L’assurance-vie luxembourgeoise, fonctionnement et conseils

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L’assurance-vie luxembourgeoise est un contrat d’épargne donnant accès à une gamme de supports financiers quasi-illimitée grâce au fonds interne dédié (FID) et au fonds d’assurance spécialisé (FAS), la neutralité fiscale internationale et une protection accrue des capitaux en cas de faillite grâce au triangle de sécurité et au super privilège.

Les souscripteurs fortunés et bien conseillés peuvent réaliser une stratégie financière sur-mesure et mieux protéger leur patrimoine grâce au fonctionnement flexible des contrats d’assurance-vie luxembourgeois.

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Mise en place d’abondement, intéressement et participation 2025

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Notre guide pour la mise en place d’abondement, d’accord d’intéressement et de participation dans votre entreprise en 2025. Il est possible de mettre en place un dispositif d’épargne salariale avec un PEE et un PERECO à partir d’un salarié embauché en plus du dirigeant TNS ou du mandataire social.

Outil puissant de l’entreprise pour optimiser les rémunérations et améliorer la fidélisation des collaborateurs, l’épargne salariale peut s’avérer complexe dans sa mise en place où il faut mêler l’élaboration de la stratégie adaptée à l’entreprise et ses objectifs, avec le respect des règles, des plafonds et des procédures légales.

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PEE 2025 : Mise en place d’épargne salariale PEE PERCO

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Tout sur la mise en place d’épargne salariale PEE PERECO dans votre entreprise en 2025. Encadrés par un accord d’intéressement, de participation et/ou des règles d’abondement, des versements sont réalisés sur le plan d’épargne entreprise (PEE) et/ou un plan d’épargne retraite entreprise collectif (PERECO) des dirigeants et des salariés de l’entreprise.

En contrepartie d’une période de blocage du capital de 5 ans pour le PEE et jusqu’à la retraite pour le PERECO (hors cas de sortie anticipés), les versements effectués par l’entreprise sont exonérés d’impôt sur le revenu et de charges sociales, assujettis à uniquement 9,7% de CSG-CRDS.

L’épargne salariale est donc un outil de partage du profit puissant pour toute entreprise qui dispose d’au moins un salarié, fidélisant et motivant tous les collaborateurs par une rémunération supplémentaire à très faible imposition pouvant aller jusqu’à 76 545€ par an par bénéficiaire salarié ou dirigeant.

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Investir dans les infrastructures : Les meilleurs fonds

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Investir dans les infrastructures en 2024 est désormais possible pour un investisseur particulier grâce à des fonds d’assurance-vie et de capital-investissement.

Valeur refuge en tant qu’actifs tangibles, indispensables au fonctionnement de nos sociétés, l’investissement en infrastructures possède des caractéristiques proches à celles de l’immobilier en sa capacité à générer des rendements stables long terme, mais avec une bien meilleure protection contre l’inflation et résilience face aux fluctuations économiques.

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Investir en bourse en 2024 : Notre allocation actuelle

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Comment investir en bourse en 2024 ? Quelle allocation d’actifs en action, obligation, immobilier et crypto-actifs choisir actuellement ? Nous parcourons ensemble dans cet article quels sont les fonds, ETF ou modes de gestion notre cabinet de conseil en gestion de patrimoine préconise pour votre épargne financière en assurance-vie, PEA, compte-titres ou PER.

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L’investissement en nue-propriété de bien immobilier ou de SCPI

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L’investissement en nue-propriété vous permet de développer votre patrimoine immobilier en acquérant des biens neufs ou des parts de SCPI de rendement à prix décoté, sans gestion, sans impôt sur le revenu, ni impôt sur la fortune immobilière pour optimiser vos revenus au terme du démembrement.

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Valorisation des actions et modèle du retour à la moyenne

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Le modèle du retour à la moyenne (ou « mean reversion » en anglais) permet d’évaluer la valorisation de la cherté des actions par rapport à la tendance moyenne historique. Nous utilisons alors l’indice des actions américaines S&P 500 comme valeur de référence pour cette évaluation.

Les actions sont-elles actuellement surévaluées ou sous-évaluées ?

Faut-il les vendre, les conserver ou les acheter, et comment les intégrer dans votre patrimoine ?

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Baisse des SCPI : Lequelles faut-il vendre ou investir ?

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Comment agir face aux récentes baisses de prix de part de certaines SCPI ? Si vous détenez des parts de SCPI de rendement dans votre patrimoine, vous devez prendre la décision de les conserver ou de les vendre. Et si vous souhaitez en acquérir, vous devez sélectionner les meilleures SCPI. Mais lequelles ?

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Le PER individuel – Ses stratégies d’épargne retraite

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Quelles stratégies pour le Plan d’épargne retraite en 2023 ? Le PER est-il meilleur que l’assurance-vie pour préparer sa retraite ? Avec la possibiltité de sortir entièrement en capital à la retraite, en plus de la déduction d’impôt à l’entrée, le succès du PER individuel remplaçant le PERP et le Madelin ne se dément pas… mais attention, car son capital à la sortie sera réintégré à votre impôt sur le revenu !

Avez-vous déjà ouvert votre nouveau Plan d’épargne retraite individuel ? Transféré votre capital de PERP ou Madelin ? Mais surtout, avez-vous la bonne stratégie financière et fiscale pour optimiser la rentabilité de cette épargne en PERin ? Notre cabinet de gestion de patrimoine vous conseille pour élaborer ensemble cette stratégie PER sur mesure en 2023.

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