Quelles bonnes nouvelles en gestion de patrimoine pour 2014 ?

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Fiscalité des plus-values immobilières et de titres, assurance-vie euro-croissance, PEA-PME ou encore nue-propriété et location meublée en gestion de patrimoine pour 2013

_MG_20812À quelques jours de la trêve des confiseurs et pour la dernière newsletter de l’année, je souhaitais uniquement vous parler des bonnes raisons de rester optimiste pour 2014 (pour changer du ras-le-bol fiscal et en prévision de vos échanges enflammés avec vos proches sur les perspectives financières, fiscales et patrimoniales) !

Investir en Duflot 2013 : L’immobilier neuf locatif nu encore bon ?

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Le guide pour investir en immobilier loi Duflot en 2013 – La loi d’investissement immobilier locatif neuf nu Duflot a succédé le 1er janvier 2013 à la loi Scellier dans un contexte de prix immobilier élevé et de situation économique instable, la ministre de l’habitat Cécile Duflot a-t-elle ainsi réussi son pari de plaire à la fois aux investisseurs particuliers tels que vous, aux locataires qui désirent accéder à des logements moins chers et aux professionnels qui souhaitent mieux construire et vendre, tout cela dans le respect de l’écologie et du social, leitmotivs du nouveau gouvernement Ayrault ?

loi duflot immobilier neuf

Equation difficile me direz-vous. Effectivement, vous répondrais-je.

Madame Duflot a ainsi par exemple récemment admis que l’objectif de 500 000 logements neufs construis par an d’ici 2017 ne sera pas atteint – estimant le nombre de 300 000 nouveaux biens immobiliers annuels, dont 40 000 Duflot, plus réaliste.

Outre la loi Duflot, elle a également annoncé de nouvelles mesures pour régulariser le marché immobilier et « sécuriser les locataires » : incitations pour remettre sur le marché les logements vacants, encadrement des loyers, baisse des honoraires des agences et création d’une garantie universelle des loyers.

Pas vraiment sûr que ces mesures plaisent aux investisseurs et aux professionnels… En attendant pour 2014, on l’espère, une baisse de la durée d’exonération totale de la plus-value immobilière à 22 ans (contre 30 années actuellement) ?

Déblocage de l’intéressement et de la participation PEE 2013

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Dans le but de relancer l’économie française par la consommation des ménages, l’Assemblée nationale a adopté ce 20 juin une nouvelle version de la loi qui permet du 1er juillet au 31 décembre 2013 de débloquer exceptionnellement votre intéressement et votre participation aux bénéficiaires de Plan épargne d’entreprise (PEE) ou inter-entreprises (PEI).

déblocage exceptionnel intéressement participation 2013

En effet, déjà en 2004 et en 2008 le législateur avait déjà autorisé le déblocage exceptionnel de l’intéressement et de la participation, mais ces deux précédentes lois n’avaient pas rencontré le l’effet attendu, de plus l’épargne ainsi débloquer avait surtout était utilisé pour être de nouveau épargner. Pour tenter ainsi de corriger ces erreurs, le gouvernement Ayrault a prévu des conditions plus restrictives de déblocage de l’intéressement et la participation, notamment pour ce que vous avez droit d’en faire.

La loi du déblocage des PEE s’appliquera ainsi entre le 1er juillet et le 31 décembre 2013, vous avez donc jusqu’à la fin de l’année (6 mois, donc) pour financer dans un montant maximum de 20 000 euros « un ou plusieurs biens » ou « une ou des prestations de services ». Attention, ce déblocage exceptionnel sera effectif uniquement dans les entreprises qui le décident (soit par le chef d’entreprise, soit par accord collectif).

Mariage pour tous : Gestion de patrimoine des couples homosexuels

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Gestion de patrimoine des couples homosexuels – Mariage pour tous. La France est devenue le 23 avril 2013 le 9ème pays européen et le 14ème pays dans le monde a donné le droit au mariage aux homosexuels. Le Conseil constitutionnel a aussi validé la loi Taubira qui ouvre le mariage et l’adoption aux couples de personnes de même sexe ; ainsi le débat, qui dure depuis des mois en France entre les partisans et les opposants du « Mariage pour tous » est clôturé.

Le mariage est maintenant la célébration de l’amour entre deux personnes de sexe différent ou de même sexe. Mais pour les « plus pragmatiques » le mariage a aussi un impact sur la gestion de leur patrimoine. En effet, le mariage apporte de nombreux changements par rapport au Pacs : le choix du régime matrimonial, l’administration des biens propres et des biens communs, l’adoption des enfants (d’un premier lit ou non), mais aussi au niveau de la transmission, de la retraite ou encore du divorce.

mariage pour tous gestion de patrimoine

C’est pourquoi le cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant Calci patrimoine, à travers cet article ou à travers toute demande, répond aux principales interrogations des couples de mêmes sexes sur la gestion de leur patrimoine.
Quelles sont les principales différences entre le Pacs et les différents régimes matrimoniaux du mariage pour tous pour les couples de mêmes sexes ? Quels sont les changements au niveau de la gestion du patrimoine du régime de la communauté réduite aux acquêts par rapport au Pacs ?

Investir en bourse 2T-2013 : Stratégie et sélection de meilleurs OPCVM

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Nos conseils et notre stratégie d’investissement sur les marchés financiers – Allocations d’actifs en Unités de Compte (UC) d’assurance-vie ou en compte-titres. Dernière mise à jour au 2ème trimestre 2013.

Le rendement de nos allocations modèles

Performances consolidées des allocations modèles sur l’année 2012

  • Profil Dynamique. Performance 2012 11,39%. Volatilité 7,89%
  • Profil Équilibré. Performance 2012 9,57%. Volatilité 6,66%
  • Profil Prudent. Performance 2012 6,28%. Volatilité 2,82%

Conseils et Stratégie Bourse au 2ème trimestre 2013

Quels investissements en bourse privilégier en 2013 ? Quelle allocation de sélection d’OPCVM selon votre profil de risque ?

Pour une gestion de patrimoine sécurisante et diversifiée, notre sélection et notre gestion d’actifs ont pour objectif d’éviter toute gestion court terme en établissant une stratégie qui a pour vocation de rester stable sur le moyen et le long terme.

Calci Patrimoine et Vendyssée Finance Partenaires sommes ainsi à votre disposition pour l’allocation d’actifs, la sélection et la gestion de vos supports d’investissement, et pour les choix des contrats d’assurance-vie multisupports et de comptes-titres, en fonction de votre profil de risque et de votre situation financière et patrimoniale.

Où épargner et investir en 2013 : Nos conseils Placements financiers

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Où épargner et investir en 2013 : quels placements choisir entre le Livret A, les livrets bancaires, les comptes-à-terme, l’assurance-vie, le PEA et le compte-titres ? Entre la baisse des taux et la fiscalité des revenus mobiliers, atteindre un rendement net d’impôt intéressant tout en gardant une certaine sécurité et flexibilité devient de plus en plus ardu.

gestion de patrimoine

Outre le livret A pour votre trésorerie, l’assurance-vie semble le mieux placé des placements financiers en 2013. En effet, sa flexibilité en matière de supports d’investissement (avec le fonds euros et son nombre d’Unités de compte) lui permet de réaliser des allocations aussi bien en profil de risque conservateur (100% fonds euros) que dynamique (100% UC). Sa fiscalité assurance-vie avantageuse est un autre avantage que n’a absolument plus les livrets bancaires ou le compte-titres depuis la loi de Finances 2013 de M. Hollande. Cependant, vous devrez être bien conseillé et accompagné pour utiliser l’assurance-vie dans un cadre sécurisant et à son plein potentiel, c’est-à-dire en investissant une partie de ce capital sur les marchés financiers via ses Unités de compte UC.

Assurance-vie 2013 : Conseils pour épargner sur l’Assurance-vie

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assurance vie 2012 conseil

Assurance-vie : Quel fonctionnement et quels conseils en 2013 pour choisir et épargner sur un contrat d’assurance-vie. De l’épargne avec les fonds euros et les unités de compte juqu’à la succession, en passant par la fiscalité de l’assurance-vie

Assurance-vie

L’assurance-vie, outil incontournable de la création et de la gestion de patrimoine en France

L’assurance-vie est sans conteste l’outil le plus incontournable en gestion de patrimoine en France. Il est à la fois un placement financier pour épargner, pour optimiser sa fiscalité et pour préparer la transmission de son patrimoine financier.

Cet article a pour objectif de vous aider dans vos choix d’épargne qui sont souvent liés de près ou de loin à l’assurance-vie. Considérée depuis longtemps comme le placement préféré des Français, l’assurance-vie a un peu perdu de sa grandeur depuis la chute de ses rendements en fonds euros et la concurrence marketing agressives des banques et de leurs livrets bancaires. Cependant, la nouvelle fiscalité 2013 des livrets bancaires, imposés désormais à votre tranche marginale d’imposition (plus de possibilité d’utiliser le prélèvement libératoire forfaitaire, sauf si les intérêts annuels générés sont inférieurs à 2000€), rend l’assurance-vie encore plus attractive (car sa fiscalité n’a pas été touchée et reste très avantageuse).

Sa fiscalité avantageuse, sa flexibilité de gestion de l’épargne qui permet d’aller trouver de la rentabilité et de s’adapter à une majorité des objectifs financiers et patrimoniaux des particuliers, l’assurance-vie n’a pas dit son dernier mot et conserve tous ses atouts pour attirer l’épargne des Français en 2013.

Fiscalité Assurance-vie : Nos Conseils pour 2013

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assurance-vie

Conseils et exemples Gestion de Patrimoine pour optimiser la fiscalité et l’imposition de ses contrats d’assurance-vie 2013 : abattements, imposition des retraits sur fonds euros et unités de compte, taxation succession des versements avant et après 70 ans des bénéficiaires, exemples de calcul.

Fiscalité et Imposition Assurance-vie 2013

L’assurance-vie, le support d’épargne et de gestion de patrimoine à la fiscalité avantageuse

L’assurance-vie est à la fois un contrat qui permet d’épargner et de gérer son patrimoine en optimisant sa fiscalité.

En effet, outre son utilisation et ses avantages pour transmettre son patrimoine financier, les retraits (appelés rachats) possèdent une imposition particulièrement avantageuse, dégressive par rapport à la durée de détention du souscripteur.

Toujours considérée comme le placement préféré des Français, l’assurance-vie n’est pourtant plus aussi avantageuse qu’auparavant en raison de la baisse des rendements des fonds euros. Toutefois, elle garde de nombreux avantages et reste l’un des placements financiers phare en matière de gestion de patrimoine et d’épargne en France.

Faut-il investir dans l’or : Notre analyse et nos conseils Or 2013

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Depuis plus de 3000 ans matière première de tous les fantasmes, l’or est devenu aujourd’hui incontournable aux yeux des épargnants français en quête de valeur refuge alternative aux marchés financiers et à l’immobilier. On les comprend : depuis 1998 et jusqu’à aujourd’hui en 2013, les métaux précieux ont vu leur prix plus de quadruplé.

Que disent les spécialistes du marché des métaux précieux, notamment de l’or en 2013 ? Comment investir dans l’or ?
Même si cet article met en avant que l’année 2013 s’annonce comme porteuse pour l’or, nous souhaitons à tout prix capter votre attention sur le fait que l’or reste un actif extrêmement risqué et volatil, seule une minime part de ce métal précieux doit être incorporé dans votre patrimoine – un patrimoine qui devra déjà être très diversifié.

Evolution des prix des métaux précieux depuis 1998

Les performances passées ne sont pas indicateur fiable des performances futures
cours métaux précieux et or 2013

Loi de Finances 2013 : La stratégie du nouveau gouvernement

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Jeudi 20 décembre 2012, l’Assemblée Nationale a voté la Loi de finances 2013, premier budget élaboré et voté par le nouveau gouvernement de M. Ayrault. Quelles sont les modifications apportées à l’économie, la fiscalité et le budget ?

Les principaux thèmes abordés :

  • Réduire le déficit public
  • Relancer la croissance
  • Les axes de financement
  • Gérer les concours financiers aux collectivités locales
  • Actualiser l’imposition
  • Développer l’offre en faveur du logement avec la loi Duflot
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