Guides pratiques sur l’assurance-vie : choix des supports, arbitrages, fiscalité et clause bénéficiaire. L’objectif : vous aider à comparer les meilleurs contrats et à poser le bon cadre (horizon, risque, objectifs) avant d’agir pour mieux investir en fonds euros et unités de compte.
Où investir en 2024, entre recul de l’inflation, taux toujours élevés mais ayant démarré leur baisse en Europe, croissance ralentie, enjeux géopolitiques et climatiques ? Quels sont les meilleurs placements actuels que notre cabinet conseille pour accroître, protéger, diversifier votre patrimoine et vous créer des revenus ?
Ces recommandations d’investissements sont le condensé de nos analyses pour réaliser vos stratégies d’allocation d’actifs en assurance-vie, bourse, crypto-actifs, fonds de capital-investissement, SCPI et immobilier direct.
Découvrez notre sélection des meilleurs contrats d’assurance-vie française et luxembourgeoise actuels.
Dernière mise à jour : Septembre 2015.
ASSURANCE-VIE
La flexibilité de gestion d’épargne de l’assurance-vie, la rendant incontournable en constitution de patrimoine :
Versements, arbitrages et retraits possibles à tout moment.
Accès au support fonds euros à capital garanti et aux Unités de compte à capital non-garanti.
Choix de l’allocation des supports en fonction de son profil de risque.
Fiscalité avantageuse sur les retraits après 4 et 8 ans de détention.
Fiscalité avantageuse sur la transmission pour les versements effectués avant 70 ans.
Notre sélection de meilleurs contrats d’assurance-vie : AXA Coralis, Sérénipierre de Primonial, E-Novline et Himalia de Generali, Cardif Elite de BNP Cardif, Expert Premium de SwissLife, Patrimoine Vie Plus, gamme Fipavie d’Oddo et gamme Banque privée 1818.
Les fonds euros dynamiques d’assurance-vie pour un meilleur rapport rendement/risque de votre patrimoine financier. Au programme : Eurocit La Mondiale, Euro Spécifique 1818, Sérénipierre, Elixence Générali….
Nous vivons une claire période de volatilité et d’instabilité des marchés financiers. Nous en connaissons tous les raisons : interventionnisme des banques centrales qui décorrèle les actions de l’économie réelle, risques de hausse des taux, cours vivant au gré des rumeurs et des annonces politico-économiques. Qui sait ce que nous réserve le prochain soubresaut du CAC 40 ?
Bien sûr, notre confiance dans la solidité de l’économie mondiale à moyen et long terme reste intacte, cependant il sera sans doute opportun de chercher un meilleur couple rendement/risque
L’assurance-vie pour transmettre son patrimoine financier : quel droit, quelle fiscalité et quels conseils pour optimiser la succession et l’héritage avec l’assurance-vie en 2014
Succession assurance-vie 2014
L’assurance-vie à la fois un placement financier et un outil de succession.
La clause bénéficiaire de l’assurance-vie, nos conseils pour la rédaction et pour les bénéficiaires au moment du décès.
Fiscalité de la succession assurance-vie, imposition et abattement.
Mes conseils stratégie optimisation et gestion de patrimoine pour payer moins de droits de succession grâce l’assurance-vie.
Où épargner et investir en 2013 : quels placements choisir entre le Livret A, les livrets bancaires, les comptes-à-terme, l’assurance-vie, le PEA et le compte-titres ? Entre la baisse des taux et la fiscalité des revenus mobiliers, atteindre un rendement net d’impôt intéressant tout en gardant une certaine sécurité et flexibilité devient de plus en plus ardu.
Outre le livret A pour votre trésorerie, l’assurance-vie semble le mieux placé des placements financiers en 2013. En effet, sa flexibilité en matière de supports d’investissement (avec le fonds euros et son nombre d’Unités de compte) lui permet de réaliser des allocations aussi bien en profil de risque conservateur (100% fonds euros) que dynamique (100% UC). Sa fiscalité assurance-vie avantageuse est un autre avantage que n’a absolument plus les livrets bancaires ou le compte-titres depuis la loi de Finances 2013 de M. Hollande. Cependant, vous devrez être bien conseillé et accompagné pour utiliser l’assurance-vie dans un cadre sécurisant et à son plein potentiel, c’est-à-dire en investissant une partie de ce capital sur les marchés financiers via ses Unités de compte UC.
Assurance-vie : Quel fonctionnement et quels conseils en 2013 pour choisir et épargner sur un contrat d’assurance-vie. De l’épargne avec les fonds euros et les unités de compte juqu’à la succession, en passant par la fiscalité de l’assurance-vie
Assurance-vie
L’assurance-vie, outil incontournable de la création et de la gestion de patrimoine en France
L’assurance-vie est sans conteste l’outil le plus incontournable en gestion de patrimoine en France. Il est à la fois un placement financier pour épargner, pour optimiser sa fiscalité et pour préparer la transmission de son patrimoine financier.
Cet article a pour objectif de vous aider dans vos choix d’épargne qui sont souvent liés de près ou de loin à l’assurance-vie. Considérée depuis longtemps comme le placement préféré des Français, l’assurance-vie a un peu perdu de sa grandeur depuis la chute de ses rendements en fonds euros et la concurrence marketing agressives des banques et de leurs livrets bancaires. Cependant, la nouvelle fiscalité 2013 des livrets bancaires, imposés désormais à votre tranche marginale d’imposition (plus de possibilité d’utiliser le prélèvement libératoire forfaitaire, sauf si les intérêts annuels générés sont inférieurs à 2000€), rend l’assurance-vie encore plus attractive (car sa fiscalité n’a pas été touchée et reste très avantageuse).
Sa fiscalité avantageuse, sa flexibilité de gestion de l’épargne qui permet d’aller trouver de la rentabilité et de s’adapter à une majorité des objectifs financiers et patrimoniaux des particuliers, l’assurance-vie n’a pas dit son dernier mot et conserve tous ses atouts pour attirer l’épargne des Français en 2013.
Conseils et exemples Gestion de Patrimoine pour optimiser la fiscalité et l’imposition de ses contrats d’assurance-vie 2013 : abattements, imposition des retraits sur fonds euros et unités de compte, taxation succession des versements avant et après 70 ans des bénéficiaires, exemples de calcul.
L’assurance-vie, le support d’épargne et de gestion de patrimoine à la fiscalité avantageuse
L’assurance-vie est à la fois un contrat qui permet d’épargner et de gérer son patrimoine en optimisant sa fiscalité.
En effet, outre son utilisation et ses avantages pour transmettre son patrimoine financier, les retraits (appelés rachats) possèdent une imposition particulièrement avantageuse, dégressive par rapport à la durée de détention du souscripteur.
Toujours considérée comme le placement préféré des Français, l’assurance-vie n’est pourtant plus aussi avantageuse qu’auparavant en raison de la baisse des rendements des fonds euros. Toutefois, elle garde de nombreux avantages et reste l’un des placements financiers phare en matière de gestion de patrimoine et d’épargne en France.
La clause bénéficiaire permet au souscripteur d’un contrat d’assurance-vie de désigner qui sera le ou les bénéficiaires du capital au moment de son décès. La bonne utilisation et rédaction de cette clause bénéficiaire est indissociable d’une bonne optimisation de la transmission de votre patrimoine.
L’assurance-vie est en effet un puissant outil de transmission, car ses capitaux versés au bénéficiaire sont hors succession et bénéficient d’un abattement spécifique de 152 500€ pour tous les versements effectués par le souscripteur avant ses 70 ans. En faisant ainsi jouer l’abattement succession assurance-vie et l’abattement sur les droits de succession (parents-enfants : 159 325€), vous pouvez transmettre un patrimoine de 311 852€ sans aucune imposition successorale.
Savez-vous ainsi si vous avez bien pris toutes les dispositions successorales dans les clauses bénéficiaires de vos contrats d’assurance-vie ? Si vous avez des questions sur votre situation personnelle et vos clauses bénéficiaires d’assurance-vie, je vous invite à nous contacter. En attendant, suivez les conseils de cet article !
Comment fonctionne le fameux fonds euros que propose chaque compagnie d’assurance dans leurs contrats d’assurance-vie ? Malgré que le fonds en euros soit un des supports d’épargne préférés des Français, savez-vous réellement quel est son fonctionnement et sa composition ?
Contrairement à une certaine croyance, les fonds euros ne se composent pas de « la monnaie euro », mais bien d’actions, d’obligations ou d’immobilier que la compagnie d’assurance gère pour vous donner un taux de rendement garanti, en échange de frais de gestion et de participation aux bénéfices.
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