Calci Patrimoine est Trophée d’Argent Révélation CGP 2019

 
Notre cabinet Calci Patrimoine reçoit le Trophée d’Agent 2019 de la “Révélation Conseiller en Gestion de Patrimoine”.

Revelation CGP 2019 Calci PatrimoineLe concours Sommet du Patrimoine et de la Performance est organisé chaque année par Leaders League et Décideurs Magazine. La sélection des cabinets de CGP se réalise par une présentation orale devant un jury de professionnels du secteur de la gestion de patrimoine.

La récompense de Calci Patrimoine dans cette catégorie “Révélation CGP” marque une reconnaissance des valeurs de notre jeune équipe : innovation, qualité, croissance durable des conseils pour nos clients.

Impôts et Location meublée : Anthony Calci dans Capital sur M6

 
Dimanche 12 mai 2019 a été diffusé sur M6 l’émission Capital spéciale Impôts “Les riches payent-ils assez pour les pauvres ?”.

Selon une enquête IPSOS de janvier 2019, deux Français sur trois estiment qu’ils donnent plus en taxes et impôts divers à la collectivité que ce qu’ils reçoivent en retour. Capital a ainsi réalisé le portrait de contribuables aux revenus très différents.

J’ai la chance d’y être présenté comme faisant partie des 1% des Français percevant les revenus les plus élevés et, en tant que gestionnaire de patrimoine, conseillant les plus fortunés.

J’y dévoile ma déclaration d’impôts et une de mes stratégies de constitution de patrimoine immobilier en location meublée LMNP à haut rendement que je réalise pour moi et mes clients.

Réduction ISF 2017 : Investissement PME direct FIP et FCPI

 
La réduction de votre ISF 2017 grâce à l’investissement PME, c’est maintenant. Ce slogan n’est pas de notre Président de la République, mais bien de votre conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Vous pouvez réduire votre ISF de cette année 2017 en investissant dans le capital de PME (en levée de fonds pour se développer), soit en direct via une holding ou via un mandat (« club deal »), soit par l’acquisition de parts de Fonds d’Investissement de Proximité FIP ou de Fonds Communs de Placement à l’Innovation FCPI.

réduction isf

Investir dans le capital de PME ouvre droit à une réduction d’impôt maximale de 50% des sommes nettes investies l’année de l’investissement, en contrepartie d’une indisponibilité des capitaux pendant toute la période définie par la société de gestion (de 5,5 à 10 ans).

  • A l’entrée : une réduction d’ISF immédiate jusqu’à 50% du montant net investi sur le « ratio PME » du fonds éligible dans la limite de 18 000€. Pour rappel : L’ensemble des réductions éligibles à l’ISF ne doit pas être supérieur à 45 000€.
  • A la sortie : une exonération des éventuelles plus-values (les prélèvements sociaux restent dus).

Vous contribuez donc à l’essor de ces entreprises tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt sur votre ISF 2017 de cette année.

Vous pouvez investir via plusieurs véhicules d’investissements spécialisés, tels que les FIP (Fonds d’investissement de proximité), les FCPI (Fonds communs de placement dans l’innovation) ou mandat de gestion Club Deals.

PEE 2019 : Mise en place, transfert d’épargne salariale PEE PERCO

 
Plan d’Epargne Entreprise PEE PERCO 2019 : Pourquoi et comment bien mettre en place un nouveau plan d’épargne salariale dans votre entreprise, ou transférer un existant PEE ou PEI et PERCO ou PERCOI ?

Chef d’entreprise, profession libérale, entrepreneur, startuper, notre cabinet de gestion de patrimoine vous accompagne sur votre épargne salariale pour :

  • Développer votre entreprise en fidélisant et motivant vos salariés par une politique de rémunération salariale globale attractive avec un PEE PERCO.
  • Optimiser votre rémunération de chef d’entreprise en bénéficiant vous aussi des avantages de l’épargne salariale.
  • Appréhender la réglementation et les plafonds légaux de versements 2018 pour sécuriser vos plans.
  • Tirer avantage de la fiscalité avantageuse 2018 des forfaits sociaux l’épargne salariale.
  • Elaborer la meilleure stratégie de règles d’abondement, via le taux d’abondement, les plafonds, la durée de temps de travail, l’ancienneté…
  • Mettre facilement en place des accords d’intéressement et de participation.
  • Epargner sur les meilleurs supports financiers, en gestion pilotée et/ou FCPE.

Nos autres domaines d’intervention en gestion de patrimoine du chef d’entreprise : placement de trésorerie excédentaire, prévoyance, fiscalité du dirigeant, épargne retraite, financement et capital-investissement, création de holding, vente d’entreprise – apport-cession…

Tout savoir et tous nos conseils pour ouvrir ou transférer un Plan d’épargne salariale. L’épargne salariale est devenue un outil indispensable d’optimisation de la gestion sociale et financière d’une entreprise. Alors que les PME ont très largement mis en place un dispositif type PEE ou PERCO (plus de 88% des salariés ont accès au moins à un dispositif d’épargne salariale), les chefs d’entreprise des TPE entre 1 et 49 salariés ont encore un train de retard qu’il est important de combler afin d’optimiser leur rémunération et celle de leurs salariés.

Les 5 Erreurs à éviter en Bourse : Résumé du livre de Peter Mallouk

 

Mais pourquoi donc vos placements en bourse ne performent pas ? Quelles erreurs faites-vous en tant qu’épargnant ? Quelle stratégie d’allocation d’actifs mettre en place ?

Savez-vous que de 1990 à 2010, l’indice phare des actions américaines (le S&P500) a performé à 9,14% par an… Mais que l’investisseur moyen n’a obtenu que 3,27% par an (études Dalbar) ?

Selon Peter Mallouk et son livre « The 5 Mistakes Every Investor Makes And How To Avoid Them » (ou en Français dans le texte « Les 5 erreurs que tous les investisseurs font et comment les éviter »), cette sous-performance est due au fait que les investisseurs :

  • 1/ font du Market Timing,
  • 2/ et du Trading Actif,
  • 3/ suivent de mauvaises informations,
  • 4/ font des erreurs psychologiques et,
  • 5/ travaillent avec un mauvais conseiller financier.

Peter Mallouk a été élu premier conseiller financier indépendant des Etats-Unis en 2013 par le magazine spécialisé Barron’s. Son cabinet Creative Planning gère plus de 10 milliards de dollars américains (USD) pour ses clients. Il est aussi connu pour avoir participer aux deux livres du gourou du développement personnel Tony Robbins, Money Master The Game et Unshakeable.

Moi-même conseiller en gestion de patrimoine, je vous propose ainsi un résumé de ce livre ! Que vous soyez un professionnel de la finance ou un investisseur particulier, vous apprendrez beaucoup et n’en sortirez sans doute pas complètement indemne…

Répartition du patrimoine des Français entre l’immobilier et le financier

 
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Etes-vous plutôt financier ou immobilier dans votre patrimoine ? Les récentes études de l’Insee et de la Banque de France nous donnent d’excellentes informations sur la composition, l’évolution et les tendances du patrimoine des Français, notamment la répartition entre les investissements immobiliers et l’épargne financière…
  • Savez-vous ainsi que le patrimoine moyen des Français est composé approximativement à 60% d’immobilier et à 40% de placement financier ;
  • Et que plus votre patrimoine est important, plus votre patrimoine sera composé d’actifs financiers ;
  • Ou que l’immobilier est souvent le premier actif pour permettre de faire grandir un petit patrimoine ;
  • Et que le patrimoine des Français s’investit de plus en plus à l’étranger ?

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Les 7 Grands Thèmes 2018 de la Gestion de Patrimoine

 

Quels sont les grands thèmes de 2018 qui alimenteront nos échanges sur votre stratégie d’investissement et sur votre gestion de patrimoine ?

1/ Reflation et robotisation de l’économie

Le retour de l’inflation et de la croissance partout dans le monde confirme l’avènement de la reflation du nouveau grand cycle économique sur l’intelligence artificielle et la robotisation, non sans interrogation sur la place qu’elle aura auprès de l’Homme et ses futurs impacts sur les salaires, l’employabilité et la formation.

2/ Intervention des banques centrales

Une inflation qui sortirait de sa timidité et accélérerait, et ce seraient les banques centrales (US, Europe et Japon) qui devront réduire leur politique accommodante, voire remonter leurs taux directeurs, afin de récupérer de la marge de manœuvre pour le prochain cycle de stagflation (hausse de l’inflation, baisse de la croissance).

3/ Risques et opportunités des marchés boursiers cotés

Après une année 2017 paisible et positive, les marchés boursiers cotés restent bien positionnées en 2018, avec de nouvelles thématiques : actions Inde/Asie du Sud-Est/Afrique du Sud, matières premières, technologies européennes, retour en force des industries traditionnelles (Amazon vs Walmart, Ford vs Tesla…), toujours les petites et les moyennes entreprises ? ; mais sans doute avec plus de volatilité et de possibilités de points d’entrée par des évènements non identifiés : géopolitique, hausse des taux obligataires, change EUR/USD, surchauffe sur certains secteurs et classes d’actifs, ralentissement de grandes économies…

4/ Réforme fiscale 2018 en France

La nouvelle fiscalité française « Made in Macron » aura certainement un impact limité sur la gestion de patrimoine, mais alimentera les débats dans l’hexagone : ISF remplacé par l’IFI, flat tax de 30%, hausse à 17,2% de la CSG/CRDS et « année blanche » 2018 pour le prélèvement à la source de l’IR en 2019.

5/ Thèmes d’investissements “star” de gestion de patrimoine

Les solutions d’investissement qui seront incontournables en 2018 : le crédit (encore) si peu cher, le capital-investissement en non côté, les trackers d’indices en ETF et la gestion de convictions en coté, et l’immobilier à l’international.

6/ Réglementation, transparence, digitalisation

L’industrie du conseil en investissement est en pleine mutation (banques, assureurs, sociétés de gestion d’actifs, cabinets de gestion de patrimoine…) : plus d’informations et de transparence sur nos modes de rémunération (nouveaux règlements MIF 2, DDA et PRIIPS) et plus d’outils digitaux pour vous mettre au cœur du conseil (agrégation en temps réel du patrimoine avec MoneyPitch).

7/ Blockchain et Bitcoin

Et le « meilleur » pour la fin… les technologies de blockchain (notamment à travers les cryptomonnaies, type Bitcoin) qui bousculeront peut-être l’hégémonie des Etats, banques centrales et tiers de confiance (notaires, avocats…).

De quoi réfléchir pour projeter et gérer votre patrimoine financier et immobilier sur 2018 et au-delà… !

Pour un audit de votre stratégie patrimoniale, de vos objectifs et de vos projets, contactez-nous via les formulaires du site pour prendre un RDV téléphonique ou physique, c’est toujours avec plaisir que nous échangerons ensemble.

IFI 2018 : Imposition et conseils pour réduire son IFI immobilier

 
Depuis le 1er janvier 2018, sous l’impulsion de l’élection du Président Macron, l’Impôt de solidarité sur la fortune ISF est supprimé pour laisser place à l’Impôt sur la fortune immobilière IFI.

Quels sont donc les actifs financiers et immobiliers désormais soumis à l’imposition du nouvel IFI et ceux qui ne le sont plus ? Quels autres changements par rapport l’ancien ISF ? Quelles stratégies et conseils pour réduire son IFI tout en continuant à réaliser des investissements en immobilier ?

IFI 2018 : Base imposable et conseils pour réduire son patrimoine immobilier soumis à l’IFI

Comment les actifs immobiliers sont-ils désormais imposés à l’IFI ?

En tant que résident fiscal français, sauf s’ils ne sont pas considérés comme des biens professionnels, tous les actifs immobiliers mondiaux (en France et à l’étranger) sont assujettis à l’IFI :

  • Tous les biens immobiliers détenus en direct (appartements, maisons, immeubles, parking, terrains…).
  • Tous ces mêmes biens immobiliers détenus par des sociétés (SCPI, SARL, OPCI, SCI, SAS…) détenues en direct, ou même via des unités de compte de contrats d’assurance-vie.
Quels actifs pour réduire la base imposable de son IFI ?
  • Les actifs financiers sans immobilier (titres vifs ou fonds actions, obligations, capital-investissement…).
  • Les titres représentatifs d’actifs immobiliers lorsque le contribuable détient moins de 10% de la valeur du capital d’une société ayant une activité opérationnelle.
  • Les actifs immobiliers professionnel.
  • Les meubles.
  • Les biens de « luxe ».

Capital-investissement : comment investir en fonds de private equity

 
Grâce au capital-investissement, vous pouvez soutenir la croissance de petites et moyennes entreprises françaises et européennes (PME) et réaliser de potentielles fortes plus-values.

Les PME d’aujourd’hui ont en effet besoin de capitaux pour se développer en lançant de nouveaux produits ou de nouveaux points de vente, innover, faire des acquisitions, recruter ou se déployer à l’international.

Trois principaux modes de financement s’offrent à ces entreprises en expansion :

  • Les prêts bancaires, au taux bas mais aux conditions d’accès limitées.
  • Le marché coté, la bourse, transparent mais de nombreux facteurs externes.
  • Le “gré-à-gré” en non coté, le capital-investissement.

Grâce à nos conseils indépendants, en adéquation avec votre situation et objectifs, vous avez la possibilité de confier une partie de votre épargne aux fonds gérés par les meilleures sociétés de capital-investissement sélectionnés par notre cabinet de gestion de patrimoine : Idinvest, Meeschaert, 123-IM, Entrepreneur Venture, NextStage, M-Capital, Inocap, Keys AM, Inter Invest et encore d’autres.

Ainsi, pourquoi intégrer le capital-investissement ou “private-equity” dans l’allocation d’actifs de votre patrimoine ?

Quelles stratégies financières ou immobilières, quels risques et rentabilités espérées, et surtout sur quels fonds et sociétés de choisir investir ?/

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