PER 2021 Plan Epargne Retraite : Conseils, Ouvrir, Transférer

 

Le succès du Plan d’épargne retraite PER en 2021, et depuis son lancement, ne se dément pas, particulièrement pour le PER individuel qui permet désormais la sortie totale en capital à la retraite. Vous pourrez trouver dans cet article nos meilleurs conseils pour ouvrir, transférer et valoriser votre épargne retraite en PER.

Avez-vous déjà ouvert votre nouveau Plan d’épargne retraite individuel ? Transféré votre capital de PERP ou Madelin ? Mais surtout, avez-vous la bonne stratégie financière et fiscale pour optimiser la rentabilité de cette épargne en PERin ? Notre cabinet de gestion de patrimoine vous conseille pour élaborer ensemble cette stratégie PER sur-mesure en 2021.

Avant le lancement des nouveaux Plans d’épargne retraite (PER) en octobre 2019, seulement 230 milliards d’euros avait été épargnés sur les solutions d’épargne retraite existantes, contre 1 700 milliards d’euros pour l’assurance-vie.

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Vous pouvez désormais ouvrir un Plan d’épargne retraite PER-individuel, PER entreprise collectif et PER entreprise catégoriel pour préparer votre retraite par la capitalisation. Ils viennent remplacer les obsolètes PERP, Madelin, PERCO et Article 83 qui peuvent être transférés vers ces PER.

Aujourd’hui, la loi Pacte semble réussir à atteindre son objectif de rendre plus attractive la retraite par capitalisation aux yeux des Français, avec 31,7 milliards d’euros d’encours accumulés sur les 3 PER par 2,8 millions d’épargnants au 31 décembre 2020 (84% correspondant à des transferts d’anciens plans), dont 22 milliards sur le PER individuel.

Investir en nue-propriété 2021 : démembrement immobilier, SCPI

 

Investir en immobilier nue-propriété en 2021 vous permet de développer en démembrement votre patrimoine à prix décoté d’appartements neufs sans gestion et sans fiscalité IR ni IFI, et de parts de SCPI de rendement pour optimiser vos revenus au terme du démembrement.

Mais quelle est la stratégie d’investissement en nue-propriété qui correspond le mieux à votre situation et objectifs patrimoniaux ?

Il s’agit alors, si vous souhaitez acheter un appartement en nue-propriété pour y vivre au terme du démembrement, le vendre ou le louer, de trouver le bien le plus adapté à votre objectif à terme (rendement et plus-value potentiels, cadre de vie…).

Ou si vous avez pour objectif de créer des revenus complémentaires au terme du démembrement, de choisir les meilleures SCPI de rendement qui permettent l’acquisition de leurs parts en nue-propriété.

Issu des articles 578 et suivants du Code civil, un démembrement est toujours temporaire (viager ou à durée déterminée), il partage la pleine propriété d’un bien mobilier ou immobilier :

  • Entre l’usufruitier (celui qui peut l’utiliser et en tirer les fruits),
  • Et le nu-propriétaire (celui qui en deviendra plein propriétaire quand l’usufruit s’éteindra).

Le prix de la nue-propriété est donc le prix de la pleine propriété soustrait de celui de l’usufruit, soit la valeur du nombre d’années de loyers.

Anniversaire du cabinet : Déjà 10 ans aux côtés de votre patrimoine

 

Il y a 10 ans quasiment jour pour jour, Calci Patrimoine était créé !

Notre vision pour nous démarquer des autres banques ou cabinets privés est depuis le départ : communiquer publiquement et en toute objectivité nos analyses, nos convictions sur les meilleures manières de réaliser vos stratégies de placements financiers et investissements immobiliers : communiquer publiquement et en toute objectivité nos analyses, nos convictions sur les meilleurs manières de réaliser vos stratégies de placements financiers et investissements immobiliers.

Nous remercions vivement les plus de 200 clients et familles qui nous ont fait confiance depuis 2011, nous sommes là grâce à vous et resterons pour vous.

Que de chemin parcouru ensemble…

  • Plus de 50 millions d’euros investis ensemble en placements financiers (assurance-vie, SCPI, capital-investissement…) et 47 biens immobiliers pour plus de 10 millions d’euros d’investissement.
  • Trophée d’Argent 2019 « Révélation CGP » par le groupe Décideurs Magazine et membre de Magnacarta, Lauréat 2020 du « Meilleur groupement de CGP ».
  • Articles publiés sur notre blog et régulièrement mis à jour qui font référence : assurance-vie luxembourgeoise, SCPI internationales, patrimoine des non-résidents, immobilier locatif meublé LMNP, nue-propriété, apport-cession 150-0 B Ter des chefs d’entreprises…

Investir en location meublée ? Le guide LMNP LMP 2021

 

Oui la location meublée est toujours une très bonne stratégie d’investissement immobilier en 2021 si vous avez pour objectifs de vous constituer un patrimoine immobilier locatif et de vous créer des revenus supplémentaires. Vous devrez ainsi choisir d’investir dans les villes qui optimisent votre rapport rendement/potentiel de plus-value/risque, tout en optimisant votre imposition avec la fiscalité de la location meublée non professionnelle LMNP ou à l’impôt sur les sociétés IS, la location meublée professionnelle LMP étant généralement à éviter.

Vous pouvez choisir d’acquérir des biens immobiliers locatifs dans l’ancien ou neuf, gérés en direct par vous ou par une agence immobilière (appartements, locaux commerciaux, immeubles de rapport en location longue durée, bail mobilité ou en location saisonnière, stratégie neuf ou ancien, patrimonial ou haut rendement…), ou gérés en résidence de services (étudiantes, EHPAD, seniors, d’affaires ou de tourisme).

Aussi, si vous achetez vos biens immobiliers à crédit, vous bénéficiez d’un puissant effet de levier en faisant payer tout ou partie de vos mensualités par les loyers.

Mais attention aux évolutions de 2021 sur la location meublée : prix immobiliers plus élevés qu’en 2020 (avant l’arrivée du Coronavirus), conditions de crédit bancaire fortement resserrées et complexification de la fiscalité de la location meublée LMNP et LMP.

La crise sanitaire du COVID-19 gèle actuellement le marché immobilier : les locations saisonnières Airbnb tournent à vide avec notamment des annulations qui s’accumulent, des vendeurs retirent leur bien en vente, et les acheteurs se font beaucoup moins nombreux. Jusqu’à faire baisser fortement les prix et créer des opportunités pour les investisseurs opportunistes ?

Investir en immobilier en tant qu’expatrié : Notre guide conseils 2021

 

En tant que Français expatrié ou non, investir en immobilier est un passage incontournable pour qui veut optimiser au mieux son patrimoine le long terme. Cependant quand on est expatrié non-résident fiscal, du fait de la distance qui vous sépare avec notre doux pays, réaliser des investissements immobiliers en France de l’étranger peut s’avérer être un exercice retord, voire périlleux, autant sur le choix et l’acquisition du bien, sur l’obtention d’un crédit, que sur sa gestion administrative et fiscale.

Investir en immobilier classique neuf ou ancien, locatif ou pied-à-terre, investir en nue-propriété, location meublée LMNP, SCPI internationales en 2021 ? Expatriés, notre cabinet vous accompagne dans l’élaboration de votre stratégie patrimoniale et d’investissements immobiliers.

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Placements financiers de l’expatrié : Notre guide conseils 2021

 

Guide complet conseils 2021 pour bien épargner et choisir ses placements financiers quand on est expatrié français vivant à l’étranger.

Comment utiliser votre capacité d’épargne souvent bien supérieure à celle que vous auriez si vous étiez encore France : fiscalité des revenus du pays d’accueil plus avantageuse, coût de la vie souvent moins cher, mais aussi de meilleures rémunérations et plus d’opportunités professionnelles.

Vous ferez également face en tant que non-résident des obstacles à surmonter : risques de double imposition, cotisations retraite inexistantes ou complexifiées, taux de change inter-devises fluctuant, rapatriement de votre épargne dans une banque en France en justifiant son origine, gestion et communication à distance, non-éligibilité des non-résidents à certains placements et investissements financiers…

Fiscalité de l’expatrié non-résident : Notre guide conseils 2021

 

Optimisation de la fiscalité des expatriés non-résidents français en 2021. Douce France, cher pays de mon enfance…. En tant qu’expatrié de nationalité française, vous faites face à la problématique d’éloignement de notre pays d’origine, soulevant des difficultés de gestion de votre patrimoine, et donc de la prise de décision en matière de fiscalité, transmission, placements financiers et investissements immobiliers.

C’est pourquoi, en tant que cabinet de gestion privée, Calci Patrimoine a souhaité à travers ce guide complet en trois parties vous apporter son expertise en matière de gestion de patrimoine internationale des expatriés. Pour toute demande de mise en place de votre stratégie d’épargne et d’investissement d’expatrié, je vous invite donc à nous contacter – c’est avec plaisir que nous répondrons à toutes vos demandes.

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Les 5 erreurs à éviter en Bourse selon Peter Mallouk

 

Mais pourquoi donc vos placements en bourse ne performent pas ? Quelles erreurs faites-vous en tant qu’épargnant ? Quelle stratégie d’allocation d’actifs mettre en place ?

Savez-vous que de 1990 à 2010, l’indice phare des actions américaines (le S&P500) a performé à 9,14% par an… Mais que l’investisseur moyen n’a obtenu que 3,27% par an (études Dalbar) ?

Selon Peter Mallouk et son livre « The 5 Mistakes Every Investor Makes And How To Avoid Them » (ou en Français dans le texte « Les 5 erreurs que tous les investisseurs font et comment les éviter »), cette sous-performance est due au fait que les investisseurs :

  • 1/ font du Market Timing,
  • 2/ et du Trading Actif,
  • 3/ suivent de mauvaises informations,
  • 4/ font des erreurs psychologiques et,
  • 5/ travaillent avec un mauvais conseiller financier.

Peter Mallouk a été élu premier conseiller financier indépendant des Etats-Unis en 2013 par le magazine spécialisé Barron’s. Son cabinet Creative Planning gère plus de 10 milliards de dollars américains (USD) pour ses clients. Il est aussi connu pour avoir participer aux deux livres du gourou du développement personnel Tony Robbins, Money Master The Game et Unshakeable.

Moi-même conseiller en gestion de patrimoine, je vous propose ainsi un résumé de ce livre ! Que vous soyez un professionnel de la finance ou un investisseur particulier, vous apprendrez beaucoup et n’en sortirez sans doute pas complètement indemne…

Calci Patrimoine est Trophée d’Argent Révélation CGP 2019

 
Notre cabinet Calci Patrimoine reçoit le Trophée d’Agent 2019 de la « Révélation Conseiller en Gestion de Patrimoine ».

Revelation CGP 2019 Calci PatrimoineLe concours Sommet du Patrimoine et de la Performance est organisé chaque année par Leaders League et Décideurs Magazine. La sélection des cabinets de CGP se réalise par une présentation orale devant un jury de professionnels du secteur de la gestion de patrimoine.

La récompense de Calci Patrimoine dans cette catégorie « Révélation CGP » marque une reconnaissance des valeurs de notre jeune équipe : innovation, qualité, croissance durable des conseils pour nos clients.

Impôts et Location meublée : Anthony Calci dans Capital sur M6

 
Dimanche 12 mai 2019 a été diffusé sur M6 l’émission Capital spéciale Impôts « Les riches payent-ils assez pour les pauvres ? ».

Selon une enquête IPSOS de janvier 2019, deux Français sur trois estiment qu’ils donnent plus en taxes et impôts divers à la collectivité que ce qu’ils reçoivent en retour. Capital a ainsi réalisé le portrait de contribuables aux revenus très différents.

J’ai la chance d’y être présenté comme faisant partie des 1% des Français percevant les revenus les plus élevés et, en tant que gestionnaire de patrimoine, conseillant les plus fortunés.

J’y dévoile ma déclaration d’impôts et une de mes stratégies de constitution de patrimoine immobilier en location meublée LMNP à haut rendement que je réalise pour moi et mes clients.

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