fonds internes dédiés (FID) avec gérant, et Fonds d’assurances spécialisés (FAS) sans gérant.
  • Combinaisons financières infinies : Le choix parmi des dizaines d’assureurs luxembourgeois, de milliers de sociétés de gestion en FID et de centaines de banques dépositaires en FAS ou FID.
  • Optimisation des frais : Une réduction des frais de gestion pour les plus importants contrats luxembourgeois, l’utilisation de parts Institutionnels, ou le choix des ETF.
  • Protection : Une sécurité renforcée en cas de faillite par leur réglementation du triangle de sécurité.
  • Adaptabilité internationale : La neutralité fiscale qui vous garantit aucun risque de double imposition sur vos plus-values au Luxembourg et dans votre pays de résidence ou d’expatriation.
  • Multidevises : Un choix de monnaie de référence différente de l’Euro possible, en Franc suisse (CHF), Dollar américain (USD ou Livre sterling (GBB).
  • Crédit Lombard : Une possibilité de recourir à un effet de levier par une ligne de crédit de la banque dépositaire pouvant être réinvestie dans le contrat.

Le Grand-Duché attire les particuliers d’Europe les plus fortunés, la France étant le premier pays collecteur avec 30% des primes, car (même si pouvait être accessible à partir de 250 000€) c’est bien au-delà d’1 million d’euros que se révèle le plein potentiel de l’assurance-vie luxembourgeoise.

Notre cabinet de conseil en gestion de patrimoine faisant aujourd’hui référence sur le sujet, ce serait avec plaisir d’élaborer ensemble votre stratégie financière en contrats d’assurance-vie luxembourgeois.

Investir en nue-propriété 2020, démembrement immobilier ou SCPI ?

 
Investir en immobilier nue-propriété en 2020 vous permet de développer en démembrement votre patrimoine à prix décoté d’appartements neufs sans gestion et sans fiscalité IR ni IFI, et de parts de SCPI de rendement pour optimiser vos revenus au terme du démembrement.

Retrouvez ici tous nos conseils en stratégie patrimoniale pour acquérir un bien immobilier en nue-propriété par les spécialistes du démembrement (Perl, iPlus et Fidexi…), ou pour des parts en nue-propriété des meilleures SCPI de rendement (SCPI Eurion, Corum Origin, Corum XL, Novapierre Allemagne ou LF Europimmo…).

Issu des articles 578 et suivants du Code civil, un démembrement est toujours temporaire (viager ou à durée déterminée), il partage la pleine propriété d’un bien mobilier ou immobilier :

  • Entre l’usufruitier (celui qui peut l’utiliser et en tirer les fruits),
  • Et le nu-propriétaire (celui qui en deviendra plein propriétaire quand l’usufruit s’éteindra).

Le prix de la nue-propriété est donc le prix de la pleine propriété soustrait de celui de l’usufruit, soit la valeur du nombre d’années de loyers.

investissement nue-propriété immobilier démembrement

Pourquoi l’investissement immobilier en nue-propriété en 2019 ?

Entre les dernières réformes fiscales de Macron qui se sont concentrées sur l’immobilier (fin de l’ISF avec arrivée de l’IFI, et hausse de la CSG notamment sur les revenus fonciers et les plus-values immobilières), la gestion locative toujours plus contraignantes, et les prix de l’immobilier résidentiel en France qui ont continué à monter grâce aux taux bas et à la reprise de la croissance, il devient de plus en plus difficile de réaliser des stratégies optimisées d’investissement en immobilier.

Investir en location meublée ? Le guide LMNP LMP 2020

 

Oui la location meublée est toujours une très bonne stratégie d’investissement immobilier en 2020 si vous avez pour objectifs de vous créer des revenus supplémentaires peu imposés sous la fiscalité LMNP, LMP ou IS et de vous constituer un patrimoine immobilier locatif.

Vous pouvez choisir d’acquérir des biens immobiliers locatifs gérés en direct par vous ou par une agence immobilière (appartements, locaux commerciaux, immeubles de rapport en location longue durée, bail mobilité ou en location saisonnière, stratégie neuf ou ancien, patrimonial ou haut rendement…), ou gérés en résidence de services (étudiantes, EHPAD, seniors, d’affaires ou de tourisme).

Aussi, si vous achetez vos biens immobiliers à crédit, vous bénéficiez d’un puissant effet de levier en faisant payer tout ou partie de vos mensualités par les loyers.

Mais attention aux évolutions de 2020 sur la location meublée : prix immobiliers plus élevés qu’en 2019 (avant l’arrivée du Coronavirus), conditions de crédit bancaire fortement resserrées et complexification de la fiscalité de la location meublée LMNP et LMP.

La crise sanitaire du COVID-19 gèle actuellement le marché immobilier : les locations saisonnières Airbnb tournent à vide avec notamment des annulations qui s’accumulent, des vendeurs retirent leur bien en vente, et les acheteurs se font beaucoup moins nombreux. Jusqu’à faire baisser fortement les prix et créer des opportunités pour les investisseurs opportunistes ?

PER 2020 Plan Epargne Retraite : Conseils, Ouvrir, Transférer

 
Vous pouvez dès 2020 souscrire aux nouveaux Plans d’épargne retraite (PER)… PER-individuel, PER entreprise collectif et PER entreprise catégoriel viennent remplacer les obsolètes PERP, Madelin, PERCO et Article 83 qui peuvent être transférés vers ces PER !

Avec seulement 230 milliards d’euros épargnés sur les solutions d’épargne retraite existantes, contre 1 700 milliards d’euros pour l’assurance-vie, les PER lancés fin octobre 2019 par le gouvernement Philippe et leur loi Pacte arriveront-ils à enfin attractive la retraite par capitalisation aux yeux des Français ?

per plan d'épargne retraite ouverture transfert conseils stratégie

Exemple d’amélioration considérable du PER-individuel par rapport aux anciens PERP et Madelin, il est désormais possible de sortir entièrement en capital à la retraite (et non plus en rente viagère qui aliène votre épargne) !

  • Quelles sont donc les nouvelles stratégies financières, fiscales et patrimoniales que les nouveaux PER vous offrent ?
  • Comment optimiser votre constitution d’épargne retraite ou vos revenus complémentaires futurs grâce à ces évolutions législatives ?
  • Quels conseils pour choisir son meilleur contrat PER, réaliser des transferts de ses anciens placements et préparer au mieux votre retraite ?

Chef d’entreprise, profession libérale, cadre supérieur à haut revenu, notre cabinet de gestion de patrimoine (CGP) situé à Paris vous conseille dans l’élaboration de votre stratégie patrimoniale sur-mesure d’optimisation de votre retraite : plan d’épargne retraite (PER), mais aussi assurance-vie, capital-investissement, SCPI internationales, immobilier locatif direct…

Impôts et Location meublée : Anthony Calci dans Capital sur M6

 
Dimanche 12 mai 2019 a été diffusé sur M6 l’émission Capital spéciale Impôts « Les riches payent-ils assez pour les pauvres ? ».

Selon une enquête IPSOS de janvier 2019, deux Français sur trois estiment qu’ils donnent plus en taxes et impôts divers à la collectivité que ce qu’ils reçoivent en retour. Capital a ainsi réalisé le portrait de contribuables aux revenus très différents.

J’ai la chance d’y être présenté comme faisant partie des 1% des Français percevant les revenus les plus élevés et, en tant que gestionnaire de patrimoine, conseillant les plus fortunés.

J’y dévoile ma déclaration d’impôts et une de mes stratégies de constitution de patrimoine immobilier en location meublée LMNP à haut rendement que je réalise pour moi et mes clients.

Réduction ISF 2017 : Investissement PME direct FIP et FCPI

 
La réduction de votre ISF 2017 grâce à l’investissement PME, c’est maintenant. Ce slogan n’est pas de notre Président de la République, mais bien de votre conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Vous pouvez réduire votre ISF de cette année 2017 en investissant dans le capital de PME (en levée de fonds pour se développer), soit en direct via une holding ou via un mandat (« club deal »), soit par l’acquisition de parts de Fonds d’Investissement de Proximité FIP ou de Fonds Communs de Placement à l’Innovation FCPI.

réduction isf

Investir dans le capital de PME ouvre droit à une réduction d’impôt maximale de 50% des sommes nettes investies l’année de l’investissement, en contrepartie d’une indisponibilité des capitaux pendant toute la période définie par la société de gestion (de 5,5 à 10 ans).

  • A l’entrée : une réduction d’ISF immédiate jusqu’à 50% du montant net investi sur le « ratio PME » du fonds éligible dans la limite de 18 000€. Pour rappel : L’ensemble des réductions éligibles à l’ISF ne doit pas être supérieur à 45 000€.
  • A la sortie : une exonération des éventuelles plus-values (les prélèvements sociaux restent dus).

Vous contribuez donc à l’essor de ces entreprises tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt sur votre ISF 2017 de cette année.

Vous pouvez investir via plusieurs véhicules d’investissements spécialisés, tels que les FIP (Fonds d’investissement de proximité), les FCPI (Fonds communs de placement dans l’innovation) ou mandat de gestion Club Deals.

PEE 2019 : Mise en place, transfert d’épargne salariale PEE PERCO

 
Plan d’Epargne Entreprise PEE PERCO 2019 : Pourquoi et comment bien mettre en place un nouveau plan d’épargne salariale dans votre entreprise, ou transférer un existant PEE ou PEI et PERCO ou PERCOI ?

Chef d’entreprise, profession libérale, entrepreneur, startuper, notre cabinet de gestion de patrimoine vous accompagne sur votre épargne salariale pour :

  • Développer votre entreprise en fidélisant et motivant vos salariés par une politique de rémunération salariale globale attractive avec un PEE PERCO.
  • Optimiser votre rémunération de chef d’entreprise en bénéficiant vous aussi des avantages de l’épargne salariale.
  • Appréhender la réglementation et les plafonds légaux de versements 2018 pour sécuriser vos plans.
  • Tirer avantage de la fiscalité avantageuse 2018 des forfaits sociaux l’épargne salariale.
  • Elaborer la meilleure stratégie de règles d’abondement, via le taux d’abondement, les plafonds, la durée de temps de travail, l’ancienneté…
  • Mettre facilement en place des accords d’intéressement et de participation.
  • Epargner sur les meilleurs supports financiers, en gestion pilotée et/ou FCPE.

Nos autres domaines d’intervention en gestion de patrimoine du chef d’entreprise : placement de trésorerie excédentaire, prévoyance, fiscalité du dirigeant, épargne retraite, financement et capital-investissement, création de holding, vente d’entreprise – apport-cession…

Tout savoir et tous nos conseils pour ouvrir ou transférer un Plan d’épargne salariale. L’épargne salariale est devenue un outil indispensable d’optimisation de la gestion sociale et financière d’une entreprise. Alors que les PME ont très largement mis en place un dispositif type PEE ou PERCO (plus de 88% des salariés ont accès au moins à un dispositif d’épargne salariale), les chefs d’entreprise des TPE entre 1 et 49 salariés ont encore un train de retard qu’il est important de combler afin d’optimiser leur rémunération et celle de leurs salariés.

Répartition du patrimoine des Français entre l’immobilier et le financier

 
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Etes-vous plutôt financier ou immobilier dans votre patrimoine ? Les récentes études de l’Insee et de la Banque de France nous donnent d’excellentes informations sur la composition, l’évolution et les tendances du patrimoine des Français, notamment la répartition entre les investissements immobiliers et l’épargne financière…
  • Savez-vous ainsi que le patrimoine moyen des Français est composé approximativement à 60% d’immobilier et à 40% de placement financier ;
  • Et que plus votre patrimoine est important, plus votre patrimoine sera composé d’actifs financiers ;
  • Ou que l’immobilier est souvent le premier actif pour permettre de faire grandir un petit patrimoine ;
  • Et que le patrimoine des Français s’investit de plus en plus à l’étranger ?

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Les 7 Grands Thèmes 2018 de la Gestion de Patrimoine

 

Quels sont les grands thèmes de 2018 qui alimenteront nos échanges sur votre stratégie d’investissement et sur votre gestion de patrimoine ?

1/ Reflation et robotisation de l’économie

Le retour de l’inflation et de la croissance partout dans le monde confirme l’avènement de la reflation du nouveau grand cycle économique sur l’intelligence artificielle et la robotisation, non sans interrogation sur la place qu’elle aura auprès de l’Homme et ses futurs impacts sur les salaires, l’employabilité et la formation.

2/ Intervention des banques centrales

Une inflation qui sortirait de sa timidité et accélérerait, et ce seraient les banques centrales (US, Europe et Japon) qui devront réduire leur politique accommodante, voire remonter leurs taux directeurs, afin de récupérer de la marge de manœuvre pour le prochain cycle de stagflation (hausse de l’inflation, baisse de la croissance).

3/ Risques et opportunités des marchés boursiers cotés

Après une année 2017 paisible et positive, les marchés boursiers cotés restent bien positionnées en 2018, avec de nouvelles thématiques : actions Inde/Asie du Sud-Est/Afrique du Sud, matières premières, technologies européennes, retour en force des industries traditionnelles (Amazon vs Walmart, Ford vs Tesla…), toujours les petites et les moyennes entreprises ? ; mais sans doute avec plus de volatilité et de possibilités de points d’entrée par des évènements non identifiés : géopolitique, hausse des taux obligataires, change EUR/USD, surchauffe sur certains secteurs et classes d’actifs, ralentissement de grandes économies…

4/ Réforme fiscale 2018 en France

La nouvelle fiscalité française « Made in Macron » aura certainement un impact limité sur la gestion de patrimoine, mais alimentera les débats dans l’hexagone : ISF remplacé par l’IFI, flat tax de 30%, hausse à 17,2% de la CSG/CRDS et « année blanche » 2018 pour le prélèvement à la source de l’IR en 2019.

5/ Thèmes d’investissements « star » de gestion de patrimoine

Les solutions d’investissement qui seront incontournables en 2018 : le crédit (encore) si peu cher, le capital-investissement en non côté, les trackers d’indices en ETF et la gestion de convictions en coté, et l’immobilier à l’international.

6/ Réglementation, transparence, digitalisation

L’industrie du conseil en investissement est en pleine mutation (banques, assureurs, sociétés de gestion d’actifs, cabinets de gestion de patrimoine…) : plus d’informations et de transparence sur nos modes de rémunération (nouveaux règlements MIF 2, DDA et PRIIPS) et plus d’outils digitaux pour vous mettre au cœur du conseil (agrégation en temps réel du patrimoine avec MoneyPitch).

7/ Blockchain et Bitcoin

Et le « meilleur » pour la fin… les technologies de blockchain (notamment à travers les cryptomonnaies, type Bitcoin) qui bousculeront peut-être l’hégémonie des Etats, banques centrales et tiers de confiance (notaires, avocats…).

De quoi réfléchir pour projeter et gérer votre patrimoine financier et immobilier sur 2018 et au-delà… !

Pour un audit de votre stratégie patrimoniale, de vos objectifs et de vos projets, contactez-nous via les formulaires du site pour prendre un RDV téléphonique ou physique, c’est toujours avec plaisir que nous échangerons ensemble.

IFI 2018 : Imposition et conseils pour réduire son IFI immobilier

 
Depuis le 1er janvier 2018, sous l’impulsion de l’élection du Président Macron, l’Impôt de solidarité sur la fortune ISF est supprimé pour laisser place à l’Impôt sur la fortune immobilière IFI.

Quels sont donc les actifs financiers et immobiliers désormais soumis à l’imposition du nouvel IFI et ceux qui ne le sont plus ? Quels autres changements par rapport l’ancien ISF ? Quelles stratégies et conseils pour réduire son IFI tout en continuant à réaliser des investissements en immobilier ?

IFI 2018 : Base imposable et conseils pour réduire son patrimoine immobilier soumis à l’IFI

Comment les actifs immobiliers sont-ils désormais imposés à l’IFI ?

En tant que résident fiscal français, sauf s’ils ne sont pas considérés comme des biens professionnels, tous les actifs immobiliers mondiaux (en France et à l’étranger) sont assujettis à l’IFI :

  • Tous les biens immobiliers détenus en direct (appartements, maisons, immeubles, parking, terrains…).
  • Tous ces mêmes biens immobiliers détenus par des sociétés (SCPI, SARL, OPCI, SCI, SAS…) détenues en direct, ou même via des unités de compte de contrats d’assurance-vie.
Quels actifs pour réduire la base imposable de son IFI ?
  • Les actifs financiers sans immobilier (titres vifs ou fonds actions, obligations, capital-investissement…).
  • Les titres représentatifs d’actifs immobiliers lorsque le contribuable détient moins de 10% de la valeur du capital d’une société ayant une activité opérationnelle.
  • Les actifs immobiliers professionnel.
  • Les meubles.
  • Les biens de « luxe ».

Capital-investissement : comment investir en fonds de private equity

 
Grâce au capital-investissement, vous pouvez soutenir la croissance de petites et moyennes entreprises françaises et européennes (PME) et réaliser de potentielles fortes plus-values.

Les PME d’aujourd’hui ont en effet besoin de capitaux pour se développer en lançant de nouveaux produits ou de nouveaux points de vente, innover, faire des acquisitions, recruter ou se déployer à l’international.

Trois principaux modes de financement s’offrent à ces entreprises en expansion :

  • Les prêts bancaires, au taux bas mais aux conditions d’accès limitées.
  • Le marché coté, la bourse, transparent mais de nombreux facteurs externes.
  • Le « gré-à-gré » en non coté, le capital-investissement.

Grâce à nos conseils indépendants, en adéquation avec votre situation et objectifs, vous avez la possibilité de confier une partie de votre épargne aux fonds gérés par les meilleures sociétés de capital-investissement sélectionnés par notre cabinet de gestion de patrimoine : Idinvest, Meeschaert, 123-IM, Entrepreneur Venture, NextStage, M-Capital, Inocap, Keys AM, Inter Invest et encore d’autres.

Ainsi, pourquoi intégrer le capital-investissement ou « private-equity » dans l’allocation d’actifs de votre patrimoine ?

Quelles stratégies financières ou immobilières, quels risques et rentabilités espérées, et surtout sur quels fonds et sociétés de choisir investir ?/

Macron : Ses mesures qui impactent la gestion de patrimoine

 
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Après une période électorale agitée, les français ont élu leur président pour les cinq prochaines années : Emmanuel Macron. Quelles sont les mesures qui pourront impacter la gestion de votre patrimoine ? Flat tax, prélèvement à la source, transmission, IS, ISF…

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Analyse préparée par l’ingénierie patrimoniale de Magnacarta, groupement de cabinets de conseil en gestion de patrimoine indépendants, dont Calci Patrimoine est membre.

Inscriptions Webinaire Patrimonial n°9 : Immobilier, écroulement ou emballement ? Se préparer aux changements du marché

Notre cabinet organise avec la société de gestion Keys REIM son 9ème webinaire en direct ce jeudi 3 décembre de 12h30 à 13h15 : Immobilier, écroulement ou emballement ? Se préparer aux changements du marché.

Pourquoi vous inscrire à ce webinaire ? Pour échanger ensemble sur l’impact de la situation actuelle sur votre patrimoine immobilier résidentiel (appartements et maisons) et professionnel (SCPI, fonds de private equity) et les manières d’aborder vos prochains investissements immobiliers.

Vous inscrire pour recevoir aujourd’hui par email le lien qui vous permettra de joindre l’événement :

Investir en bourse en 2021 : Notre stratégie d’allocation actuelle

 
Comment investir en bourse aujourd’hui ? Avec quelle allocation d’actifs en action, obligation et immobilier coté ? Nous parcourons ensemble dans cet article quels sont les fonds, ETF ou modes de gestion que notre cabinet de conseil en gestion de patrimoine préconise pour votre épargne financière en assurance-vie, PEA, compte-titres ou PER.

Quelques mois après le rebond des marchés suite au krach de mars 2020 du début de la crise sanitaire de la Covid-19, nous pouvons ainsi vous conseiller :

  • De continuer d’investir essentiellement en actions d’entreprises positionnées sur des secteurs en croissance structurelle (digital, disruption, écologie, santé, sécurité…).
  • D’être encore prudent concernant les entreprises des secteurs très fortement impactées, c’est-à-dire les actions « value » où les valorisations décotées peuvent sembler attractives (automobile, banque, transport aérien, tourisme…)
  • D’éviter la classe obligataire où les rendements sont au tapis, vous exposant à un risque de hausse des taux.
  • Et de réduire votre volatilité par des disponibilités à capital garanti (fonds euros) et des supports non cotés immobiliers (SCI), afin d’adapter votre portefeuille boursier à votre profil de risque.

Placements financiers de l’expatrié : Notre guide conseils 2020

 

Guide complet conseils 2020 pour bien épargner et choisir ses placements financiers quand on est expatrié français vivant à l’étranger.

Comment utiliser votre capacité d’épargne souvent bien supérieure à celle que vous auriez si vous étiez encore France : fiscalité des revenus du pays d’accueil plus avantageuse, coût de la vie souvent moins cher, mais aussi de meilleures rémunérations et plus d’opportunités professionnelles.

Vous ferez également face en tant que non-résident des obstacles à surmonter : risques de double imposition, cotisations retraite inexistantes ou complexifiées, taux de change inter-devises fluctuant, rapatriement de votre épargne dans une banque en France en justifiant son origine, gestion et communication à distance, non-éligibilité des non-résidents à certains placements et investissements financiers…

Nos 12 meilleurs placements où investir en 2020

 
Quels placements me conseillez-vous ? Comment et où investir pendant cette crise sanitaire et économique ? Voilà les questions que vous nous poser le plus souvent lors de nos entretiens patrimoniaux au cabinet.

C’est pourquoi nous avons décidé de synthétiser dans cet article nos plus fortes convictions de solutions de placements financiers et immobiliers dans lesquelles vous pourriez investir avec nous dès aujourd’hui !

Marquée par le choc de la pandémie mondiale du Covid-19, nous avons repositionner notre stratégie d’allocation d’actifs et de placements sur un nouveau modèle : la polarisation, plutôt que la diversification.

allocation meilleurs placements conseils

Au cours de cette stratégie de « polarisation », a contrario d’une « diversification » qui sera (en moyenne et en équipondération) sans doute perdante, il faudra donc être majoritairement défensif, tout en restant offensif sur une part restreinte d’investissements, qui bénéficieront soit d’une baisse des actifs (stratégie opportuniste), soit de l’accélération de la mutation de notre économie (stratégie croissance).

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